一年又過去了，相信很多朋友在年底時拿到了理想額度的年終獎，錢包又是鼓鼓的，回家過年時絕對是“本條街最靚的仔”。有一位粉絲朋友，發信息給筆者，問到在2020年這個特殊的一年裡，自己完成了不平凡的自己，透過自己的拼搏努力不畏艱辛，不僅實現了升職加薪，年終獎也是再創歷史新高達到了5萬元。可本身是一件十分開心的事情，但錢包鼓鼓下，自己也比較惆悵，新年準備的東西都準備了，來年又是新的開始，5萬元年終獎如何安排犯難了，想投資也不知道從何開始。所以，就詢問筆者有什麼好的理財方式，到底是入市投資股票還是選擇基金。
這位粉絲朋友，大致28歲左右，這個年紀開始考慮自己的資金去向，有理財意識，還是相當不錯的。不過，選擇理財的方式並非股票、基金兩種，年輕人偏愛風險更高的市場很正常，但也要具有合理性，不能盲目選擇。
1、普通散戶投資者，直接入市並不合理。
很多散戶投資者青睞於股市投資，根本原因是股市潛在的收益率更大，5萬元本金或許能實現10萬元、50萬元甚至100萬元的盈利。不過，想法很飽滿，現實卻很骨感，實際股市投資的盈虧比例是“七虧二平一盈利”，更多的散戶投資者虧損的機率更大。
要說原因，是因為投資者本身不瞭解市場，更加不了瞭解自己。既沒有對市場有過詳細的瞭解，也沒有成熟的理論支撐，更加沒有豐富的經驗，不但如此，還沒有選股、擇股的能力，不能理性客觀的看待問題，冷靜執行與分析也無法做到，做不到面對困難處理問題，也做不到制定策略，甚至連投資的時間都不固定。這樣的背景下，虧損的機率自然是更高了。古人有云“知己知彼則百戰不殆”，而更多入市的散戶投資者不但不瞭解市場，還不瞭解自己，成功的機率也就註定比較低。
所以，在沒有充分了解自己適不適合股票市場以及瞭解股票市場的時候，選擇直接入市是不合理的。
2、選擇投資基金，也要弄清楚基金的基本知識以及選擇的方向。
普通投資者選擇直接入市的根本原因是潛在收益率高，奈何自身條件不允許，所以失敗率也高。在此背景下，選擇相對方向風險低一些的基金要更為合適。不過，選擇基金投資也不是簡單的事情。
基金的型別有很多種，根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金；根據組織形態的不同，可分為公司型基金和契約型基金；根據投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金；根據投資物件的不同，可分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、期貨基金。不同的基金，基金投資的方向不同，本金承擔的風險也不同，當然，這還與基金經理有關。
如果希望自己本金承擔的風險低一些，可以選擇貨幣基金、債券基金，如果能承擔較高風險則可以選擇股票型基金、期貨基金。大家通常聊到的是股票型基金，而這類基金又有成長型、價值型、平衡型之分，主要根據投資方向做出的劃分，成長型主要偏向於投資高新、醫藥、高科技等高成長的公司方向，價值型主要偏向於投資藍籌股，平衡型的投資方向較為綜合。
在選擇股票型基金的時候，第一，是要弄清楚基金的型別；第二，是要檢視清楚這類基金投資的方向，持股比例的分配，持股公司大致的情況等；第三，檢視基金經理過往年份的基金投資收益率情況。只有做到知己知彼，才能百戰不殆。
3、具有持續性的搭配投資，或許更適合普通投資者。
不管單一方向的投資股票還是基金，對於普通投資者來說，風險都要更高一些。銀行將理財風險劃分為五等，通常的標識為：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險等級，不同的風險等級代表本金承擔的風險不同，風險等級越高本金承擔的風險越高，當然代表的潛在收益率也越高。
普通投資者如果單一選擇低風險等級理財投資，雖然風險最低，但年化收益率同樣比較低。相反，如果單一選擇高風險等級理財投資，雖然潛在年化收益率高，但風險也很高，或存在本金損失。
對普通投資者更為合理的理財投資方式，不是單一方向的選擇，而是搭配型的投資。國際市場通常的配比大致為：3：3：3：1，也就是將家庭資金的30%投資低風險等級理財，30%投資中低風險等級、中等風險等級理財，30%投資高風險等級方向，還有10%用於流動資金。這樣的搭配，既能滿足降低風險的需求，又能擴大潛在收益率的可能，同時還有一部分資金作為流動資金。
4、投資理財最重要的是：合理性。
年終獎是年終獎，家庭資金是家庭資金，雖屬包含關係，但也不能弄混淆以及亂投資。不管是年終獎還是家庭資金都應該妥善安排，不應影響正常生活。也就是說，投資理財要具有合理性。如果將所有的錢都拿來用於理財投資，一時間需要錢，怎麼辦？如果年化收益率過低，豈不是很虧？如果將所有的家庭資金投資高風險市場，勢必也存在問題。
所以，投資理財最重要的是：合理性。只有足夠合理，將低、中、高風險等級理財方向進行搭配以及確保資金流動性，才能更好地面對其他潛在的風險。再者，投資理財要根據自身資金的情況量身定製，也將更為合理。
好了，關於投資理財年終獎到底入市還是選擇基金，我們就聊到這裡了，理財有風險，投資需謹慎。
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