4月28日，六大國有銀行一季報業績全部披露完畢。根據新京報貝殼財經記者統計，六大國有銀行一季度歸屬母公司股東淨利潤共計3590.37億元。
六大國有銀行在一季度雖然都保持了盈利，但多家銀行利息淨收入和非息淨收入均出現了下行，總體看資產質量穩步向好。
4家銀行利息淨收入出現負增長淨息差持續收窄
根據新京報貝殼財經記者統計，國有六大行中，工行、建行、農行、交行四家國有銀行的利息淨收入出現了同比負增長。僅有中國銀行和郵儲銀行利息淨收入仍然保持同比正增長的勢頭。
與利息淨收入負增長相一致，多家銀行的淨息差收窄。在六大行中，僅有郵儲一家淨息差較去年年底上升了0.11個百分點，其餘五家銀行淨息差均有所下降。
工商銀行表示，受貸款市場報價利率（LPR）下調滯後反映、存款定期化延續等因素綜合影響，淨息差下降至 1.77%。息差走勢具有行業性、階段性特徵，工商銀行將在資產、負債兩端協同發力，持續最佳化結構，將淨息差保持在合理區間。
交通銀行亦指出，淨利息收益率同比下降，一是資產端受LPR多次下調、持續讓利實體經濟及存量貸款重定價等多重因素影響，貸款收益率同比下降較多。二是負債端存款繼續呈現“定期化”的趨勢，同時受前期美元加息等因素影響，同業負債成本同比上升，計息負債成本率整體上行。
展望未來，農業銀行資產負債管理部副總經理付微在4月28日舉行的一季度業績說明會上指出，2023年農行淨息差還將面臨一定下行壓力，但邊際降幅有望逐漸趨緩。
“從資產端看，在當前金融讓利實體經濟的宏觀政策不變的情況下，貸款收息率將繼續下行，這也與行業情況基本一致。但隨著經濟執行企穩回升，實體經濟有效融資需求邊際改善，加之農行加大貸款結構調整力度，新發放貸款利率邊際好轉。”付微指出，從負債端看，受益於存款利率市場化調整機制的持續釋放，以及農行主動加強精細化定價管理，存款成本壓力將進一步得到緩解。
理財市場未見明顯好轉手續費及佣金收入增長乏力
理財市場未見明顯好轉，拖累銀行一季度非息收入持續上漲。其中，多家銀行理財等業務形成的手續費及佣金收入在今年仍然增長乏力。
根據新京報貝殼財經記者統計，六大國有銀行中，農行、工行、中行、交行4家銀行手續費及佣金淨收入同比出現負增長，建設銀行手續費及佣金淨收入同比增長2.62%，郵儲銀行則增長27.50%。
工商銀行指出，該行手續費及佣金淨收入下降 2.86%，主要是受資本市場波動影響，客戶投資理財風險偏好下降，導致資產管理、代銷基金收入下降較多。業務及管理費 454.14 億元，增長 5.50%。成本收入比 19.95%。
交通銀行亦指出，續費及佣金淨收入同比下降，主要是受資本市場波動、減費讓利以及業務 結構調整等因素影響，代銷類收入、理財業務收入和投資銀行收入較去年同期有所減少。
農銀理財總裁段兵指出，展望二季度，農行理財業務將重點佈局“低波”穩健策略產品，滿足客戶穩健的風險偏好，預計全口徑產品規模有望持續回升。全年來看，農行理財業務將積極推進產品創新工作，進一步豐富貨架式產品供應，滿足客戶多樣化需求，實現理財業務規模穩步增長。
此外，在理財之外，銀行還加大拓展了其他業務來拓展手續費及佣金淨收入。建設銀行表示，該行手續費及佣金淨收入的增長，主要源自於其抓住市場需求，加大業務拓展，託管及其他受託業務等多項收入實現了較快增長。
資產質量向好重點領域信用風險化解不斷強化
今年一季度，各家銀行加大了服務實體經濟的信貸力度。但同時資產質量持續向好，重點領域信用風險化解不斷強化。
多家銀行指出，一季度，銀行在製造業、綠色、戰略性新興產業、普惠金融等領域貸款增速均明顯高於全行貸款增速。同時還加大了對於促投資、促消費的信貸支援力度。
在資產質量方面，六大國有銀行一季度的不良率均未現上升走勢。其中，工行、建行、農行3家銀行不良率較去年底持平，中行、郵儲、交行均較去年底有所下降。
工商銀行表示，按照“主動防、智慧控、全面管”路徑，充分發揮授信審批新規和信貸體制改革作用，持續提升貸前、貸中、貸後全流程風控水平。一季度末，工商銀行不良貸款率與年初持平，不良貸款與逾期貸款的“剪刀差”連續12個季度為負。
農行則指出，該行加強風險評估，穩妥做好房地產、地方政府相關信用業務等重點領域風險防範化解。加強監測預警、資料模型等前瞻性風險識別工具的應用，風險預警監控系統對信貸客戶的覆蓋率為100%，預警效率和精準度顯著提升。同時該行還密切關注主要經濟體貨幣政策調整及市場波動情況，加強境外機構市場風險監測和資產負債管理，合理控制業務敞口和期限，實施外匯全額資金管理，相關市場和流動性風險總體可控。
新京報貝殼財經記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 趙琳