在競爭激烈的金融行業中，活躍著不少女性高管的身影。她們如何在職場中脫穎而出？對於所處領域未來的發展又有何獨到見解？
在第113個“三八”國際勞動婦女節來臨之際，《國際金融報》推出特別策劃——她·訪談。我們邀請到來自於銀行、證券、保險、基金、期貨等領域的女性高管們，與她們聊一聊工作、談一談生活，講述她們的奮鬥故事。本期嘉賓是盈米基金聯合創始人、副總裁兼啟明業務負責人劉文紅。
“所謂領導力，核心就是要帶領大家去打勝仗。”正值“三八”國際勞動婦女節之際，劉文紅在接受《國際金融報》記者專訪時如是說。
喜歡運動的她常把健身和投資用來類比，一個好的健身教練能夠讓學員的動作規範，並感受到健身帶來的成效。同理，一個好的基金投資顧問能幫助客戶建立更好的投資計劃，更好地提升投資的體驗感。
基金投顧是一種新的服務，劉文紅認為這需要新的場景來讓投資者認可顧問的價值，而個人養老賬戶就比較合適。隨著國內老齡化程序的加快，未來的養老金將面臨較大壓力，養老金第三支柱的發展亟待加強和推進。自去年底個人養老金制度正式落地之後，包括公募基金在內的理財產品被納入個人養老金賬戶。這也是國內基金投顧業務發展的重要契機。
“讓投資顧問成為受人尊重的偉大職業”，這是劉文紅的信念。
走進位於廣州的盈米基金公司，雖已是當天下午18時左右，但長期健身的緣故使得劉文紅依舊精神飽滿，一身黑色西裝搭配短髮，讓她看起來幹練利落，這是記者當面見到她的第一印象。
劉文紅有著超過20年的證券基金行業經驗，她曾在廣發基金擔任市場拓展部副總經理、網際網路金融部副總經理。2015年參與創辦獨立基金銷售機構盈米基金，成為公司聯合創始人，並擔任副總裁兼啟明業務負責人。
經歷過證券和基金兩個行業的她認為，每一個新業務從萌芽、初創、成長、成熟是一個長期的過程。“5年、10年、20年做成一個事情，都屬常態”。
啟明業務是盈米基金推出的第一個業務，也是劉文紅一直負責的業務。正如她所言，有些業務需要花時間來慢慢完成，啟明平臺發展至今已經歷過數次迭代。
“一開始就有很多網際網路平臺找到我們合作，但基金代銷需要一個與理財場景高度相關的行業，即便你有很龐大的流量，也很難實現使用者的轉化。”對合作客戶進行篩選之後，劉文紅髮現，只有那些比較專業的理財師或者顧問與啟明的合作緊密，也就是現在的專業投資顧問團隊，這些理財師更熟悉基金產品或者基金公司，也更加懂得如何陪伴客戶做好基金投資。
“當發現可以做一個服務投顧的平臺之後，當時的感覺就像絕處逢生，我們團隊非常珍惜這個業務。”劉文紅感慨地說道。
實際上，基金投資並不是一件容易的事，很早之前劉文紅便意識到，賣基金應該延伸到幫助客戶賺錢，要為客戶考慮買基金的體驗，賣給客戶一個好基金。至今，公募行業一直有著對於“基金賺錢而基民不賺錢”的吐槽，尋找投資顧問去構建一個不錯的基金組合，成為了近幾年比較流行的資產配置方式。但投顧也並非易事，基金投顧試點業務開展已有三年多，盈米基金也是首批獲批試點業務的機構，如何把“投”做好的同時，也做好服務客戶的“顧”，是各家試點機構要解決的難題。
基金投顧，如何更好地被賦能？這是劉文紅正在思考的問題。目前，國內投顧專業服務能力良莠不齊，需要提供更多賦能來滿足不同客戶的需求。她和公司花了很長的時間將啟明往中國版的TAMP平臺打造，即一個面向投資顧問群體，能夠服務投顧的統包式資產管理平臺。這個平臺能夠為投顧團隊提供全方位的技術，比如投資策略、投資組合的搭建等，讓基金投顧更好地服務投資者。
“我們讀了很多券商關於TAMP的研究報告發現，海外有服務投顧團隊的一種業務模式。海外TAMP的資產管理規模非常大，服務1萬多家有投顧牌照的投顧團隊，行業每年都要評出100個最佳TAMP。”邊幹邊學，劉文紅形容這種感覺就像盲人在摸象，很多知識都超出自己的認知，但他們特別認可TAMP這種模式。
她和團隊歷經三年時間，終於做出了中國版“TAMP”1.0版本，目前也服務了幾十個買方投顧團隊，每家團隊都擁有一個專屬的線上或線下理財工作室，每家服務流程都可以定製化，“看到他們的需求能夠被更快地滿足，我也特別開心。未來我們的平臺希望可以服務更多團隊，幫助他們為投資者提供一流的顧問服務體驗”。
投顧是一種新的服務，需要新場景來讓投資者認可顧問的價值，而養老賬戶就比較合適。盈米旗下的C端APP且慢上，約有四分之一以上的使用者設定賬戶名稱時帶有“養老”“退休”等字眼。
“養老投資的需求是普遍存在的，如果養老賬戶裡有了投顧，就有包括6步服務，客戶養老目標確定、資產配置、投組構建、交易執行、賬戶監控、定期再平衡。”劉文紅說。
養老投顧服務被劉文紅看作是公司啟明業務的重要長期發展戰略。參照國際經驗，劉文紅認為，個人養老金制度的落地，也將是國內基金投顧業務發展的重要契機。基金投顧業務自2019年起步，隨著投顧試點陸續擴容，基金投顧也邁入新的發展機遇期。未來在個人養老金政策快速落地的大環境下，大量客戶面臨“如何規劃財富養老”和“選擇怎樣的養老產品”等專業問題時，投顧機構就可以在指導賬戶配置和投後管理等方面起到關鍵性作用。
2022年6月16日，盈米基金在行業首提“養老投顧”理念，立志要成為財富管理領域的養老投顧專家。劉文紅認為，養老投顧需要行業一起來推動。如何保障晚年生活質量，享受從容養老，居民的養老財富規劃需求急需滿足。
根據《中國居民養老財富管理發展報告》，不少居民已有養老財富規劃的想法，卻遲遲沒有真正實施，其背後的主要原因一是沒有找到適合自己的養老金融產品，二是認為缺乏專業的養老財富規劃顧問幫助自己投資。換言之，在快節奏的生活和工作中，多數人沒有太多時間去認真思考哪些養老金融產品適合自己，如何規劃才能讓自己的養老生活更有保障。因此，普通投資者更需要專業的養老財富規劃顧問，來幫助自己合理有效地進行養老財富規劃，以滿足自己退休後的養老生活。
劉文紅表示，“養老投顧”其實不是突然蹦出來的新業務，而是結合了具體的養老場景，盈米基金將自身沉澱的買方投顧實踐經驗遷移到客戶生命週期中的養老場景。從長期來看，個人養老金作為長久期資金，預計未來隨著規模增長、投資經驗成熟以及政策逐步放開，將更多流入資本市場。
根據中國養老金融50人論壇釋出的《中國養老金融調查報告2022》，銀行存款或銀行理財是目前居民進行養老財富儲備的主流方式。但劉文紅預計，後續投資策略成熟、投資風格穩健且投資收益具備競爭優勢的權益類產品將更好地搶佔市場份額。
從業20多年，劉文紅最大的“幸運”便是自己還留在這個行業。她認為這是因為自己比較喜歡做一些新的嘗試，透過行業積累的KNOW-HOW（實踐知識），結合研發團隊的網際網路產品能力，不斷地創新和迭代。她表示，和團隊中各個身懷絕技的同伴們一起討論事情，很有意思。
作為公司聯合創始人之一，她負責牽頭了公司多個業務，很多業務從0到1都有她的參與，她總是充滿著幹勁。
雖然工作比較忙，但劉文紅會抽空鍛鍊，三年長期堅持健身讓她保持著良好的身體狀況，她總結下來有三點原因：
“首先是‘想清楚’，健身對於健康和體態有幫助。這是我想要的結果，我願意去為這個結果買單，想清楚就要去做；其次是‘要入門’，要有師傅領進門。健身效果比較慢，練了一段時間沒有效果，好多人就不想去了，所以找到一個靠譜的教練很重要。‘我也可以做到’的正反饋帶來的心理能量增強也特別有用；最後是‘要堅持’，根據自己的情況來更換鍛鍊方案。”
劉文紅還發現健身和投資的相似之處有很多：“第一，兩者都屬於值得投入時間和精力的事情，資產不管理就會在通脹的作用下慢慢貶值，身體不鍛鍊就會慢慢老化；第二，兩者都屬於短期效果不明顯，不容易感受到成果，且很容易放棄的事情。在這樣情況下，找到自己認可的顧問很關鍵。好的顧問可以帶我們進門，瞭解這個行當，制定計劃來執行；第三，沒有不變的方案，投資更是如此，人生不同的階段重點不同，需要科學的財務規劃和投資計劃。”
在採訪的過程中，劉文紅每說幾句話就總愛笑一笑。在日常工作中，同事們對她的印象是開放、包容，富有親和力和同理心，而這也是女性高管在職場中的特質。
但身為一名女性高管，她並不會刻意在乎性別標籤，她認為高管就應該給員工做好表率作用，“我理解的領導力，不管男女，都要有帶領大家打勝仗的決心、勇氣和毅力。現代企業往往需要發揮員工自下而上的創造力，需要員工不斷地學習和嘗試新的工作、新的技術，以更加開放的心態來參與合作。這樣的組織裡非常需要協作、包容和理解，不少女性高管已經擁有了這樣的特質，讓她們在資訊社會中更加如魚得水”。
劉文紅給自己立了一個小目標，要把啟明業務帶到一個新的高度，希望在未來三年服務100個投顧團隊，“讓投資顧問成為受人尊重的偉大職業”。
記者：夏悅超
編輯：陳偲
責任編輯 畢丹丹