“小長假京郊景區門票太搶手”“鄉村民宿預訂太火爆”……這樣的感慨正成為很多市民的心聲。不過，休閒度假“輕”旅遊模式出圈的同時，根據近日釋出的北京市2022年一季度京郊旅遊事故警示通報顯示，索道摔傷、動物咬傷、樹杈砸傷頻發，郊區遊的安全事故不可小覷。
京郊遊持續升溫，消費者如何根據自身需求進行選購和搭配保險產品？“京郊旅遊保”等旅遊場所責任保險對於經營主體來說，投保有哪些必要性？
京郊遊火熱，安全風險無處不在
在當前的疫情防控形勢下，假期京郊遊持續升溫，以清明小長假為例，京郊賞花、露營受追捧。
今年清明假期，北京市門頭溝區、密雲區文旅局先後推出了多條清明踏青遊主題線路。4月3日-5日14:00，納入監測的門頭溝區11家景區、6個鎮旅遊共接待人數9.09萬人次，同比增長17.59%。
攜程資料顯示，2022年清明節露營產品預訂量同比增長超3倍；其中北京和廣東露營最熱。還有資料同樣佐證了清明節假期京郊遊的受歡迎程度：遠郊區飯店平均出租率高於近郊區、中心城區飯店，為53.7%，較2021年同比增長14.4個百分點，較2020年增長31.1個百分點。
不過，京郊遊在陶冶身心、親近大自然的同時，遊客面臨的風險也無處不在。近日，安華農險北分發布北京市2022年一季度京郊旅遊事故警示通報，透過京郊遊典型事故情況不難發現，景區的索道遊覽專案等有著一定的“危險係數”。比如，2022年3月，一名遊客在密雲區某旅遊風景區過索道時摔傷腿部，導致人員受傷及名牌包受損。
此外，公園內摔傷、被樹枝砸傷、石頭劃傷、動物園內被動物咬傷等安全風險也不可忽視。“從京郊旅遊政策性保險的運營情況及資料看，在景區、公園等旅遊經營場所內發生的風險事故非常頻繁，包括遊客意外摔倒、滑倒、劃傷、被動物咬傷等。”安華農險北分有關負責人對北京商報記者表示。
“遊客無疑希望高高興興去、平平安安地回，但實際肯定會面臨著各種各樣的風險。”資深精算師徐昱琛表示，從不同主體角度來看，保險可以發揮一定的作用。一是，消費者選擇綜合意外險和旅行意外險後，如果發生意外，在後續救治和經濟方面會有補償，二是，旅遊經營者可以購買相關責任險，發生意外後，承保的保險公司可以代替景點對相關受害人進行人身、財產賠償。對於包括用人單位、旅行社在內旅遊的組織者來說，在旅行的組織過程中也有責任，相關保險也可以發揮作用。
意外險不可少，兩元就能保10萬元
北京商報記者瞭解到，如果擔心郊區遊玩發生意外，包括綜合意外、出行意外等責任的意外險成為遊客配置保險的不二選擇。一款標準的意外險，一般都有意外身故、意外傷殘、意外醫療三個保障責任。
消費者除了可以在保險公司官網購買相關意外險外，也可透過購票平臺連帶購買相關的景區意外險、遊覽意外險。
以購票平臺美團為例，消費者在購買八大處公園成人票空中纜車單程票等門票時，可購買平安產險廣東分公司承保的門票意外險。這類意外險保險責任包括意外傷害身故/殘疾、意外醫療、住院津貼。門票意外險2元即有意外事故最高10萬元的保額，且有不同保費方案可選，隨著保費增加，保額也會增加，比如選擇保費10元的產品，可獲得意外事故最高30萬元的保額，還包含了高風險運動等。
在購票平臺攜程，眾安保險承保的遊覽意外險包含了新冠保障。從承保區域來看，該保險僅承保被保險人在保險期間內於保單載明的攜程景區門票訂單限定的遊玩空間及訂單限定的遊玩有效時間內發生的保險事故。
徐昱琛表示，從保險產品的角度來看，消費者一般有三類保險可進行選擇。一是，一年期的意外險，150元保費大約有50萬元的保額；二是，可以根據幾天不等的遊玩時間，可以為單次旅行投保；三是，對於一個景點的單一專案，比如索道等，可買專門的索道意外險。
眾安保險相關負責人對北京商報記者表示，建議投保包含意外傷害加上意外醫療為基礎的險種，這樣可以減少因意外導致的使用者醫療方面的損失。
安華農險北分有關負責人對北京商報記者表示，投保意外險可以降低遊客自身發生保險事故後導致人身傷害和財產損失的經濟損失。不過，要注意免責條款，比如被保險人的故意行為或主觀參與的高風險活動等不在保障範圍之列。
徐昱琛建議，消費者購買意外險時要看除外責任，比如是否保高風險運動，是否保障中暑、消化系統疾病等。有的意外險一般不包含突發疾病的身故責任或者突發疾病的責任，如果身體狀況不佳，可以適當推遲出遊計劃。
責任險如同大傘，“呵護”小本生意
除了消費者可以投保的商業意外險外，責任險為旅遊經營戶撐起一把“大傘”。讓遊客玩得放心，經營者安心。
其中，北京市文化和旅遊局專門定製的一款旅遊場所責任保險“京郊旅遊保”活躍在京郊遊市場上，由安華農業保險、陽光財產保險和華農財產保險組成共保體。據瞭解，“京郊旅遊保”保障的是小微旅遊經營戶的政策性保險產品，由政府補貼80%，經營戶只需要支付20%的保險費即可投保。
“京郊旅遊保”保險物件針對京郊旅遊遊客，涵蓋人身死亡、傷殘、意外醫療和財物損失等。那麼，第三人惡意傷害、食物中毒能賠嗎？安華農險北分有關負責人對北京商報記者表示，2020年，“京郊旅遊保”擴大了保險範圍，包括遊客在被保險人經營區域內發生的第三人惡意傷害、食物中毒、財產損失、因自然災害或意外突發事件造成的傷殘傷亡等，同時還將非遊客施救過程中發生的風險也列入保險責任範圍內。
“京郊旅遊保”等旅遊場所責任保險對於經營主體來說，投保有哪些必要性？“本來就是小本生意，一場風險事故發生，可能幾年的辛苦付出就白乾了。”安華農險北分有關負責人對北京商報記者表示，京郊旅遊經營場所大多地處郊區、山區及河流等地區，屬於人員密集的公共場所，一旦發生自然災害或重大事故，極易對遊客及經營本體造成巨大的人身傷亡和財產損失。從經營、運營、意識層面看，京郊旅遊經營戶抵禦此類風險的能力都較弱。
資料顯示，2022年一季度，北京市京郊遊政策性保險共賠付27筆，賠付總金額為4.46萬元，未賠付的案件共43筆，總估損金額為24.47萬元。針對2022年一季度京郊旅遊事故警示通報，安華農險北分提示京郊旅遊接待單位定期排查安全隱患，做好極端天氣預防工作、做好防災防損教育培訓。
北京商報記者 陳婷婷 胡永新