2023年底，繼六大國有大行集體下調存款掛牌利率後，多家全國性股份制銀行也隨之進行調整。此次下調後，銀行個人定存掛牌年利率普遍降至2.5%以下。
銀行不斷“降息”，居民應該如何應對？新年來臨，投資者應該如何從“投”開始“盈”新年？即日起，紅網推出《新年理財季》系列報道，邀請業內資深理財師進行支招，共同尋找資產配置“最優解”。
銀行發力新春理財“盈”新年
“多款產品按需選，安心玩‘賺’新年！”“利率向下，買長不買短；長期鎖利，躺贏不躺平。新客户or新資金，三年定期2.85%，先存先得！”……近日，多位銀行從業人員在朋友圈刷屏，紛紛推薦新年理財產品。
紅網時刻新聞記者查詢多家銀行手機銀行及走訪發現，農曆新年前夕，多家銀行推出春節“特供”理財及收益相對較高的理財產品，以滿足投資者多樣化的理財需求。其中，多款產品年化收益率達4.0%甚至更高。
多家銀行的手機銀行顯示，部分理財產品年化收益率達4.0%甚至更高。
長沙一家銀行推出的個人結構性存款。
“我們行推出了短期通知存款、1元理財、靈活理財、理財夜市等，客户通過手機銀行即可一鍵購買，贖回也十分便捷。”長沙一家股份制銀行的理財師介紹，臨近過年，該行推出了多款新年規劃理財產品，投資期限覆蓋1天、7天、1個月、6個月、1年不等，以滿足不同客户的投資需求。
“近幾年利率下行壓力大，客户對長期鎖定收益的產品喜好度明顯提高。在買不到大額存單的情況下，3年期、5年期存款也比較受歡迎。”長沙一家國有銀行的理財經理表示。
2023年11月各類銀行定期存款平均利率（%）。數據來源：融360數字科技研究院
2023年11月各類銀行大額存單平均利率（%）。數據來源：融360數字科技研究院
今年存款利率經歷較大範圍調整，銀行主要下調的仍然是長期存款利率，根據融360數字科技研究院監測的數據，2023年11月2年、3年、5年期存款平均利率相較去年末分別下降了27BP、39.5BP、43.5BP。
融360數字科技研究院分析師劉銀平表示，部分存款資金或流向理財領域，對理財市場來説屬於利好，但這也要看理財產品自身淨值波動情況，產品收益穩定才能吸引更多的存款資金。
資產如何配置？業內：分散投資，守好“錢袋子”
“臨近年末，銀行面臨年關考核，並且開始備戰‘開門紅’營銷活動，短期內不排除部分銀行階段性上調存款利率的可能。”劉銀平表示，今年以來人民幣住户存款規模保持較高增速，可見雖然今年存款利率持續下調，但居民存款熱情依然較高。從中長期來看，長期存款利率不斷下調，存款搬家現象或將加劇。
存款利率持續下調，投資者應當如何應對？理財師建議，投資者應根據自身的風險承受能力，進行資產配置。風險承受能力較低的投資者，可考慮銀行存款、儲蓄國債、較低風險的理財等產品；穩健型投資者，可以考慮購買固收類銀行理財產品，收益相對穩健。
“建議分散投資，守好自己的錢袋子”。理財師介紹，可以將閒置資金分為幾部分，一部分投向短期限的現金管理、固收產品，如靈活理財。這類產品投資起點低，可隨時支取，能較好地滿足投資者的流動性需求；一部分投向中長期限的封閉、定開固收產品；還有一部分投向風險和收益相對更高的理財產品，如混合類、權益類等產品。最後提醒：理財有風險，投資需謹慎。