從美國到中國，誰能踏浪全球金融科技大潮？
有著投資界思想家之稱的科技行業投資人彼得·蒂爾，曾在華爾街做過Trader（證券經紀人），但四年之後，他就毅然投身矽谷。
“嗨，夥計，千萬別招MBA，他們會把你公司毀了”，離開華爾街之後，他對金融界的評價並不高。
現在，彼得·蒂爾或許已經意識到，他的上述言論有所偏頗——金融巨頭們投資起科技初創公司，比他還要瘋狂還要慷慨。
CB Insights風投資料庫的一份報告顯示，高盛在財富世界500強企業中，一度榮登非科技企業投資科技初創專案的榜首。
的確，金融和科技、矽谷和華爾街涇渭分明的邊界已經坍塌，金融巨頭成為了科技創新的主力軍。
用中國金融學會副秘書長、中國-東盟金融合作學院院長楊再平的話說，“Fintech（金融科技）可以說是全球金融業的共同語言。”
他是在12月9日舉辦的“平安大講堂·解讀金融新趨勢”發表上述言論的，專家學者和平安集團高管在此共聚一堂，共話金融科技。
一
金融科技的金字招牌
金融科技堪稱全球顯學。
《經濟學人》雜誌12月初的一篇報道，也聚焦於此，名為《蛻變：從保險公司到金融科技公司，平安是如何做到的？》。
上述報道說，“科技本身就能實現盈利，而不只會增加成本，這讓平安與眾不同”，歐洲一些金融機構正在對標平安集團，期望成為“歐洲的平安”。
看起來，金融科技似乎成為了平安集團的金字招牌。
十幾家平安系高科技獨角獸陸續鵲起，網際網路財富管理平臺陸金所、市值過千億的一站式醫療健康生態平臺平安好醫生、百億美元市值的汽車之家、錨定智慧城市的平安城科，等等，陸續成長為獨當一面的超級獨角獸。
而翻看平安的財報也不難發現，科技部門正在變為利潤中心，正在為平安描畫新的增長曲線。
財報顯示，儘管遭受疫情衝擊，但平安的科技板塊依然逆勢增長，2020年前三季度，科技業務總收入650.28億元，同比增長8.3%。
2020年上半年，平安AI驅動產品銷售規模達1763億元，同比增長104％；其中AI在服務過程中帶來的產品銷售規模達1059億元，覆蓋總體平臺協同業績的57.9％。
科技業務也不差實力——人才儲備和專利數量最有說服力。
他們的科研工作也很見成效——截至9月末，平安集團科技專利申請數累計達28,037項，較年初增加6,654項，位居國際金融機構前列。
不僅如此，12月初發布的《深圳市金融科技產業智慧財產權發展狀況》白皮書顯示，自2017年以來，中國平安金融科技專利申請量全球第一、智慧財產權影響力全球第一。
上述報告，也是中國官方第一本正式釋出的金融科技智慧財產權白皮書，是政府部門對於平安科技實力的可靠背書。
這些專利並沒有束之高閣，已經反哺到業務層面。
比如，平安將保險業務與科技應用深度結合，截至2019年12月末，AI面談官面試覆蓋率達100%、代理人專屬智慧個人助理AskBob上線以來累計服務3.4億人次。
平安產險運用AI圖片定損技術和精準客戶畫像技術，針對安全駕駛行為良好的車主推出“信任賠”服務，為4500萬車主提供信任額度，等等。
在科技領域收穫頗豐，平安並非一蹴而就，而是深謀遠慮的結果。
早在2013年，馬明哲就明確提出了“科技引領金融”的理念，四年後，平安確⽴了未來⼗年深化“⾦融+科技”、探索“⾦融+⽣態”的戰略規劃，建立“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市” 五大生態圈，促進生態完善和科技水平提升。
可以說，正是作為平安舵手馬明哲的超前視野，以及平安集團前瞻的戰略佈局，才在集團達成了科技創新的長效機制。
二
普惠大眾，助力實體，賦能行業
科技創新之於平安的內部價值昭然若揭，但其價值，早已溢位到全社會，廣泛落地、賦能各行各業。
今年9月，中國平安集團總經理兼聯席CEO謝永林在接受經濟之聲採訪時，明確表示，平安要用用科技賦能金融，助力實體經濟發展。
其中，作為硬核科技擔當的平安智慧城市業務，截止9月底，如今已經佈局政務、生活、交通、醫療、教育等眾多板塊，並已在國內143個城市和多個“一帶一路”沿線國家及地區落地推廣。
而定位於商業科技雲服務平臺的金融壹賬通，截止9月底，其服務觸角已經深入18個國家及地區、3,700個金融機構，在粵港澳大灣區內的“城際組合港”專案中，也一展身手。
由金融壹賬通參與打造的粵港澳大灣區組合港專案服務平臺，是大灣區首個貫通港口、海關、物流、企業、金融等貿易全流程的互聯共享區塊鏈網路，實現了37個港口的監管協同一體化通關，真正做到“一次報關，一次查驗，一次放行”。
而在今年的全民戰疫中，平安智慧醫療也出力匪淺，比如，聯合國家權威機構打造“全國新冠肺炎疫情實時動態”系統，上線逾300個官方平臺，為21個省和31個地市提供疫情動態查詢服務，為1,500餘家醫療機構提供新冠肺炎智慧閱片服務，閱片量超4,000萬張，出具單一智慧分析結果平均僅需15秒等等。
C端使用者也廣泛受益——儘管他們可能對於技術原理所知甚少，但他們也直接間接受惠於此。
楊再平在9日的論壇中，曾舉例論證科技如何提升金融行業的使用者體驗——如今，銀行服務的離櫃率早已經超過90%，而平安銀行是中國最早推出口袋銀行的金融機構。
不僅銀行業務，官方資料顯示，今年前9個月，平安集團的APP使用者已逼近6億。
其中，平安透過打造智慧市民一體化平臺提升市民服務體驗，截至2020年9月末，市民服務平臺累計註冊使用者量近2,300萬，自上線以來累計訪問量超15億次。
而謝永林則特意提及科技創新解決中小微企業融資難融資貴的價值，“服務小微企業是我們的天職，但是要講究低成本、普惠、可觸達，要用科技、用交易、用資料、用模型去提供更好的服務。”
據他透露，平安集團打造了一個金融科技平臺，吸引小微企業頻繁在此交易，產生交易資料，平安據此構建風控模型，資料越豐富，交易越頻繁，風控模型就越準，小微企業貸款的可獲得性就會提升，定價也會越發精準。
剛剛完成升級的平安銀行“平安數字口袋”，也是平安賦能中小微企業的主要視窗之一。貸款額度高，最高50萬；貸款條件少，純信用免擔保；申請流程簡單便捷，線上操作，最快一天放款。
而平安普惠等小微信貸服務機構，甚至可以將小微貸款主動送“上門”，“送政策上門、送產品上門、送服務上門”，進一步提升中小微企業金融服務的“獲得感”。
服務門檻的降低，也離不開AI助力——平安普惠的AI客服可以提供7*24小時全天候的諮詢服務，讓小微企業主足不出去即可享受便利服務。
普惠大眾，助力實體，賦能行業，服務社會，才是平安佈局金融科技的終點。
三
踏浪金融科技潮流
“金融科技依然是全球的金融大潮”，楊再平在論壇上做出明確斷言。
這句話並非虛言，2020年的《世界金融科技報告》顯示，全球金融機構對新IT開發的總體投資從2016年的24％增加到2019年的33％。
而中國等新興市場，金融行業對於科技創新的投入熱情，還要高於全球市場。
11月底，第三方諮詢機構艾瑞諮詢釋出的《2020中國金融科技行業發展研究報告》顯示，2020年中國金融機構的技術總投入預計將達1981.6億元，其中金融科技投入將達到413.7億元，同比增長14%，預計到2023年將提升至691.5億元，增長幅度達67.2%。
與此同時，數字貨幣等創新產品和技術，也成為促進金融基礎設施建設的正向變數。
最近，包括深圳、蘇州等地政府部門，相繼聯合人民銀行，開展了數字人民幣紅包試點工作，與此同時，香港金融管理局也在測試數字人民幣的跨境支付。
對此頗為關注的中央財經大學金融法研究所所長黃震在12月9日的論壇指出，央行推出數字貨幣，不僅是順應貨幣演進規律的必然選擇，也是保護人民幣主權地位的重要舉措。
即便金融科技的供給側改革洶湧澎湃，似乎依然跟不上需求端服務升級的速度。
前述《世界金融科技報告》的調研顯示，50%的銀行客戶抱怨，他們無法獲得個性化的精準服務，還有48％的年輕客戶認為，傳統銀行提供的產品和服務範圍過於狹窄。
澎湃的金融科技需求之下，中國金融科技整體市場規模增速迅猛，賽迪顧問估算，2019年，這一數字超過3753億元，而預計到2022年，這一數字將超過5432億元。
艾瑞預計，到2025年，區塊鏈等技術的創新應用將釋放5.4萬億供應鏈金融市場空間，將成為小微普惠金融服務的關鍵突破點。
金融與科技的融合共生，在催生新業態、新模式的同時，各種新興風險也逐漸浮出水面。
對此，楊再平認為，面對金融科技的持續快速發展，要堅持“既鼓勵創新，又守牢底線”的積極審慎態度。
顯然，金融科技正在推動監管與時俱進。
中國人民大學區塊鏈研究院執行院長、長江學者楊東舉例稱，以區塊鏈技術為依託的“以鏈治鏈”即“法鏈”，可以助力監管者透過實時透明的共享賬簿，及時識別風險做出回應，全方位全過程的監管機制得以落地。
而平安集團作為金融科技大潮的踏浪者，如果說，完善全面的金融佈局是其“強健四肢”，孜孜不倦的科研創新就是其“最強大腦”，而中國企業也成為這一全球浪潮的乘風破浪者。