資料來源：人民銀行、中國銀聯
“十四五”規劃綱要提出“迎接數字時代，啟用資料要素潛能”。在經濟執行過程中，生產、交換、分配、消費等環節都產生了大量資料，這些資料累積沉澱下來，形成了一座座資料“寶藏”。目前，許多部門和行業都在建設大資料中心。如何獲得、整理、開發、利用資料？從這些資料中，能看出當前中國經濟執行的哪些新亮點、新趨勢？怎樣深入挖掘這些資料的價值，將其作為生產要素進一步參與生產，助力經濟高質量發展？本版帶您走進一些部門和行業的大資料中心，一探究竟。
——編者
早晨透過地鐵閘機時，開啟手機APP，輕輕一刷順利進站；傍晚在商場購物付款時，只需刷卡、刷碼或刷臉……便捷的支付體驗，離不開機構後臺對交易資料的處理。這些資料是如何彙集的？從中能看出什麼樣的消費趨勢？未來應如何進一步挖掘利用資料？帶著這些問題，記者日前走進了位於上海的中國銀聯。
做“資訊收發員”，提高消費支付效率
資料顯示，截至2020年末，全國銀行卡在用髮卡數量為89.54億張；2020年，全國共發生銀行卡交易3454.26億筆，其中消費業務1776.05億筆。為了“解碼”銀聯網路交易資料，我們來到了中國銀聯。
一邁入中國銀聯資訊總中心的總控大廳，記者就被前方大螢幕上跳動的數字所吸引。“資訊總中心是銀聯的‘大腦’，每天為金融機構、合作方提供從運營服務、業務支援到入網測試、應用支援等各類服務，保障使用者交易的實時暢通。這塊大螢幕上呈現出的資料能反映出當前銀聯網路交易的相關情況。”中國銀聯資訊總中心資料分析師陳旭欣說。
數字在跳動!就在陳旭欣說話的工夫，大螢幕上的交易總金額、交易總筆數和每秒交易筆數三項資料就重新整理了好多次。“每時每刻都在變。前兩項資料是截至咱們交流的這個時點，當日銀聯網路交易的總金額和總筆數。最後一項資料是當前實時發生的銀行卡交易筆數。你看，現在1秒內大約有5000筆銀行卡交易正在進行。”陳旭欣說，資料變化有一定規律可循。比如，半夜轉賬、消費的人少了，很多數值會走低；節假日消費火爆，數值就會升高。
大螢幕上有一張中國地圖，圖上各省份的顏色深淺不一。“這呈現了各省份當日銀聯網路交易的總金額。”陳旭欣說，相關省份的顏色越深，說明其交易總金額越高，反之則越低。“從當前地圖的顏色來看，上海、廣東和北京等地的交易總金額處於全國前列。”
消費資料是如何“彙集”的？
“銀聯網路透過轉接功能，來實現銀行卡跨行跨地區聯網通用。”陳旭欣舉例說，消費者在商場使用工商銀行信用卡刷卡購買一件商品，這筆交易的資訊會首先傳送到銀聯網路轉接系統，系統識別資訊後，會向工商銀行下達扣款指令，接到工商銀行扣款成功的通知後，系統再將這一資訊傳回商場。完成這樣一筆交易，時間是毫秒級的，速度之快讓消費者幾乎感受不到。
“螢幕上那個‘100%’的數字，就是銀聯網路轉接系統的成功率。”陳旭欣說，平時人們刷卡購物、進站乘車的流暢體驗，與這個系統的成功執行息息相關。確保這個“資訊收發員”高效工作，維護使用者支付安全，是銀聯資訊總中心的重要工作。
做“經濟瞭望塔”，洞察消費新趨勢
個人交易資料在這裡匯聚，搭起一座“瞭望塔”，幫助我們觀察消費趨勢，捕捉消費亮點。
“分析今年以來銀聯網路交易的資料，尤其是消費的相關資料，我們總結出兩個關鍵詞：增長和最佳化。”中國銀聯執行副總裁塗曉軍說。
看增長——
今年一季度，我國統籌疫情防控和經濟社會發展成效持續顯現，GDP同比增長18.3%。最終消費支出對經濟增長貢獻率為63.4%，拉動GDP增長11.6個百分點，兩年平均拉動GDP增長2.5個百分點，是經濟增長的主引擎。
這一點在銀聯資料中得到了印證。塗曉軍介紹，一季度，銀聯網路交易金額較去年同期增長30%，長三角地區同比增幅超過40%；3月份和清明節假期前一週，航空售票的消費筆數同比增幅分別為70%和90%；“五一”假期期間，銀聯網路交易金額達到1.91萬億元，較去年同期增長5.5%。
看最佳化——
“近年來我國消費結構最佳化升級，消費領域出現的新看點、新趨勢也表現在銀聯網路交易資料的變化中。”塗曉軍說。
——線上經濟拉動線上支付增長。疫情防控期間，生鮮電商、線上教育等線上經濟增長較快。銀聯交易資料顯示，線上交易佔比較以前增長兩倍以上，目前仍處於較高水平。
——服務消費受歡迎程度明顯增加。近年來，我國居民在休閒娛樂、醫療保障等方面的消費需求持續增長。銀聯交易資料顯示，今年一季度，休閒娛樂行業消費金額佔比較2019年同期增長20%，較2018年同期增長1倍以上。“旅遊市場尤其火爆。今年“五一”假期期間餐飲、住宿等消費分別同比增長30%、18.2%。
——新型消費發展不斷加快。“透過銀聯相關資料可以發現，近期一些銷售智慧產品的商戶交易金額較快增長，部分無人超市的銷售額也有所增加，這些變化都說明我國消費出現了年輕化、品牌化、智慧化的趨勢，新型消費發展不斷加快。”塗曉軍說。
“銀聯網路交易資料呈現出的，是我國經濟持續恢復、結構不斷最佳化的特點。這說明中國經濟保持穩中加固、穩中向好的態勢是有基礎有條件的。同時透過這些資料，也能分析、研判出未來進一步擴大消費的發力點。”塗曉軍說。
做“發展加速器”，更好服務實體經濟
為了讓記者對資料變化的規律有更加直觀的感受，陳旭欣把記者拉到一臺電腦前。“這是最近一段時間居民購買火車票的情況。”她指著螢幕上一個明顯的資料波峰說，由於4月中旬開始預售“五一”假期的火車票，使用者使用銀行卡付款購買車票後，銀聯網路的相關交易金額就會明顯增加。
“如果能進一步呈現每天購票人數，並且開放這一資料，就可以更好地提醒大家避峰出行，指導餐飲、娛樂、住宿等行業做出預案、提高經營效益。”記者感嘆。
在數字經濟時代，作為重要的生產要素，資料的價值受到社會廣泛重視。統計顯示，2020年我國數字經濟規模達到39.2萬億元，佔GDP比重達38.6%。塗曉軍介紹，近年來銀聯積極推進自身數字化轉型，構建“支付清算 資訊科技”雙輪驅動的服務網路，更好地服務數字經濟發展。
比如，為提高服務小微企業的質效，很多商業銀行都推出了小微企業卡，該卡充分利用中國銀聯整合資料的功能，透過追蹤、分析小微企業消費資料，服務小微企業綜合授信、融資增信，為銀行識別客戶、管理風險、融資信貸等提供支撐。
塗曉軍說，為進一步挖掘資料價值，目前銀聯正在加快謀篇佈局，打通“消費—生產”資料鏈條，生成更多資料分析產品，更好服務實體經濟。
做“安全守護者”，強化消費者資訊保護
數字經濟時代，如何平衡好資料應用和安全保護，已成為一個重要課題。
——要確保資料自身的安全。
目前，越來越多企業透過深入開展大資料、人工智慧等技術應用探索，實現交易處理與風險防控等服務深度結合，為資料的處理與安全使用打下堅實基礎。
——要維護好消費者資料權益。
“今年，有一家商業銀行因資料安全管理較粗放、存在資料洩露風險等問題而被監管部門處罰。”招聯金融首席研究員董希淼認為，金融業屬於資料密集型和科技驅動型行業，在逐步挖掘、釋放資料經濟價值方面具有天然優勢，但必須做守法的企業公民，擔當社會責任，平衡好資料應用和安全保護的問題，保護消費者個人資訊權益。
近日，備受關注的個人資訊保護法草案進入第二次審議。“在處理個人資訊方面，草案的二審稿與今年1月人民銀行釋出的《徵信業務管理辦法(徵求意見稿)》所關注的內容比較相似，均著眼於保護個人等資訊主體的合法權益，堅持‘最小’‘適當’等原則，避免‘一次授權、無窮採集、無限使用’等行為。”董希淼說，建立健全資料法律法規、管理制度，建設資料標準規則體系，對保護個人資訊具有重要意義。同時，明確了權責邊界，也為企業良性開發、使用金融資料明晰方向和尺度，有利於金融資料更好發揮作用。(相關採訪影片請掃描二維碼觀看)
《 人民日報 》( 2021年05月10日 18 版)