你們有沒有碰到過這樣的場景：30歲男性，買50萬保額，A產品一年只需要5000元左右，而B產品卻需要1萬左右，為什麼差別這麼大呢？
這裡涉及到一個近幾年才出現的概念——消費型重疾險，相比於傳統的返還型重疾險，消費型重疾險便宜不少。
但很多人一看“消費”二字，第一感覺就是：萬一沒用到，錢豈不是打水漂了？
那重疾險是消費型好還是返還型好？
一、什麼是消費型重疾險先說明一個前提：消費型重疾險這個概念是具有中國特色的稱呼，保險業發達的國外根本不存在這個概念。
大眾對消費型重疾險的理解是這樣：保費很便宜，並且保險期限結束後，沒有任何返還。
1.消費型重疾險退不回來錢？並不是！！！
嚴格來說，只有保險期間為1年期的重疾險，才可以被稱為消費型重疾險。
而不管保20年、至70歲還是終身重疾險，均屬於長期險，不能稱之為消費型，畢竟有“現金價值”存在。
如果保單有現金價值，就可以退回來錢。
2.消費型重疾險都是短期的？並不是！！！
消費型重疾險有短期，有長期，也有保終身，具體看個人的選擇。
3.消費型重疾險到期，要是沒有發生理賠，錢就全部打水漂了？並不是！！！
比如，30歲男性，選擇超級瑪麗3號max重疾險30萬保額，20年交，保至終身，每年4470元。
因為保單有現金價值存在，若未發生理賠至80歲身故，可以退保領取現金價值103527元。
關於“重疾險買消費型好還是返還型好”這個問題，其實也是基於2個誤解：
消費型都是短期的
消費型沒有任何返還
對於誤解1，透過上文解釋，消費型重疾險分為1年期、定期、終身，所以不用糾結。
對於誤解2，本質上是一種矛盾心理：不買保險吧，怕因病返貧；買保險吧，萬一未發生理賠，錢不是打水漂了？
那上文也有說到，長期險有現金價值存在，只要有現價，就能退保拿錢。
再者，保險本就是個消費過程，買了，它就為我們在某個階段提供了保障。
就像買彩票，雖然中獎機率低，但買了它，我們就已經享受了這個服務，總不能沒中獎還要求人家退款吧？
當然，重疾險買消費型好還是返還型好，很大程度上取決於：預算。
預算充足，返還型重疾險並不是一無是處；預算不足，消費型重疾險更值得考慮。
特別提醒：不要為了幾十年之後的返還，而讓當下的保費給自己造成壓力！！！