長期貸款多了 企業近憂少了
5月末製造業中長期貸款餘額同比增19.6%——
長期貸款多了 企業近憂少了
記者瞭解到，監管層已要求銀行業金融機構加大對“一年以上三年以下”中期流動資金貸款投放力度，提升融資期限匹配度，並鼓勵銀行業金融機構建立年審制中期流動資金貸款客戶“白名單”管理機制，創新中期流動資金貸款還款方式。
在新冠肺炎疫情衝擊和影響下，如何提高製造業貸款精準性、直達性，已成為金融支援製造業紓困、夯實高質量發展基礎的重中之重。
中國人民銀行最新資料顯示，截至2020年5月末，製造業中長期貸款餘額為4.28萬億元，同比增長19.6%，增速創2011年2月份以來新高。其中，高技術製造業中長期貸款同比增速高達40.9%，延續了過去幾年高速增長態勢，增速與去年同期相比又提高了2.5個百分點。
“製造業決定了一個國家的技術水平和裝備水平，其產業鏈長，細分行業多，涉及千家萬戶中小微企業，對於‘六穩’‘六保’意義重大。”中國光大銀行行長劉金說。
未來，如何保證製造業信貸投放更加精準？如何緩解制造業企業經常性貸款週轉問題？如何增強金融對製造業的專業化服務能力？為此，記者採訪了監管部門及多家銀行負責人。
製造業貸款高速增長
在浙江省麗水市景寧縣王金洋工業園區，浙江福萊克鑄造科技有限公司負責人黃國平頗為欣喜。“透過這招，公司訂單量提升了20%，利潤率提高了8個百分點。”
他口中的“這招”，是指轉型自救。作為一家主營防爆電機和機械鑄件的小微企業，面對疫情衝擊，公司果斷放棄了以產品粗加工為主的生產模式，引進新型數控機床，嘗試依託產品精加工提高產品技術含量。
轉型自救的路上充滿不易，資金難題便是“攔路虎”之一。黃國平告訴記者，自己嘗試向銀行申請貸款，沒想到兩天時間不到，中國農業銀行浙江麗水景寧支行的880萬元流動資金貸款就已發放到賬，年化利率僅為4.6%。“錢一下來，底氣就足了，新訂單已經接到了第四季度。”黃國平說。
今年以來，製造業貸款保持高速增長，金融對實體經濟特別是製造業支援力度不斷加大。
截至6月末，中國工商銀行投向製造業的各項貸款餘額達1.85萬億元，居商業銀行首位；較年初增長2233億元，增量創歷史新高；增幅達14%，高於各項貸款平均增幅。其中，在京津冀、長三角、珠三角和成渝地區等國家區域發展重點戰略地區，工行的製造業貸款比年初增加了1600億元，超過全部製造業新增貸款比重的70%。
截至今年6月末，國家開發銀行已發放製造業貸款2777億元，同比增長45%，貸款餘額8648億元。“我們把製造業高質量發展作為重點支援領域，加強與國家發展改革委、工信部等部委協調配合，設立了2500億元製造業專項貸款，制定了500億元製造業紓困流動資金貸款發放計劃，希望為產業鏈骨幹企業、供應鏈重點中小企業提供高效、低成本金融支援。”國開行相關負責人說。
“製造業貸款之所以快速增長，首先得益於近幾年製造業轉型升級程序加快。”央行金融市場司司長鄒瀾說。此外，金融機構尤其是商業銀行對製造業貸款的重視程度也在不斷提高。“越來越多銀行認識到，金融業和製造業共生共榮，自身長遠發展離不開對製造業的支援。”
技術改造獲重點關注
傳統制造業優質技術改造專案、產業緊密型製造業併購貸款業務正成為信貸投放重點。
在廣東，明陽新能源公司已獲得國開行廣東省分行11億元授信，目前已發放貸款2.5億元，這些資金將用於該公司兩個重點專案——風機裝備整機制造、葉片製造。
針對製造業企業技術改造、裝置更新、環保升級等領域的貸款需求，工行已於近期推出創新性專項專案貸款品種——製造業技術提升支援貸款。
“傳統產業佔規模以上工業增加值的80%，仍然是工業經濟主體，改造提升傳統產業關係到推動製造業高質量發展全域性，必須高度重視推動傳統產業改造升級。”工業和資訊化部部長苗圩表示。
“我們要求，大中型銀行將傳統制造業優質技術改造專案作為貸款投放的重點板塊。”浙江銀保監局相關負責人說，透過加強專業團隊及專業能力建設、最佳化信貸機制等措施，提升信貸審批效率，激發企業技術改造信心與動力，推動傳統制造業改造提升現有設施、工藝條件及生產服務，淘汰落後產能，實現內涵式發展。
據瞭解，浙江銀保監局已聯合浙江省發改委、浙江省經信廳研究出臺了《關於印發金融支援製造業高質量發展行動方案的通知》，聚焦製造業技術改造貸款、產業緊密型併購貸款、小微企業貸款、中型企業貸款、中期流動資金貸款等重點領域。
上述負責人介紹，為了更好地暢通融資資訊渠道，浙江轄內大中型銀行已透過開展“服務企業服務群眾服務基層”“百行進萬企”等銀企融資對接活動，構建了傳統制造業改造提升“重點市縣、重點專案、重點平臺、重點企業”常態化跟蹤機制。
記者瞭解到，針對“產業緊密型製造業併購貸款”業務，已有多家商業銀行開始加強與證券公司、私募基金、產業基金等機構合作，旨在多渠道掌握並滿足企業併購貸款需求。
中長期貸款穩預期
值得注意的是，受疫情影響，不少企業出現了貨款回籠期限延長情況，資金週轉壓力驟增。因此，緩解制造業企業經常性貸款週轉問題、穩定企業融資預期、降低企業轉貸成本迫在眉睫。
“企業申辦最多的就是流動資金貸款，但各家銀行給予的期限多為1年。”杭州市蕭山區某汽配企業負責人表示，對於製造業企業來說，短期流動貸款往往不能完全匹配企業生產經營週期和回款週期，於是就出現了一些無奈的操作，比如“短貸長用”“倒貸轉貸”，既影響了企業融資預期穩定性，又會產生額外的資金週轉成本。
為此，今年的《政府工作報告》提出，要大幅增加製造業中長期貸款。在政策推動下，多家銀行的製造業中長期貸款餘額、增量均創新高。
具體來看，截至今年6月末，工行製造業中長期貸款餘額超過了5500億元，比年初增加952億元，增幅21%；光大銀行製造業中長期貸款餘額增長23.63%，增速遠高於上年同期。
“我們把製造業中長期貸款額度管理、定價管理、前置准入審批等許可權都下放給分行，給予考核優惠。”光大銀行行長劉金說，給予內部資金考核優惠50個基點，對先進製造業“白名單”企業的中長期貸款專案，給予100個基點優惠，同時加大激勵考核，把支援製造業貸款評價納入分行的平衡計分卡考核。
“接下來，針對支援製造業高質量發展、加強制造業中長期貸款投放，工行將進一步提出明確要求，配置相應支援保障資源。同時，加大製造業技術提升支援貸款、中長期迴圈貸款等創新產品推廣，提升金融服務適應性。”工商銀行行長谷澍說。
據瞭解，監管層已要求銀行業金融機構加大對“一年以上三年以下”中期流動資金貸款投放力度，提升融資期限匹配度，並鼓勵銀行業金融機構建立年審制的中期流動資金貸款客戶“白名單”管理機制，創新中期流動資金貸款還款方式。(記者 郭子源)