民生直通車｜首套房貸利率下限下調影響幾何？

　　15日，中國人民銀行、銀保監會發布通知，調整首套住房商業性個人住房貸款利率下限。這是貸款市場報價利率改革以來，首次下調首套房貸款利率下限。

　　當日人民銀行、銀保監會發布的通知稱，對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率（LPR）減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

　　圖片來自中國人民銀行網站截圖

　　在此之前，全國層面執行的利率下限是首套房貸利率不得低於相應期限的LPR，二套房貸利率不得低於相應期限LPR加60個基點。政策調整後，按照4月20日釋出的5年期以上LPR測算，首套房貸利率不得低於4.4%。

　　記者瞭解到，此次政策調整主要針對新發放商業性個人住房貸款，存量商業性個人住房貸款利率仍按原合同執行。

　　也就是說，如所在城市政策下限和銀行具體執行利率跟隨全國政策同步下調，居民家庭申請貸款購買首套普通自住房時，利息支出會有所減少。

　　我國房地產市場區域特徵明顯，個人住房貸款利率和首付比例確定遵循因城施策原則，並採用全國、城市、銀行三層的定價機制。不過，在實踐中，多數城市直接採用了全國政策下限，沒有額外再做加點要求。

　　此次全國政策下限調整後，各地政策是否會同步調整？

　　其實，3月份以來，由於市場需求減弱，房貸利率已經歷過一波調整，且主要是發生在銀行層面。

　　中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，全國已經有一百多個城市的銀行根據市場變化和自身經營情況，自主下調了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。同時，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調控要求，根據城市實際情況，在全國政策範圍內，下調了本城市首付比例下限和利率下限。

　　“這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略，做出的差別化、市場化調整，適應了房地產市場區域差異的特徵。”鄒瀾說。

　　相關資料顯示，當前商品住宅銷售額出現下滑，個人住房貸款發放額也有小幅回落。新發布的金融統計資料表明，4月住戶貸款減少2170億元。其中，住房貸款減少605億元。

　　此次通知明確提出，在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。

　　專家認為，在城市貸款利率下限基礎上，下一步銀行業金融機構將結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

　　人民銀行表示，房貸政策調整旨在堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支援各地從當地實際出發完善房地產政策，支援剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。（記者吳雨）