楠木軒

平安怎樣"三年再造一個新零售"?蔡新發:每個團隊都值得表揚,但每個客戶的服務都還不夠好

由 公西成化 釋出於 財經

“宏觀地看,每個業務團隊都值得表揚;但微觀地看每一個客戶,服務都還不夠好。”

零售轉型的第四年,平安銀行行長特別助理蔡新發對一些現象有著新的思考:現在平安銀行零售業務的體量,和4年前已經不一樣了,體量翻倍之後的高速增長不可持續。而因為過去步伐走得太快,在內部檢視中,有些內功還需要修煉,有些基礎需要打牢。

這也是平安銀行零售轉型升級到2.0的重要驅動力。平安銀行董事長謝永林曾表示“三年再造一個新零售”,具體打法上如何升級?日前,蔡新發接受證券時報·券商中國記者採訪時,道出了零售轉型2.0的起點和發力點。

零售換擋升級

2017年正式提出“零售突破”以來,平安銀行的零售轉型已經取得階段性成果。

2020年,該行零售業務實現營業收入885.78億元,同比增長10.8%,在全行營業收入中佔比為57.7%;零售業務淨利潤176.74億元,在淨利潤中佔比為61.1%。2020年,平安銀行推動零售成本管理向數字化驅動,在不斷加大戰略投入的情況下,零售成本收入比同比下降0.06個百分點。

2016-2017年同期提出“零售轉型”的股份制銀行中,平安銀行零售業務營收、利潤佔比、信用卡流通戶數、APP活躍使用者數均排名靠前。

在蔡新發看來,成績僅代表過往。對比零售轉型1.0時代,如今的平安零售業務體量不一樣了,很多業務條線都已翻倍,此時再要追求高速增長是比較難的。另外,從內部檢視,過去快速發展的過程中有些內功其實並沒有得到修煉,有些基礎沒有打得太牢。

蔡新發說,“我跟我們每個業務單元都這麼說,宏觀地看,每個業務團隊都值得表揚;但微觀地看每一個客戶,服務都還不夠好。”

2020年,平安銀行零售業務轉型發展進入2.0。決定對零售轉型打法升級,另一個大背景是基於對中國經濟形勢企穩的總體判斷。

“雖然今年也會有一些困難,但是這些困難已沒有去年年初時那麼大了。”蔡新發表示,市場如果是向下的、收縮的,銀行會變得比較保守一點;但當市場變好的時候,可以相對進取一點。

他還表示,近年金融業監管環境的變化,也呈現出對銀行業發展有利的一面。比如金融業務必須持牌經營,鼓勵發展金融科技,將資料資產作為生產要素等政策,都將為銀行提供發展機會。

業務板塊多向“打通”

2021年是平安銀行零售業務轉型發展新三年的第二個年頭,在基礎零售、大消費金融、私行財富3大業務模組,“打通”是重要關鍵詞。

舉個例子,過去,信用卡、消費金融、汽車金融被稱為零售突破的“三大尖兵”,是以產品為中心設立的三個部門,而現在需要從客戶為中心出發做出調整。

不久前履新的平安銀行零售業務總監劉顯峰,正統管上述三個尖兵部門。擺在他面前的任務,既包括三個部門的內部打通,還要把這三個部門和私行財富、基礎零售的業務打通。

跨業務板塊之間的打通,並非易事。蔡新發介紹了“三步走”的實施路徑。

首先,要讓一線業務人員瞭解業務,知道自己所推的東西優勢在哪裡;

第二,公司要在系統上支援一線業務人員。以前,信用卡部門的業務員拿著信用卡系統展業,貸款同事拿著另外的管理系統展業,系統的打通很重要。

第三,業務員憑什麼要做這件事情?這就涉及到考核系統調整。蔡新發表示,要改變基本法或管理體系,透過激勵引導各個層級跨越部門主義的障礙,這是一個系統性工程。

消金業務“結硬寨,打呆仗”

四年前平安銀行提出零售轉型戰略,一個重要原因是基於背後的平安集團有強大的零售基因。

一個大口徑的故事是,平安產險的5000萬車主客戶中,所駕車輛價格超過100萬的人群有100萬;車價超過150萬的豪車人群,也達到50萬。

過去,這些客群平安銀行可能沒有能力覆蓋到,而隨著平安銀行服務手段的升級,具備了深度開發的可能。平安銀行正透過聚焦“董監高”、“超高淨值”、“小企業主”、“理財金領”、“精明熟客”、“頤年一族”,“年輕潮人”、“有車一族”八大重點客群的場景化經營,提升客戶精細化經營的能力,推動產品服務、渠道隊伍的深度協同及全面線上化運營,強化綜合金融優勢。

消費金融是各銀行零售轉型的必爭之地,但是競爭也十分激烈,近年出現一些亂象和風險暴露。對於這個問題,劉顯峰認為,關鍵在於銀行要端正經營發展理念,不要賺快錢,而應根據業務規律一步一步來,所謂“結硬寨、打呆仗”。近年監管部門對消費領域加強管理和整治,監管的統一性增強,將會助推行業走向健康發展,消費金融未來發展空間仍然很大。

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