金融是實體經濟的血脈。服務實體經濟，是金融的天職，也是金融的宗旨。新冠肺炎疫情之下，助力穩定經濟大盤，銀行業保險業的作用更加突顯。
5月19日，在銀保監會舉行的“銀行業保險業應變克難，助力實體經濟平穩健康發展”專場新聞釋出會上，工商銀行副書記、副董事長、執行董事、行長廖林，中信銀行黨委書記、副董事長、執行董事、行長方合英，中國人保集團黨委副書記、副董事長、總裁王廷科介紹了銀行業保險業支援疫情防控與經濟發展的舉措，展現出銀行業保險業助力穩定經濟大盤的信心與行動。
銀保監會舉行“銀行業保險業應變克難，助力實體經濟平穩健康發展”專場新聞釋出會。銀保監會供圖
助力穩增長 資金投向實體經濟重點領域
“今年以來，我們把支援穩增長放在更加突出位置，堅持靠前發力、靶向發力、持續發力，推動投融資擴總量、優結構、降價格，穩住市場主體，發揮好服務實體經濟‘主力軍’作用，助力穩定經濟大盤。”廖林表示，具體來看，主要是做好“加減乘除”。
一是做好“加法”。截至4月末，工商銀行境內人民幣貸款較年初增加超過1萬億元，同比多增2000多億元，創歷史新高。前4個月，主承銷各類債券近5000億元，規模同比增長34%；債券投資累計7680億元，淨增2626億元。二是做好“減法”。一季度，工商銀行新發放公司貸款平均利率較上年下降28BP；小微企業綜合融資成本下降60BP，均高於同期貸款市場報價利率(LPR)降幅。三是做好“乘法”。重點投向製造業、小微、綠色、科創、民企、鄉村振興等經濟重點領域和薄弱環節，對受疫情影響較大領域和暫遇困難行業提供專門支援，相關領域貸款增速均高於各項貸款增速。四是做好“除法”。承擔部分抵押物保險費、評估費、抵押登記費，減免小微企業、個體工商戶開戶手續費、賬戶服務費、轉賬匯款手續費等費用，進一步降低企業經營成本。
“當前‘穩增長’的關鍵在於提振實體經濟。我們錨定實體經濟重點領域，從策略、機制、資源、產品、管理推動上配套了一攬子‘組合拳’，加大對分行考核力度，以客戶為中心大力創新，持續傾斜資源、努力增加信貸投放。”方合英表示，以製造業為例，今年一季度，製造業貸款餘額達到3454億元，其中，製造業中長期貸款較去年同期增長30.6%；為專精特新“小巨人”企業貸款較年初增長58%；供應鏈金融累計融資2718億元，同比增長33.9%。
“我們發揮保險在助力經濟穩定中的保障作用。”王廷科表示，中國人保承保房建、市政、軌道交通以及城市綜合開發、老舊小區改造、城市公共事業運營等相關專案工程險，參與承保國內98%以上的軌道專案工程保險，首席承保專案佔比超過57%。發展產業行業保險，助力產業鏈向中高階邁進；為專精特新“小巨人”和製造業單項冠軍企業等，提供定製化保障和融資支援服務。
為小微企業紓困 普惠貸款“增量擴面降本”
小微企業是國民經濟的毛細血管，是解決民生就業的主力軍。
“我們在新冠肺炎疫情散發頻發地區，對從事‘菜籃子’‘米袋子’等物資生產、配送的小微企業，及時解決訂貨量激增導致的資金週轉問題。今年以來，已為3.1萬戶普惠型小微企業辦理延期還本682億元。”廖林介紹，推出“抗疫貸”“開工貸”“物流貸”“租金貸”等產品，借力供應鏈核心企業資料和信用，向上下游小微企業發放信用貸款，目前已落地農業、醫療、物流等行業數字供應鏈2300餘條。打造“環球撮合薈”跨境線上平臺，幫助外貿型小微企業接入全球產業鏈，已吸引6萬多家企業入駐，舉辦撮合活動100多場、達成合作金額上百億元。
值得一提的是，在金融助力小微企業方面，金融科技發揮了積極的作用。“我們打造了一套契合小微企業特點的數字化產品體系，實現了小微企業融資從申請、審批、放款、還款全流程‘無接觸’服務。”方合英說,針對處在供應鏈上游的生產型小微企業，中信銀行創新開發“訂單e貸”產品，滿足企業拿到訂單之後啟動資金的需求；針對供應鏈下游銷售型小微企業，研發“經銷e貸”產品，解決銷售型企業融資“缺擔保、缺抵押”的痛點；針對外貿型企業，推出“關稅e貸”，及時補給進出口貿易資金，助力企業快速“通關”。
與此同時，保險業在助力小微企業發展方面也發揮著重要作用。“中國人保開發中小微企業專屬產品，提供涵蓋財產損失、公眾責任、僱主責任、出口信用、貸款保證等多個領域的保障。”王廷科表示，為科技型中小企業開發專屬保險產品，並透過融資增信和險資直投幫助其獲得融資，支援其發展壯大，支援解決小微企業融資難、融資貴問題，發展貸款保證險等產品。
一系列舉措取得明顯成效。今年一季度末，工商銀行普惠貸款餘額同比增長43%，客戶數同比增長31%，一季度小微企業新增客戶中首貸戶佔比約40%，全行小微企業綜合融資成本較去年下降60BP；中信銀行普惠金融貸款餘額近4000億元，比年初增長321億元，普惠金融有貸戶超過20萬戶，較年初增長2萬戶，小微企業新增首貸戶2439戶，佔新投放貸款客戶近20%。截至4月底，中國人保已為18.8萬家中小微實體企業、個體工商戶，獲得貸款或融資金額62億元。
多措並舉以高質量金融服務支援疫情防控
當前正處於新冠肺炎疫情防控的關鍵時期，圍繞服務疫情防控和復工復產，銀行業保險業主動出擊，紛紛亮出“好身手”。
“中國人保全力服務加快疫苗接種。為疫苗研發、運輸、接種環節提供全面風險保障。”王廷科表示，在研發環節，人保財險為國藥集團中國生物獨家提供多期新冠疫苗異常反應補償保險服務，助力疫苗企業研發。在運輸環節，人保財險為醫藥、物流企業提供疫苗運輸風險保障，累計承擔風險200億元。在接種環節，人保健康從2020年新冠疫苗研發成功至今，累計承保新冠疫苗接近17億劑次，佔全國新冠疫苗接種量的一半左右，覆蓋全國31個省，理賠金額超8500萬元，為儘早戰勝疫情保駕護航。
針對北京部分地區出現的疫情，王廷科介紹，中國人保與朝陽區政府共同推出“朝陽區服務型企業疫情防控保險”，截至4月底，上述險種累計覆蓋6.2萬家企業，承保約74萬人，陸續完成約250家企業、1200餘人的賠款支付工作，共計賠付金額135萬餘元。
銀行業亦靶向發力，保障疫情防控金融需求。方合英表示，對受疫情影響嚴重的餐飲消費、醫藥衛生、物流運輸、民生保供等重點行業的貸款，中信銀行採取展期、無還本續貸、借新還舊等方式，提供延期還本付息支援，今年以來累計為近2000戶企業辦理延期還本付息50多億元。廖林表示，工商銀行持續加大對全國範圍疫情防控企業的信貸支援力度，今年以來累計為醫藥醫療、生活物資保障、物流保供等重點領域投放貸款超3500億元，支援疫情防控和復工復產。
“下一步，對防疫抗疫重點企業，我們將堅持特事特辦、應貸盡貸，全力保障它們的生產採購所需資金；積極滿足各級財稅、疫情防控單位用款需求，為防疫抗疫工作提供堅強金融保障。”廖林表示，對受疫情影響較大的地區、行業、企業和個人，堅持應延盡延，及時調整還款和催收政策，不盲目限貸、抽貸、斷貸，主動維護客戶徵信。