“未來，商業健康保險不僅是金融產品，也是日常的消費品，買健康險已成為很多老百姓主動自願的行為，從最初的保險機構‘要我買’變成消費者自發的‘我要買’。”11月17日，在中國健康保險論壇暨《中國健康保險藍皮書》釋出會上，中國銀行保險傳媒股份有限公司黨委書記、董事長，中國農村金融雜誌社黨委書記、社長朱進元表示。
資料顯示，2011年到2019年，我國商業健康險原保費收入從692億元快速增長到7066億元，年複合增長率高達34%。
“對比同期壽險13%和財險12%的年均增速，健康險可以說在整個商業保險中異軍突起。今年新冠肺炎疫情發生後，消費者健康意識增強，也成為健康險快速發展的一個重要因素。”朱進元表示，同時也應該看到，雖然經歷了高速增長，但健康險起步晚，初始規模較小，截至2019年健康險原保費收入佔保險行業總保費收入的比例只有17%，健康險發展還面臨長期產品供給不足、風險識別手段缺乏、盈利難等挑戰。
朱進元認為，健康險未來的發展呈現出四個趨勢：
一是健康險將成為民眾生產生活的必需品。
當前，我國保險業與老百姓的生產生活聯絡日益緊密。未來，商業健康保險不僅是金融產品，也是日常的消費品，買健康險已成為很多老百姓主動自願的行為，從“要我買”變成“我要買”。同時，健康保險也將在建立多層次保障體系、服務“健康中國”戰略、鞏固脫貧攻堅成果等方面發揮更大作用。
二是健康險與醫藥行業融合將越發緊密。
隨著醫改的不斷深化，多層次保障體系的頂層建築已經形成，但各層次的銜接性和協調性仍然較差。商業健康險是醫院、製藥公司、病患關係鏈中的重要紐帶，以商業保險作為支付核心，是解決這一問題的關鍵。
據統計，2019年商業健康險7066億元的保費收入中，經測算賠付後涉及的藥品使用金額約523億元。按照2025年健康險保費收入2萬億元目標，屆時涉藥市場可達約2000億元。
可以預見，健康險與醫藥行業結合市場空間巨大，商業健康險作為“三醫聯動”中日益重要的支付方，將與醫療、醫保、醫藥改革進一步融合。
三是健康險與健康管理的互動日益深入。
未來健康險與健康管理兩個領域的融合已經具備較成熟的條件。首先，從國家的戰略上講，國家已經充分認可，並且給予足夠的支援。此外，政策方面，新修訂的《健康保險管理辦法》已經明確，健康管理服務成本佔淨保費的比例已經提高至20%。
國家醫保局11月13日釋出的《對十三屆全國人大三次會議第5906號建議的答覆》中提到，健康體檢等預防篩查的專案不宜納入醫保報銷範疇。這實際上是把健康管理的市場給到了商業健康保險，所以未來這兩個領域的融合會進一步深入持續。
四是健康險生態呈現出數字化、智慧化的特徵。
疫情倒逼保險業供需雙方都進行了數字化轉型。線上問診、健康管理的需求增長，同時對消費者創新型的保險產品需求迫切，無論是創新型產品的研發、定價、銷售，還是消費者健康管理的有效應用，都離不開技術力量的支援。
一個有效的健康行業生態應該建立起疾病預防、健康管理、慢病管理、疾病診療、康復管理等動態跟蹤體系，而這個生態體系的運轉高度依賴於科技賦能下的健康資訊管理系統。未來，這一系統將是一個基於大資料的、更加數字化、智慧化的系統。
在媒體推動健康險生態體系建設方面，朱進元表示，行業媒體要跳出媒體看自身，核心是解決資訊不對稱問題和換位思考問題，主要把握三個方面：第一，服務監管，做好政策的傳達和解讀；第二，服務行業，推動跨界交流合作和研究成果釋出；第三，服務百姓，做好消費者教育和權益保護。
記者 朱豔霞 攝影 史方舟
編輯 李夢溪
【來源：中國銀行保險報】
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