本文來源：創業圈 作者：黃宇昆
文|記者黃宇昆
近日，農銀人壽披露了2021年二季度償付能力報告，其綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率這兩項指標分別只有187.31%和136.40%，與一季度末相比再次下降，而一季度末已經遠低於行業平均水平。
據銀保監會披露的統計資料顯示，2021年一季度末，保險公司平均綜合償付能力充足率為246.7%，核心償付能力充足率為234%，而當期農銀人壽分別只有191.95%、139.86%，核心償付能力充足率幾乎僅有行業平均水平的一半。
比起孱弱的償付能力，農銀人壽的內部管理卻更令人擔憂。7月22日，山西銀保監局對農銀人壽山西分公司虛假記載業務資料的行為處以25萬元罰款；6月22日，農銀人壽嘉興中心支公司也因編制或者提供虛假報告、報表、檔案、資料被嘉興銀保監分局處罰15萬元，僅一個月的時間就因類似的案由被監管機構處罰2次。
事實上，農銀人壽自2021開年以來收罰單收到手軟，據不完全統計，截至目前該公司已經累計收到7張來自各地銀保監局的罰單，6月9日銀保監會消保局還公開披露《關於農銀人壽侵害消費者權益情況的通報》。
2019年，農銀人壽前總經理劉世安悄然離任後，該公司總經理職位便一直空缺至今，去年該公司甚至出現淨利潤下滑的情況。創業圈人物財經記者聯絡農銀人壽償付能力資訊公開披露聯絡人王亦懿，並向相關郵箱傳送了採訪函，截至發稿未獲回覆。
償付能力充足率走低，二季度虧損
農銀人壽最早名為國民人壽，成立於2005年，由北京中關村科學城建設股份有限公司、聯想控股有限公司、重慶國際信託投資公司等六家資金實力雄厚的企業發起組建，2007年因涉及侵權更名為嘉禾人壽。2010年，聯想控股轉讓所持全部嘉禾人壽1.2億全部股份，退出嘉禾人壽。
成立初期，嘉禾人壽的業績萎靡不振，多年虧損，2010年其償付能力充足率僅為71.26%，到了2011年甚至跌至-86.21%。危急時刻，中國農業銀行向其丟擲了橄欖枝，2011年2月，中國農業銀行與嘉禾人壽簽訂股權收購協議，根據協議，農業銀行斥巨資25.9億元收購嘉禾人壽51%的股份。2012年經銀監會批准後正式成為農行的控股子公司，同時更名為農銀人壽保險股份有限公司。
農銀人壽依託銀行系保險公司的先天優勢，銀保渠道規模保持穩步增長。年報顯示，2020年該公司保費收入前五的產品主要銷售渠道均為銀郵代銷。截至2021年二季度末，該公司的認可資產總額達到1206.05億元。
7月15日，銀保監會人身險部印發了《關於加強規範管理促進人身保險公司年度業務平穩發展的通知》，指出了目前人身保險公司發展存在的一些問題。比如部分人身險公司仍然延續粗放經營模式，靠激勵政策短期內獲取業務規模高速增長，激進發展模式仍然存在，其中農銀人壽赫然在列。
資料顯示，2021年一季度，農銀人壽實現保費業務收入188.15億元，同比增長12.64%，完成全年計劃的70%以上，這也導致該公司當季度實現淨利潤10.25億元。而到了2季度，其保費業務收入便降至40.50億元，僅兩個季度的保費收入便快趕上2020年全年的保費收入。不過，農銀人壽今年二季度的淨利潤由正變負，虧損0.84億元，而去年四季度，其淨利潤為虧損5.13億元。
去年農銀人壽陷入增收不增利的窘境，年報顯示，該公司2020年分別實現營業收入和淨利潤313.75億元、2.68億元，在營業收入同比增長16.16%的情況下，淨利潤卻同比下滑19.45%。其中大幅提取保險責任準備金是導致利潤下滑的主要原因，2020年該公司提取保險責任準備金151.84億元，同比增長145.43%。
對於保險公司來說，最值得關注的便是其償付能力。公開資料顯示，截至2021年二季度末，農銀人壽綜合償付能力充足率187.31%，環比下降4.64%；核心償付能力充足率136.40%，環比下降3.46%。
銀保監會披露的統計資料顯示，2021年一季度末，保險公司平均綜合償付能力充足率為246.7%，核心償付能力充足率為234%。雖然農銀人壽的償付能力沒有跌破監管紅線，但也僅僅只是及格而已，與同行業平均水平相比還是遠不達標。
總經理空缺2年，肖彬治下屢收罰單
農業銀行在入主農銀人壽後，先後派遣了兩員大將來主持工作。2012年，時任農業銀行財務會計部總經理邵建榮出任該公司董事長，一年後，時任農業銀行業務部副總經理的肖彬被委任為該公司總經理。
兩人搭班期間，農銀人壽開始逐漸步入正軌，扭轉了連年虧損的窘境。2017年，肖彬升任董事長，總經理則由空降來的劉世安擔任。不過劉世安上任僅一年多，便悄然離任，2019年，劉世安的名字最後出現在該公司披露的2019年一季度償付能力報告中，此後便再未見其名。
值得一提的是，2017年農銀人壽前董事長離任時，該公司官網曾釋出公告稱，公司董事會謹對邵建榮擔任公司董事長期間對公司發展做出的卓越貢獻表示衷心感謝，然而在前副黨委書記、總經理劉世安離任時卻未釋出任何官方公告。
自劉世安離任後，農銀人壽總經理一職便空缺至今，群龍無首的狀況下，該公司也屢屢受到監管處罰。據不完全統計，農銀人壽今年一共收到過7張來自各地銀保監局的罰單，平均一個月領一張。
7月22日，農銀人壽山西分公司因虛假記載業務資料行為被山西銀保監局處罰25萬元，6月22日，農銀人壽嘉興中心支公司因編制或者提供虛假報告、報表、檔案、資料的違法行為被嘉興銀保監分局處罰15萬元；1月4日，農銀人壽陝西分公司也因相同行為遭到處罰。僅半年左右時間裡，就因相似案由被監管處罰三次，不由令人擔憂這是否在該公司內部已成普遍現象。
除去上述違法案由外，農銀人壽主要問題還集中在未按規定使用經批准或備案的保險條款、保險費率上，同樣也是屢罰不改。6月9日，一則銀保監會消保局劍指該公司侵害消費者合法權益“四宗罪”的通報，再次將其拉至聚光燈下。不得不說，在肖彬的治下，農銀人壽的內部管理確實堪憂。
創業圈人物財經記者注意到，對於上半年頻繁受到處罰的情況，農銀人壽在二季度償付能力報告中表示，該公司堅持立行立改，制定整改方案、細化整改措施，已透過強化責任落實、停辦問題業務、完善內部制度、改進作業流程、最佳化系統功能等多種方式，加快落實相關整改措施，並取得成效。然而，從實際情況來看，農銀人壽的整改力度有待加強。