記者“化身”小微企業首貸戶：嚴防資金入樓市 銀行信貸怎麼變？

　　企業貸款加權平均利率的首次回升備受市場關注。

　　為什麼會回升？企業還能從銀行順利貸到款嗎？未來利率是否還會繼續回升？

　　帶著這些疑問，近日21世紀經濟報道記者以小微企業主首貸戶的身份諮詢了北京地區的多家大行、股份行網點。綜合信貸經理的反饋來看，當前時點的企業貸款利率較年初確有所回升，但回升幅度不是很大，對於小微企業政策層面仍維持較大的支援力度。

　　不過，在嚴防資金進入樓市、股市的大背景下，對於貸款企業的流水財務、納稅等情況銀行稽核趨嚴，想要順利貸款，要麼提供所需各種材料，要麼提供更高市價的擔保品。

支援力度不減，利率普遍上漲

　　“目前我們行企業貸款利率一般在3.65%左右，可以說是在大行裡是最低的，也沒有其他費用，如果從東西城、海淀申請，還能低至3.6%，各種材料稽核完且符合條件的話基本2個工作日就可以放款。”一家國有大行北京市朝陽區某網點信貸經理對21世紀經濟報道記者介紹。

　　對於當前企業貸款利率回升的大背景下，為何該行利率仍這麼低時，上述信貸經理表示，目前政策層面對於小微企業仍維持支援力度，該行也是順應當前的政策要求。不過，該信貸經理同時表示，對於擔保品方面，該行要求有所提高，“最好有北京城六區90平米以上房產抵押，否則授信資金會打比較大的折扣。”

　　在另一家國有大行，該行一位信貸經理對21世紀經濟報道記者介紹，目前該行企業貸款利率一般在3.85%左右，和年初基本沒有變化，“像你這種情況還需要做一個擔保，費率是1%，不過履行相關手續後，可以去北京首貸中心申請0.5%的費率返還，我們行和首貸中心有合作。”

　　對比來看，股份行企業貸款利率相對大行上漲明顯，多家股份行表示目前利率較年初有所上漲。

　　“按你陳述的情況，我估計利率在4.15%-4.45%之間，需要房產抵押，並且房產目前不能有貸款未還清。”一家股份行信貸經理對21世紀經濟報道記者表示，據其介紹，目前貸款利率較去年和今年初確實有所上漲，不過漲幅不算很大，“主要是政策層面有所收緊。”

　　另一家股份行信貸經理介紹稱，目前該行企業貸款利率在4.35%左右，去年底以來一直在小幅上漲，“主要是信貸額度比較緊張，現在申請估計還得排隊。”不過，對於未來貸款利率是否還會繼續上升，該信貸經理表示不好說，“信貸雖然比較緊張，但政策對於小微企業還是比較支援的。”

信貸經理犯難了，納稅等資質稽核趨嚴

　　儘管上述各家銀行對於小微企業仍維持較大的支援力度，但當21世紀經濟報道記者介紹稱，企業運營3年多以來主要處於投入階段，幾乎沒有營收，納稅情況也很少時，信貸經理們開始犯難。

　　“最好找一個審計機構審計一下過去幾年的財報，按你這種情況審計費用估計也不高，流水可以適當做一下，貸款金額可以更高一點。材料準備好且我這裡過了之後，然後我們會有同事去公司實地調研一下，情況符合就可以放款。”上述一家股份行信貸經理介紹稱。

　　上述一家大行信貸經理也表示，想要順利申請貸款難度確實比較大，“但還是可以看看實際情況，可以先從我們行線上渠道提交材料稽核一下，系統會判斷是否可以貸款，可以的話我們再去實地調研之後確定具體金額。”

　　“最低需要6個月的流水，初創企業比較難我們也知道，不像那些在產業園、高新區的科技企業，政府有一些政策扶植，你這種最好先做做流水，6個月以後再來看看。”上述另一家大行信貸經理對21世紀經濟報道記者稱。

　　“主要還是近段時間以來監管部門一直在查經營性貸款進入樓市、股市的情況，資質稽核比前段時間確實嚴了很多。”上述大行信貸經理解釋稱。

　　還有2家股份行信貸經理則直接表示貸不了款，“既沒有流水，也沒有多少納稅，在我們行還沒有資金賬戶，無法判斷你們的經營情況。”

　　21世紀經濟報道記者還注意到，上述多家銀行目前以企業納稅情況作為是否貸款的重要前提，且主要是線上操作。在國家稅務局北京市電子稅務總局網站互動中心的“銀稅互動”板塊，只要選擇某家銀行作為受理銀行，系統會提示納稅人納稅資料將傳送至相關銀行，確認申請完畢後就可以線上檢視銀行處理進度。

　　21世紀經濟報道記者獲得的材料顯示，目前該頁面有大行、股份行、城商行等11家銀行可選擇。