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四大行下調大額存單利率 推動實體經濟融資成本下行

由 湯生 發佈於 財經

  四大行下調大額存單利率 推動實體經濟融資成本下行

  新華社北京6月18日電 題:四大行下調大額存單利率 推動實體經濟融資成本下行

  新華社記者吳雨

  近期,工、農、中、建四大行主動下調了3年期、5年期大額存單發行利率,部分商業銀行各期存款利率也有所下行。專家表示,在大行帶動下,商業銀行正主動調整存款利率浮動水平,以緩解息差縮窄壓力,銀行高息攬儲動力正隨之下降。

  記者瞭解到,6月15日至17日,四大行共發行近8億元的3年期和5年期大額存單,利率由原來存款基準利率的1.5倍調整至1.45倍。

  “一方面,在金融政策引導下,銀行貸款利率不斷下行;另一方面,在銀行激烈的存款競爭中,一些大客户資金招標時往往要求‘一浮到頂’,銀行也常常用足浮動空間。”一家大型商業銀行資產負債管理部負責人直言,今天的存款價格可能就是明天的貸款價格,息差收窄不僅讓銀行倍感壓力,也會制約貸款利率進一步下行。

  儘管存款基準利率自2015年10月以來沒有調整,但實際上存款利率的上下限都已經放開,銀行可以自主浮動定價。“為緩解息差縮窄帶來的壓力,近期銀行紛紛在主動下調負債端存款利率,推動實體經濟融資成本下行。”國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼説。

  記者發現,近期商業銀行各期限存款利率均有所下行,其中3年期、5年期等中長期限存款利率的下行幅度相對較大,5月份環比降幅均超過了5個基點。

  其實,一些中小銀行2020年以來已經多次主動下調存款利率。江蘇海門農商行已先後兩次下調2年期及以上定期存款利率;甘肅張掖農商行的1年期存款掛牌利率由2.1%下調到了1.95%,相當於1年期存款基準利率的1.3倍。

  在銀行存款利率下行的同時,貨幣市場基金、銀行理財等市場化定價的類存款產品利率也有明顯下行。6月16日,天弘餘額寶基金、微信“餘額 ”的7天年化收益率分別為1.44%、1.46%,較年初分別下降了99個和113個基點。

  專家表示,近期各類存款利率均有所下行,表明貸款市場報價利率(LPR)改革推動存款利率市場化的效果已經開始顯現。2019年8月LPR改革以來,貸款利率持續下行。商業銀行為保持資產負債收益的匹配,提高存款利率攬儲的動力減弱,存款利率也出現下降,這是市場機制發揮作用的體現。

  “貸款利率下行後,銀行提高存款利率的動力會削弱,將進一步促進存款利率保持穩定。”董希淼表示,目前,部分中小銀行負債(存款等)來源渠道相對較窄,負債成本仍高居不下,應進一步深化利率市場化改革,賦予中小銀行更有彈性的存款利率浮動空間。

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