養老儲蓄要來了，如何定價？金融反腐進展如何？如何看待人民幣匯率急跌？疫情衝擊下，4月信貸情況如何？今年國有大型銀行新增普惠小微貸款能否達標？
5月13日，在銀保監會通氣會上，銀保監會相關部門負責人對上述問題一一回應。
養老儲蓄擬由工、農、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點
銀保監會相關部門負責人稱，為進一步豐富第三支柱養老金融產品供給，銀保監會正在會同人民銀行研究推出特定養老儲蓄業務試點。特定養老儲蓄業務兼顧普惠性和養老性，產品期限長、收益穩定，本息有保障，可滿足低風險偏好居民的養老需求。初步擬由工、農、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點，單家銀行試點規模初步考慮為100億元，試點期限暫定一年。特定養老儲蓄產品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。
不要賭人民幣持續單邊貶值
近期，人民幣匯率出現短線下跌。
銀保監會相關部門負責人指出，一是人民幣匯率波動仍處於合理區間，總體表現穩健；二是人民幣匯率貶值不會長期單邊持續；三是人民幣匯率長期走強是中國經濟發展的歷史必然。
該負責人稱，從發展中國家崛起並進入發達國家的歷史看，一國經濟持續較快成長必然帶來本幣升值。二戰以後，日本、德國和四小龍經濟起飛後，實際有效匯率都出現了較長時間的升值。據世界銀行估算，2020年美元兌人民幣的PPP轉換因子為4.19，顯著低於現行人民幣名義匯率水平。長期來看，人民幣匯率向購買力平價迴歸具有較大空間。
此外，銀保監會相關部門負責人強調，金融市場的參與者，不管是個人還是企業，不管是金融機構還是非金融機構，不管是境內的還是境外的，千萬不要賭人民幣持續單邊貶值，否則會遭受不必要的損失。過去30多年裡，許多企業和居民已經吃過大虧。1994年人民幣匯率並軌之前，市場上一美元兌人民幣實際在10元左右。1994年並軌以後，美元兌人民幣，最高的時候是1994年1月25日，一美元兌人民幣8.71元，之後在波動中下調，2014年1月14日是6.09元。可以設想，如果持有美元資產不動，沒結匯的損失有多大。所以，要根據自已經營情況、資金週轉變化或其他實際需要，形成合理的市場預期，該鎖定匯率做套期保值的去套期保值，該結匯的去結匯，不能冀希望於投機，博取差價。
金融反腐系統內立案630件
銀保監會相關部門負責人表示，堅決查處風險亂象背後的腐敗問題，嚴厲懲治各類監管失守和違法犯罪行為。隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領域“強監督強監管”嚴的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結、利益輸送、違法侵佔的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監守自盜”的金融管理部門工作人員。
據介紹，2021年以來，金融風險重災區的遼寧，已對63名中小銀行“一把手”採取留置和刑事強制措施。黨的十九大以來，銀保監會系統內部共立案630件，留置83人，已移送司法機關73人。
伴隨企業和居民財富快速增長，我國金融資產實現跨越式發展。以銀行業金融機構總資產為例，1990年末僅有約3.5萬億元，2000年末為18.8萬億元，2010年末為95.3萬億元；2021年末達345萬億元。加上保險、證券業，全部金融機構的總資產已超過380萬億元。
商業養老金試點籌備穩步推進
銀保監會相關部門負責人表示，銀保監會借鑑國內外經驗，籌備創新推出具有鮮明養老屬性的商業養老金管理業務，為個人提供養老財務規劃和長期資金管理服務，將養老規劃、賬戶管理與金融產品相結合，為客戶提供專業化養老顧問服務和金融解決方案，滿足消費者差異化養老需求。力爭儘快由部分養老保險公司開展試點。
據介紹，目前，具有養老屬性的商業保險已為人民群眾積累了超過4萬億元的長期養老資金，創新性的商業養老金融試點成效明顯，商業養老金融改革發展取得重要階段性成就。
2021年6月，6家大型保險公司在浙江省和重慶市兩地正式開展專屬商業養老保險試點。專屬商業養老保險採取賬戶式管理，投保簡便、交費靈活、收益穩健，資金長期鎖定用於養老，支援消費者在退休後長期或終身領取養老金。同時，允許企事業單位以適當方式為新產業(42.160, 0.41, 0.98%)、新業態從業人員投保提供交費支援。截至2022年4月末，承保保單合計12萬件，累計保費近9億元。其中，快遞員、網約車司機等新產業、新業態從業人員投保超過1.5萬人。
下一步，銀保監會將加強調查研究和業務監測分析，及時評估總結試點成效和經驗，完善商業養老金融產品業務規則，持續強化監管。同時，不斷深化商業養老金融改革，持續開展養老金融消費者教育，規範和促進第三支柱養老保險發展，使改革成果惠及更多人民群眾。
國有大行已新增普惠小微貸款8504億
此前召開的國務院常務定調：今年國有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬億元，引導銀行主動加強服務；對中小微企業和個體工商戶合理續貸、展期、調整還款安排，免收罰息。
銀保監會相關部門負責人介紹，一季度末，六家大型銀行普惠型小微企業貸款餘額7.3萬億元，較年初增加8504億元，增幅13.1%。新發放普惠型小微企業貸款平均利率4.1%，較2021年平均利率下降0.1個百分點。
此外，銀保監會引導大型銀行努力提升小微企業首貸戶比重，合理調整小微企業貸款結構。全年新增小型微型企業法人首貸戶數量要高於上年。一季度，累計新增小型微型企業首貸戶9.1萬戶，較去年同期多增2萬戶。在做好延期還本付息政策接續方面，進一步推廣“隨借隨還”模式，主動跟進小微企業融資需求；統籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協商貸款還本付息方式。
前4個月貸款投放持續增長
銀保監會相關部門負責人表示，由於疫情影響，4月份資料正在統計中。為能夠更早更好地掌握情況，銀保監會前期有針對性地加強了監測和調研分析。從監測摸底情況看，有三個特點比較明確。
一是前4個月貸款投放持續保持增長。一季度，人民幣各項貸款增量為8.6萬億元，4月份將進一步保持增長。
二是對以製造業為代表的實體經濟支援力度進一步加大。一季度，製造業貸款新增1.8萬億元，增量達到去年同期的1.5倍。4月份支援將持續加大。
三是支援實體企業降成本，貸款利率穩中有降。調查瞭解到，4月份新發放企業類平均貸款利率、普惠型小微企業平均貸款利率、民營企業平均貸款利率和製造業平均貸款利率均保持進一步下降趨勢。
大行有序降低撥備覆蓋率
此前召開的國常會提出，鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率。銀保監會相關部門負責人表示，按照國常會要求，幾家大型銀行正著手降低撥備覆蓋率的準備工作。
該負責人指出，撥備覆蓋率要有序降低，銀保監會引導各大行在今年內按照有序降低的要求制定好降低撥備覆蓋率的工作安排和措施。此外，撥備的降低要結合不良貸款處置工作，消化存量風險，以騰出更多資源支援實體經濟發展。
來源：第一財經