晚上好，最近我們分享了不少閒錢打理的思路。
後臺就有小夥伴留言，想問問：手上就3萬塊，怎麼安排好？
我先回顧了一下去年自己的開銷，每月固定支出基本穩定在5000元，所以我在現金池裡放了3萬塊現金，相當於6個月的生活費了，足夠應對日常需求了。
別小看這筆錢，安排好了，關鍵時刻能解決不少問題。
但問題是，這筆說多不多，說少不少的錢，放哪兒合適呢？
所以今天，我就來給大家盤點一下，適合中短期的投資品，順便附送一套資金分配思路，希望能對你的財務管理，有幫助。
*以下產品僅做科普，無利益相關。
01
短期的錢
是指三個月內要用的錢，具體投資可以看以下2類。
1）餘額寶等貨幣基金
優點：靈活支取
缺點：收益較低
很多人對理財的初認識，都是從餘額寶開始的。付款方便，還能賺點零花錢，一舉兩得。
但餘額寶的近況大家也知道，平均2.2%的收益率，放多了錢實在不合適。
另外，餘額寶這類貨幣基金，一般都是T+1起息的。碰上週四下午3點之後到賬的錢，要等下週一起息，也算個小缺陷了。
另外，餘額寶對大額資金也不太友好。
有時大額自己還買入不了，而2小時快速贖回到銀行卡，有1萬元限制。真要遇到急事得多用點錢，也會有問題。
所以，我們再接著挖一挖。
2）銀行貨幣理財
優點：利息稍高、不限額
缺點：限制交易時間
這類產品，一般能在手機銀行APP裡能找到，平均收益率在2.80%～3.50%之間，比餘額寶收益高一些。
開啟你常用的手機銀行APP，在首頁找到【理財】或者【理財產品】，從【活期】產品列表裡查詢。
它的好處是，一般不限存取額度，像5萬元這樣的金額，也可以一次性買入賣出。
圖片來源：招商銀行APP
但支取時間，就不一定了，有部分只支援在工作日9點~15點取現，稍微影響到一點資金靈活性，要特別注意。
02
中期的錢
是指，3個月內用不上，但1年內要用上的錢。這部分資金，一般有2種選擇。
1）固定期限的穩健型銀行理財
優點：安全性高、期限選擇多
缺點：額度有限，有時要拼手速
不過，也不建議一筆直接存入，可以適當分配一下金額，1個月/3個月/6個月不同期限的產品搭配著存，更能保證資金的流動性。
2）純債基金
優點：長期持有，收益較銀行理財更有優勢
缺點：短期有虧損可能
另外，對於不確定何時用得上的錢，還有一種短期有波動，但長期來看收益還不錯的穩健投資品——純債基金，也可以考慮。
長期來看，它的收益曲線平滑，表現得四平八穩，而且和股市的相關性很低。
在股市大跌的時候，它依然能走出一條穩健的路——
最近一段時間，股市大調整，但不少純債基金仍然獲得了不錯的收益。
真正起到了「安全墊」的作用。
但需要強調的是：純債基金不保本，短時持有也存在虧損風險。
通常來說，3-6個月要用的錢，可以選擇短期純債基金。
半年-1年要用的錢，可以選擇長期純債基金。更多詳細的內容，可以參考跑贏銀行理財2%，換個地方去「存錢」。
03
分配思路
最後，以我的3萬元現金為例，結合產品和場景，說說我的分配思路。
餘額寶：每週500元，應付日常開銷
平時買菜、交水電費等日常開銷，我還是用餘額寶，方便些。
不過，這筆錢我會拆得更細點，比如按周存入。像目前，我就會每週往餘額寶裡存500元。
這樣一來，消費預算更好控制，也更容易存下錢來。
銀行貨幣理財：5000元應急資金
每週500元，是理想狀態下的開銷，但萬一要臨時買點啥，可能就不夠用了。
所以，這類短期要用的應急金，我會存在可以隨時存取的活期存款，或銀行貨幣理財中。
固定期限存款：保險費+房租
房租、保費這類，交款期限和金額很明確的錢，建議存固定期限的存款產品，保證要用的時候，錢能到賬就好。
比如我的房租，是每季度末支付3個月的，是一筆不小的錢，我就會按支付時間來存相應的定期存款。
純債基金：不確定什麼時候要用的錢
分配完的餘下部分，不妨嘗試一下純債基金。也能透過這類波動較小的品類，熟悉一下基金的投資邏輯和方式。
最後，結合產品和場景，給大家再總結一下，三層思路。
總體來說，可能隨時取用的錢，安全和流動性高，是最重要的。
“流動性”三個字，也別完全和“活期”劃等號。
買產品之前，先看看產品說明書，比如有沒有取現的時間、金額限制，到賬時間快不快等。
其次，一些可能會用到、也可能不會用的應急準備金，或者週期性的房租、保費，也可以適度關注一下收益率，多賺一點也不錯。