只说个人看法，对于不对各位自行评估。
就个人看来，相互宝目前没必要急着退出。相对于商业保险，相互宝还算是良心的，性价比比较高的产品。
如果个人的预算比较高，那么完全可以在相互宝的基础上再去配置完善其他的商业险产品。
如果本身在这方面的预算就很有限甚至没有，那估计也很难再找到比相互宝更良心的产品了。
都说相互宝分摊金暴涨，问题到底出在哪里？
首先我们要知道，相互宝刚开始的时候可不叫相互宝，而是保险的保。
最开始是2018年上线的，因为当时这个模式还比较新，很多人压根不知道这是个啥。说是保险吧，又是分摊金制度，说不是保险吧，从产品功能上怎么看又都好像是保险。
于是围绕相互宝到底是不是保险的讨论非常热烈，最后的结果大家都知道了，保变成了宝。
算是产品升级，一个月之后就变成了相互宝，彻底和商业保险划清了界限。
是一个网络互助计划，类似众筹平台，但是又不完全等于水滴筹这类的众筹平台。
正式改版之后，相互宝自身各项规章制度也在不断的完善，凭借自身的产品设计和支付宝这个参天大树的支持，迅速吸引了大批的用户加入，上线没多久，用户规模就达到了恐怖的一亿。
好家伙，一亿用户。
从产品设计上来看，大病互助之后又不断的推出了不同的几个计划，老年人计划，甚至是去年退出的交通意外。
虽然后续推出的这些计划说不上都很好，可能都有一定的瑕疵，但是至少我们能看到相互宝运营方的态度，还是想把这个产品逐渐做到完善的。
需要注意的是，相互宝虽然不是保险，但是某些规则的设定上还是参考了保险的。比如等待期。
相互宝是有九十天的等待期的，这期间，出事了，是不赔钱的。
到了2020年，也就是分摊费用涨的比较猛的去年。
大部分的成员等待期终于算是熬过去了，可以正常获得理赔了。在一个相对固定的群体内，重疾的发病率其实也是相对固定的，总会有一定比例的人患上重疾，需要互助。
开始大家还都在等待期，就算发生重疾也没得赔，正好现在等待期过了，那就别等着了，理赔吧。
于是，相互宝开始要出钱了。
再于是，分摊金开始上涨了。
其实去年的分摊金到不是真的涨的多离谱，而是19年，包括19年之前的分摊金，低的不科学。
根据大数据来看，疾病发生率最近几年肯定是在上升的，那么在分摊人数相对稳定的前提下，需要救助的人变多了，也是分摊金上涨的一个原因。
不过大体可以放心的是，这种现象只是暂时的，随着人员的稳定，分摊金额势必会回到稳定的水准。当然，这个水准也不太可能是19年之前的状态，大概会维持在2020年全年分摊总额，九十块钱左右，即使出现上涨，也不太可能会超过150元每人每年。
简单一点理解，现在相互宝还是成长期，分摊金额，救助人数和加入的人数都在快速增加，但是作为一个产品也好，平台也好，用户数都不会永无休止的变动下去，都会趋于平稳。
所以大家现在看到的分摊金额暴涨也只是暂时的，相信官方也会做一些调整，包括把不同人群划分到不同的互助计划里面等等。
我是保先生，聊你关心的我觉得有价值的事，对支付宝相互宝你们是怎么看的？