儘管保單登記平臺數據治理工作取得了一定成效，但仍存在一些問題。5月19日，北京商報記者獨家獲悉，日前，銀保監會下發《關於2021年中國保險業保單登記管理資訊平臺數據報送與治理情況的通報》（以下簡稱《通報》）。多家保險公司分別因“頻繁遲報資料、資料漏報、資料錯報、專項資料治理反饋不及時、專項資料治理整改不及時”被通報。
業內人士表示，資料報送的制度屬於長期工作，保險公司需要把基礎工作做牢，當做常態化工作。此外，加強與平臺執行單位的溝通與交流同樣不可忽視，以保障和提高報送工作的效率與準確性。
多家險企存在錯報、漏報等問題
保單登記平臺是保險行業重要的金融資料基礎平臺，對確保行業資料真實、促進行業發展、提升服務消費者能力、防範化解金融風險具有重要意義。
為規範資料報送工作，提高資料報送質量。5月19日，北京商報記者獨家獲悉，日前，銀保監會向保險公司下發《通報》。《通報》顯示，2021年，176家保險公司向保單登記平臺報送資料，累計登記保單超過1000億張。《通報》還指出，雖然保單登記平臺數據治理工作取得了一定成效，但仍存在一些問題。
具體來看，部分公司存在遲報、漏報、錯報的情況。如交銀人壽保險有限公司2021年增量資料累計遲報18天。國任財產保險股份有限公司、美亞財產保險有限公司、弘康人壽保險股份有限公司、陸家嘴國泰人壽保險有限責任公司分別累計遲報16天、15天、14天、13天。
從《通報》中的錯報、漏報情況來看，同方全球人壽保險有限公司漏報700萬條個人險種資訊。泰康人壽保險有限責任公司錯報4900萬條受益人資訊。
此外，部分保險公司在專項資料治理中反饋資訊和整改工作不及時。如陸家嘴國泰人壽保險有限責任公司保費明細表專項整改延遲近10個月，被保險人專項整改、保單與險種關鍵欄位專項整改均延遲近4個月。同方全球人壽保險有限公司保費明細表專項整改延遲7個月，保單與險種關鍵欄位專項整改延遲4個月。眾誠汽車保險股份有限公司僱主責任險專項整改延遲6個月，三要素專項整改延遲5個月。
近年來，保險業保單登記管理資訊平臺數據治理情況通報了數家保險公司，劍指資料報送不及時、不完整、不準確，資料整改不積極、效率低等問題。在首都經貿大學保險系副主任李文中看來，監管部門每年的通報主要是藉助社會監督，給那些不按要求報送資料的保險公司一定的壓力，促使保險公司提升資料報送的真實性與及時性。
暴露險企重視度不足等問題
“資料報送主要涉及兩個部門，一是負責保險公司日常統計的部門，有可能是業務管理部門等；二是資訊管理或者IT部門，具體執行資料明細匯出，按照規定的格式進行上報。”資深精算師徐昱琛表示。
那麼，在資料報送過程中為什麼會出現一些遲報、漏報、錯報的情況？美亞財險相關負責人對北京商報記者表示，2021年度因公司系統運維和新功能開發，引發與監管報送系統對接超時，從而導致延報情況。
“2021年國任保險業務資料量爆發式增長。為滿足公司當前基礎能力與快速發展相匹配的強烈需求，進一步提高資料報送效率，資訊系統也在同步快速迭代升級。在此期間，發生未能按監管要求及時完成增量資料報送的情況。”國任保險相關負責人對北京商報記者表示。
對於受益人資訊報錯的情況，泰康人壽相關負責人對北京商報記者表示，泰康人壽在2017年保單登記報送時，按原始資料口徑報送，4900萬張已失效的短期簡易贈送意外險保單的受益人歷史資料，與中國銀保信公司的資料校驗規則不一致。
對於整改慢的原因，徐昱琛分析認為，資料報送工作雖然較為基本和基礎，但工作難度較大，主要體現為兩點，一是涉及部門多，二是涉及資料量大。
資料報送這項既基本又基礎的工作出現問題，暴露出保險公司哪些問題？李文中分析表示，首先有些保險公司可能更關注自身的業務發展，對於與自身業務發展沒有直接關係的資料報送工作不重視，人員安排和工作要求不到位，導致遲報、漏報、錯報頻繁出現。其次，資料報送出現問題有可能是保險公司與平臺運營單位的溝通不到位，理解出現偏差導致的。
對於保險公司為何出現專項資料治理中反饋資訊和整改工作不及時的情況，李文中也表示，有些整改工作難度並不大，例如保單與險種關鍵欄位專項整改，就是看公司重不重視相關問題。但是，有些整改工作可能因為前期相關工作做得不細，導致資料本身產生了混同，再重新做細分工作量較大，難以在要求的時間內完成。例如，保單明細表整改就有這種可能。
而對於行業而言，規範資料報送工作有著一定的重要性和必要性。李文中表示，監管部門很多監管政策的制定與完善都依賴真實、及時的資料；媒體和社會大眾對保險行業的社會監督往往也是基於一些披露資料的分析。因此，如果資料報送不及時、不真實、不規範，就可能會影響到監管政策的制定與執行，妨礙社會監督作用的有效發揮，不利保險行業的健康、持續發展。
設整改大限，杜絕問題需完善報送制度
對於存在的《通報》中指出的多家保險公司存在的資料報送問題，銀保監會指出，保險公司要明確一名公司高階管理人員作為責任人，制定專項方案，採取有效措施，於6月10日前完成整改任務。
各家目前整改程序如何？北京商報記者就整改情況聯絡《通報》中的多家保險公司，眾誠保險相關負責人對北京商報記者表示，經過前期的努力，公司大部分保單都已符合平臺要求，目前正針對個別歷史保單積極推動解決。泰康人壽相關負責人對北京商報記者表示，受益人錯報問題整改工作按照中國銀保信公司要求，已於2021年12月17日完成問題整改並上報。
美亞財險相關負責人對北京商報記者表示，截至目前，已基本完成相關整改，將在6月10日前完成全部整改工作。國任保險相關負責人對北京商報記者表示，啟動現有報送系統的迭代最佳化升級，透過資料中臺建設，大幅提升了公司資料處理效能，資料遲報的問題已得到有效解決。
《通報》還要求各公司要切實加強資料報送工作，完善溝通機制，健全資料管理制度，加強組織和人員保障，定期有序開展資料自查，發現問題及時解決，杜絕類似問題反覆發生。那麼，下一步保險公司如何杜絕上述問題再次發生？
美亞財險相關負責人對北京商報記者表示，將繼續加強與保單登記管理資訊平臺間的溝通協作，全力保障報送工作的順利完成。
“眾誠保險將與平臺保持積極溝通，進一步明確整體規則要求，確保嚴格按照監管要求完成整改工作。”眾誠保險相關負責人對北京商報記者表示。
為提高報送工作質量，泰康人壽相關負責人對北京商報記者表示，公司一方面加強學習，提高對中國銀保信公司保單登記資料標準的理解；另一方面成立了專職保單登記資料治理小組，強化對資料治理的管理。
為進一步防範其他原因導致遲報、漏報，國任保險制定了專項方案，採取的措施中包括進一步理順報送流程，完善溝通機制，在資料報送和系統運維等關鍵崗位設定專人專崗之外，設定崗位AB角，確保及時補位。
“有些險企底層建設較好，資料報送工作就會比較高效，也完成得比較好。”徐昱琛認為，監管解決問題的關鍵還是要讓保險公司把底層的資料統計制度建立完善，以便可以快速、高效地統計出相應資料，並匯出後上報。
對於險企可以採取的舉措，李文中認為，首先，保險公司需要設定專門的崗位或者人員來負責相關工作，並提出明確的工作要求。其次，保險公司可以加強與平臺執行單位的溝通與交流，保障和提高報送工作的效率與準確性。
“資料報送制度推行多年，因為屬於長期工作，如果底層基礎工作做得不好，保險公司可能每年都會出現或多或少的問題，如果把基礎工作做牢，當做常態化工作，那就不大會出現很多紕漏。”徐昱琛如是表示。
北京商報記者 陳婷婷 胡永新