有人利用對公賬戶實施電詐? 銀行嚴查風暴來襲:嚴審新開賬戶

　　原標題：有人利用對公賬戶實施電詐？銀行嚴查風暴來襲：嚴審新開賬戶，上門拍照成必備項，存量賬戶排查力度也在加大！

　　每經記者 李玉雯

　　“從上週開始，企業在我們銀行開設對公賬戶時，銀行工作人員需要去企業實地拍照，核實企業的辦公地址。之前對於上門拍照的要求不嚴，現在成了必備項。”上海地區一家股份行的員工感慨道，銀行對公賬戶管控如今更為嚴格。

　　《每日經濟新聞》記者注意到，今年以來，買賣對公賬戶、利用對公賬戶實施電信詐騙等案件時有發生，引起了業內高度重視。除了新開賬戶愈發嚴格，銀行針對存量對公賬戶的排查力度也在進一步加大。

　　“今年總行的基調就是抓風險，以前在風險排查時，覺得有問題的才會打電話核查企業經營狀況，今年則是全面排查。”某國有大行員工告訴記者。

　　新開立對公賬戶稽核更為嚴格

　　2019年7月22日，全國取消企業銀行賬戶許可，實施25年的企業銀行賬戶許可制度告別歷史舞臺。取消許可後，商業銀行對企業開戶申請稽核無誤後，即可為符合條件的企業開戶，無需再報人民銀行許可。這也意味著，企業開戶交由商業銀行負責，銀行要全面獨立承擔賬戶管理責任，其風險意識、內部控制、合規管理水平等因素會直接影響企業賬戶管理質量。

　　記者瞭解到，企業在銀行開立對公賬戶時，實地走訪是多數銀行盡職調查的環節之一，有銀行客戶經理表示，現在這方面的要求更為嚴格。

　　“拍照主要是拍企業的門頭或者門牌號，核實企業的辦公地址，上門是為了確保企業有實際經營。”上述股份行員工告訴記者，企業在該行開立對公賬戶時，可以先在該行的微信公眾號上預約，上傳營業執照等證件材料，然後到櫃面開戶，一般當天可以完成。銀行會對營業執照、開戶許可證、法人身份證、經辦人身份證等材料重點核查。“最近這段時間，辦理開戶的材料裡還增加了一些內容，包括手機號聯網核查、網路詐騙告知書等。”

　　需要注意的是，銀行員工的合規意識也會對賬戶管理產生直接影響。在利益輸送的誘惑下，有個別銀行員工在明知賬戶用於違法目的情況下，卻依舊在辦理過程中“開綠燈”。

　　據湖南省長沙市公安局通報，長沙公安在打擊治理電信詐騙犯罪中，排查出近百個用於電信詐騙及洗錢的銀行對公賬戶。這些賬戶由多家銀行客戶經理在明知犯罪團伙用於違法目的情況下違規辦理。公安機關對多家銀行的工作人員以涉嫌“幫助資訊網路犯罪活動罪”刑拘。

　　《中華人民共和國刑法》第二百八十七條之二“構成幫助資訊網路犯罪活動罪”規定，明知他人利用資訊網路實施犯罪，為其犯罪提供網際網路接入、伺服器託管、網路儲存、通訊傳輸等技術支援，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。

　　銀行開展全面風險排查

　　在嚴格稽核對公賬戶開立的同時，銀行對存量賬戶的風險排查力度也進一步加大。

　　“今年總行的基調就是抓風險，以前在風險排查時覺得有問題的才會打電話核查企業經營狀況，今年則是全面排查。”某國有大行員工告訴記者。

　　2017年5月，央行釋出《關於加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知》，要求各金融機構加強開戶管理。合理評估可疑交易的可疑程度和風險狀況，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶（或資金）和金融業務及時採取適當的後續控制措施，充分減輕本機構被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。

　　後續控制措施包括：開展持續監控；提升客戶風險等級；經機構高層審批後採取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規模、頻率等，特別是客戶透過非櫃面方式辦理業務的金額、次數和業務型別；經機構高層審批後拒絕提供金融服務乃至終止業務關係等。

　　銀行嚴查對公賬戶的背後，是買賣、利用對公賬戶實施電信詐騙或洗錢的案件頻頻發生。由於對公賬戶轉賬額度較高，且相對於個人賬戶而言查詢、凍結手續更為複雜，因而被詐騙和洗錢團伙盯上，淪為其犯罪工具。

　　值得一提的是，儘管銀行加大風險排查力度，但依然有人“出策”應對。記者注意到，有買賣殼公司的人在朋友圈釋出類似“銀行回查常見問題及相關建議”的截圖，詳細列示了銀行電話回查的各種應對措施。

　　心存僥倖所要面臨的是，監管不斷加碼並保持高壓態勢。2019年12月，中國人民銀行與公安部聯合釋出《對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》，人民銀行將602名出租、出借、出售、購買銀行卡或企業對公賬戶的個人資訊移送金融信用資訊基礎資料庫。

　　按照要求，銀行和支付機構對相關個人實施5年內暫停其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務，並不得為其新開立賬戶的懲戒措施。懲戒期滿後，對上述個人辦理新開立賬戶業務的，銀行和支付機構應加大稽核力度。

　　今年4月，深圳市聯席辦組織召開會議，對5家涉詐銀行對公賬號的商業銀行負責人約談。據悉，深圳市公安局與銀行主管部門聯手，開展打擊整治涉詐銀行對公賬戶違法犯罪行動，千家企業賬戶被凍結。

　　其中，存在以下情況的企業被重點關注：一人多企、一人多戶、一址多照；經營地址為“自主申報、住所申報”；無深戶、無居住證、無社保的三無人員；首次開戶的企業法人代表年紀偏大或偏小（小於25或大於65歲）；身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地、企業名稱用字怪癖等。

　　5月13日，中國人民銀行杭州中心支行召開會議，通報了電信網路新型違法犯罪涉案企業銀行賬戶倒查及問責情況。對管理不善，存在重大違規行為的4家銀行予以通報批評，並約見其行領導進行監管談話。同時，暫停4家銀行網點3個月的新開立單位銀行賬戶業務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行賬戶業務。