金融服務實體質效提升：信貸增長平穩適度 風險指標處合理區間
來源：人民網 原創稿
日前銀行業保險業今年一季度執行“成績單”出爐：銀行業總資產同比增長9.2%、房貸增速降至8年以來最低水平、普惠型小微企業貸款繼續實現“兩增”……
在近期舉行的銀行業保險業執行情況通氣會上，銀保監會相關負責人表示，一季度我國經濟穩定恢復，金融支援對經濟恢復起到了重要推動和保障作用。下一階段，銀保監會將指導銀行機構加大對科技自立自強、先進製造、民營企業、小微企業、鄉村振興、綠色發展等重點領域的信貸支援，推動經濟高質量發展。
金融服務實體經濟質效進一步提升
金融穩，經濟穩。金融作為國民經濟的血脈，在推動經濟高質量發展上發揮著重要作用。
據銀保監會統信部副主任劉志清介紹，今年一季度，我國人民幣貸款增加7.7萬億元，同比多增5741億元，繼續保持適度增長，為經濟恢復和保市場主體提供穩定的資金支援。
“在西方國家採取量化寬鬆等非常規貨幣政策的背景下，我國實行正常的貨幣信貸政策，既支援了復工復產，同時也沒有搞大水漫灌式的強刺激，主要原因在於我們加大了影子銀行的治理、不良資產的處置力度，化解了銀行信用風險，為信貸增長提供了空間，為國民經濟快速恢復增長創造了有利條件；同時注重發展債券市場、資本市場，提高直接融資的比例。”銀保監會副主席肖遠企說。
談及信貸結構，據劉志清介紹，當前新增信貸資源重點向小微企業、民營企業、製造業、科技創新和綠色發展傾斜。資料顯示，一季度，小微企業、個體工商戶、製造業貸款分別增加2萬億元、4002億元、1.2萬億元。一季度末，科學研究服務業、資訊科技服務業貸款同比分別增長22%、18.7%，遠超各項貸款增速。房地產貸款增速進一步下降，一季度末降至12%，為8年以來的最低水平，繼續低於各項貸款增速。
金融支援實體經濟質效提升的同時，銀行業主要經營和風險指標處於合理區間。資料顯示，一季度末，不良貸款餘額3.6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個百分點，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%，繼續保持在較低水平。
“銀行信貸是現階段我國實體經濟融資的主渠道。作為監管者，主要關注信貸三個方面的變化情況，一是信貸總量增長的平衡性，信貸增長要與經濟增長相適應；二是信貸資源配置的有效性，看信貸是否投向實體經濟最有效率、最急迫需要的地方；三是銀行放貸的審慎性，控制好信貸風險。”劉志清說。
普惠金融服務要進一步增量提效
小微企業是國民經濟的重要組成部分。加大對小微企業的金融支援力度，對於保障就業、穩定社會的意義重大。
銀保監會普惠金融部副主任丁曉芳介紹，截至今年3月末，全國小微企業貸款餘額45.66萬億元，其中普惠型小微企業貸款餘額16.81萬億元，同比增長33.87%，較各項貸款增速高21.39個百分點；有貸款餘額戶數2740.04萬戶，同比增加531.75萬戶。
“今年，總的目標是普惠型小微企業貸款繼續實現增速、戶數‘兩增’，其中5家大型銀行要增長30%以上。小微企業綜合融資成本要繼續穩中有降。”丁曉芳說。
在最佳化結構方面，資料顯示，今年一季度，大型銀行、股份制銀行新增小微企業法人“首貸戶”7.91萬戶，比去年同期多增3.75萬戶。丁曉芳指出，今年大型銀行、股份制銀行新增小微企業法人“首貸戶”數量要高於2020年。在銀行內部績效考核體系中，普惠金融類指標比重佔比要不低於10%；大中型商業銀行在內部資金轉移定價中，要對普惠型小微企業貸款給予不少於50個基點的優惠。細化落實授信盡職免責和不良容忍度要求，綜合運用金融科技最佳化服務，使金融資源精準“滴灌”。
“今年我們優化了‘兩增’考核的口徑，剔除票據融資資料，督促銀行提高信貸資金投放的效率，將小微企業金融服務做得更加精細、更加紮實。”丁曉芳表示。
長期以來，農村金融是金融服務的薄弱環節。對此，丁曉芳表示，要最佳化金融服務鄉村振興體系和機制，鼓勵21家會管銀行給予普惠型涉農貸款不低於75個基點的內部轉移定價優惠，設立三農金融事業部的銀行分支機構績效考核當中，鄉村振興相關指標考核權重不低於10%；加大涉農信貸的投放力度，提升農業保險服務水平，進一步健全農村信用體系，進一步破解涉農貸款“缺資訊、缺信用”的難題。
“下一步，銀保監會還將研究對鄉村振興重點幫扶縣金融政策的支援，對脫貧地區繼續加大信貸投放，重點支援各地的優勢特色產業發展，同時推動開展防止返貧的保險。”丁曉芳說。
持續關注地方金融機構的風控情況
近年來，地方金融機構風險備受市場關注。4月8日，國務院金融穩定發展委員會召開會議指出，部分地方金融機構風險有所暴露，內部治理和外部監管有待完善，需要高度重視。
“從目前資料來看，地方金融機構整體經營比較穩健、風險可控。但地方金融機構風險水平差別較大，特別是不良資產比例較高、資本缺口較大。對此，我們一直非常重視。”肖遠企說。
肖遠企介紹，近些年銀保監會處置了一些高風險機構，排除了一些風險隱患，但長期歷史積累的問題不可能在短時間內完全徹底地解決。
“對於風險比較高的機構，我們正在與相關部門和地方政府一起採取措施來化解風險。一定要壓實股東責任，特別是大股東的責任。如果這些股東特別是大股東存在不當關聯交易、內幕交易，非法佔有機構資金，必須要承擔責任。”肖遠企說。
資本是銀行經營的基石。肖遠企認為，銀行補充資本主要是兩大來源，一是內源性補充資本，二是透過外部渠道。內源性補充資本主要是靠內部留存，每年銀行都有相應的利潤留存來補充資本。外源式補充資本方法很多，例如透過在資本市場補充資本，在中國市場、海外市場發行永續債、次級債。
“去年一些地方發行地方專項債，專門補充中小銀行資本，解決了一部分銀行資本不足的問題，今年我們還要繼續增加地方債額度，推動地方政府透過不同形式，發行專項債來補充銀行資本。”肖遠企表示，除此以外，地方政府可以透過國有資產入股，也可以透過其他手段引進市場化投資者，包括國內、境外投資者。