21家銀行被重罰8760萬元！多家銀行回應整改，這項監管要求趨嚴

由於監管標準化資料報送等問題，21家中資銀行遭到監管部門重罰。

銀保監會日前披露，近期查處一批監管標準化資料（EAST）資料質量領域違法違規案件，對21家銀行機構依法作出行政處罰決定，處罰金額合計8760萬元。目前，已有多家銀行回應表示已完成整改。

EAST系統，是監管部門針對金融機構的重要現場檢查工具，推進EAST系統應用是近年來金融監管部門重點工作之一。上海證券報記者注意到，這並非銀保監會首次因資料報送問題直接對銀行開出罰單。早在2020年，就有8家銀行因相同問題，被合計處罰1770萬元。

銀保監會表示，監管資料真實性和準確性是銀行機構內控合規的內在要求，更是貫徹落實政策部署和監管要求的具體體現。銀行機構要切實承擔資料質量的主體責任，對照監管資料標準化規範的相關要求，提升資料治理能力，強化資料質量管控，持續提高資料報送的準確性和全面性。

被罰8760萬元 多家銀行回應

根據銀保監會披露，此次3家政策性銀行共被處罰1340萬元，6家國有大行共計被處罰2580萬元，12家股份行共計被處罰4840萬元。其中，民生銀行、光大銀行被罰得最“狠”——均為490萬元。

被罰原因主要包括：漏報不良貸款餘額EAST資料、未報送債券投資業務EAST資料、未報送權益類投資業務EAST資料、銀行承兌匯票業務EAST資料存在偏差、漏報對公活期存款賬戶明細EAST資料、未報送貿易融資業務EAST資料等等，幾乎涉及銀行所有業務環節資料。

從被罰原因可以明顯看出，EAST系統資料基本覆蓋銀行所有業務資料。

“近年來，銀保監會高度重視監管資料的整體治理水平和質量控制機制，組織開展了對21家全國性中資銀行機構EAST資料質量專項檢查。對檢查發現的漏報錯報EAST資料、部分資料交叉校核存在偏差等資料質量違規問題，銀保監會依法嚴肅予以行政處罰。”針對此次處罰，銀保監會表示。

銀保監會還指出，將督促銀行機構嚴肅追責問責，深挖資料質量違規問題背後的治理不完善、機制不健全等根源性問題，堅持當下改與長久立相結合，完善機制缺陷，彌補制度漏洞。

對於上述被罰，多家銀行稱已完成相關問題整改工作。興業銀行回應稱，對於發現的問題，在檢查期間已完成絕大部分問題整改，目前整改完成率超過97%。華夏銀行也回應表示，目前已完成全部問題的整改工作，並已建立資料治理的長效機制。

銀行首次因EAST系統資料報送問題被罰是在2020年。彼時，銀保監會披露稱，6家國有大行、2家股份制銀行合計被罰1770萬元。被罰原因，包括EAST系統理財產品數量漏報、資金交易資訊漏報嚴重等等。

資料規範性要求持續提高

2012年，原銀監會開發了EAST系統，並要求商業銀行落實資料標準化推動工作，按規定時間和要求完成資料報送，以實現銀行統一資料質量監管。

特別是，2018年銀保監會發布《銀行業金融機構資料治理指引》，對資料治理工作提出了更高要求。

受上述監管要求等因素推動，近年來，銀行業金融機構對資料質量、資料治理、合規等工作逐步重視，但在EAST系統報送具體工作中，還存在不少實操問題。

“需要上報的資料多維化，涉及到的業務領域較多，會牽扯到多個業務部門。”一家國有大行金融科技部門相關負責人向記者解釋，雖然現在銀行業務系統有資料倉庫，但整合這些業務資料需要各部門全力配合，才能將資料儘可能的匹配到EAST標準介面裡。

換言之，就是銀行還缺乏完善的資料報送機制和流程，以及相應的責任人。

另一大原因就是EAST系統標準化資料報送口徑問題，目前各家銀行對資料口徑和要素理解不一樣，導致報送資料的質量難以滿足監管要求。一家城商行資管部門負責人向記者坦言，需要報送的資料非常多，他們部門每年都報送，每年要求不一樣，同時對接的人員也有更換，中間出現資訊落差，也容易出現漏報等問題，達不到報送要求。

但無論怎樣，銀行業金融機構提高資料規範性勢在必行。銀保監會也強調，下一步會將繼續加大對監管資料質量違法違規問題的查處力度，嚴肅市場紀律，提高違規成本。

據瞭解，目前EAST系統已迭代至5.0版本，適用範圍也逐步增加，包括直銷銀行和理財公司。上述大行人士透露，現在該行對資料報送工作已高度重視，去年總行層面已成立了專案組，指定了專人牽頭負責。