編輯：夜貓子
來源：TOP互聯網（ID：hulianwang-top）
01
公司立案，
創始人被捕中國最大龐氏騙局崩了
中國金融史上最大的龐氏騙局——案發了！
1月13日，深圳警方宣佈：正式立案調查小牛資本集團，並對相關涉案高管採取刑事強制措施！
這幾句話相當有分量，説得直白一點，就是小牛資本徹底涼涼，創始人及高管已被抓捕候審。
大家可能不知道，小牛資本案波及的人數之多、現金之巨，遠遠超過吃瓜羣眾的想象。
它打着普惠金融、科技金融的旗號，幹着放貸、非法吸收存款的勾當，在深圳、重慶、天津、西安、青島等全國20多個省市撒下了一張巨大的資本網，貪婪地搜刮着全國人民的錢包。
巔峯時期，小牛管理了2800億資本，員工數量過萬，服務客户超800萬。
在創始人彭鐵的運籌帷幄之下，小牛金服、小牛普惠、小牛在線、小牛新財富……一大批體系內公司席捲資本市場。
與此同時，他的朋友圈段位越來越高。 就在人們以為又一個螞蟻金服即將橫空出世的時候，小牛突然東窗事發，正應了那句話：眼看他起高樓，眼看他宴賓客，眼看他樓塌了。
從放牛娃到2800億資產管理者，從打工人到100多家公司控制人，短短几年時間，彭鐵是怎麼築起高樓的？
扒開外表，我們發現這是一個環環相扣的資本騙局，創始人披着普惠金融的羊皮，將利爪伸向了有點閒錢的中產階級。
這裏面的套路防不勝防、內幕深不可測，堪稱中國版“龐氏騙局”。
02
從放牛娃到金融大鱷，最後淪為階下囚
1976年，彭鐵出生於湖南邵陽農村，他乳名“牛牛”，五六歲的時候就開始給家裏放牛。
一個放牛娃是怎麼走上金融大鱷之路的？
他碩士畢業後在銀行工作了8年，又去非銀金融機構幹了6年，先後擔任了多家資產管理公司的高管。 這段經歷不僅幫他賺到了人生的第一桶金，更重要的是讓他嗅到了中國金融變革的風口。
2013年，中國互聯網金融元年開始，彭鐵看準時機創立小牛資本，不惜重金組建了一支豪華團隊：
小牛金服總裁王潔鳳在恆大、平安、花旗擔任過高管，曾被譽為“中國消金探路先鋒”；
首席風控官張祐成畢業於香港大學，先後在美國大通銀行、恆生銀行等機構任職；
…… 比起高管，彭鐵在廣告上更是一擲千金：2015年，他把廣告打到了美國紐約時代廣場；2016年，小牛資本冠名深圳中超足球隊，贊助中甲聯賽俱樂部。
與此同時，小牛靠着一系列公關頻頻出現在新聞頭條。
資本操盤的效果立竿見影，小牛資本僅僅用了5年時間就突破了千億規模，它的P2P業務迅速躋身行業前三，其他普惠金融、消金放貸、投資管理風生水起。
然而風光沒多久，2018年，中國P2P寒冬降臨，小牛資本築起的千丈泡沫瞬間擊碎。
小牛在線P2P主要從出借人一方吸收存款，再拿着這筆錢去放貸。
為了把錢全部放出去賺利差，小牛把放貸門檻降到無限低，直接導致平台壞賬率達到30%以上。 這是個什麼概念？
遠遠超過銀行！
看吧，所謂的風控系統，在資本和利潤面前變成了擺設！
壞賬收不回，那就只能不停的滾動資金和發展新用户接盤。
從2018年初開始，小牛就已深陷流動性危機。
2018年6月，小牛理財產品開始出現逾期，投資人的錢收不回來了，他們多次上門討債、維權，沒想到竟被壓下去了。
2020年5月9日，一顆“深水炸彈”將小牛送上各大媒體頭條：小牛在線宣佈退出網貸領域。
當時，小牛還有借貸餘額104億元，出借人數11萬，有的人投入千萬，有的人賣房理財，從此塵歸塵，土歸土。
P2P暴雷後，小牛另一大業務“小牛新財富”也在2019年爆發大規模逾期，全國各地分公司涉嫌非法吸收公眾存款被警方立案調查。
私募業務是比P2P資產規模更大的盤子，保守估計，這裏面的窟窿至少幾百億起步。
我們上面説過，巔峯時期，小牛資本管理了2800億資產，那麼錢都去哪裏了？
答案是資本運作。2014年以前，小牛募資的錢大部分投向了房地產，2014年以後，全部流向了資本市場。
2016年，小牛資本重金收購上市公司同洲電子，原本奔着上市圈錢的目的去，沒想到遭遇監管鐵拳，借殼失敗，砸在了自己手裏。
2018年，小牛收購西安金融超市後火速退出，幾億資金至今下落不明。
…… 與此同時，在小牛集團內部，私募基金、金交所產品、P2P募集來的資金，早已穿插使用，拆東牆補西牆。
任何一家公司，如果暗箱操作爛到了骨子裏，崩盤就在旦夕之間。
小牛資本的金融帝國就這樣走到了盡頭。
03
小牛資本帝國覆滅啓示錄
在互聯網普及的大時代中，小牛資本披着華麗的外衣，搭載最新最潮的玩法，不斷將魔爪伸向老百姓的口袋。
800萬用户、11萬出借人，還有數不清的私募投資人就這樣淪為韭菜。 那麼這樣的案例留給我們什麼警示？
在覆盤的過程中我們發現，雖然它的玩法層出不窮，但是萬變不離其宗，所有互聯網騙局都離不開這些套路： 第一，披着科技外衣，打着普惠金融旗號，幹着吸儲放貸的勾當 小牛資本號稱普惠金融，1元起投，隨存隨取，年化收益率高達7%，在這樣的高額利息誘餌下，投資人紛紛解開了錢袋子。
特別是那些不熟悉互聯網的大叔大媽們，他們一看到高科技、高收益、零風險的招牌，幾乎毫無抵抗力。
第二，特別喜歡做廣告，尤其喜歡打着慈善的幌子 小牛資本不僅是中超球隊贊助商，在各種時代廣場地標砸廣告，而且還穿着慈善外衣到處搞公關，真的是崽花爺錢不心疼。
然而，要知道羊毛出在羊身上，這些大把大把灑出去的錢可都是真金白銀，都是投資者的血汗錢。
第三，擊鼓傳花，借新債還舊債 龐氏騙局沒有商業模式，玩的是拆東牆、補西牆的資本騰挪術。
當小牛資本找不到接盤俠，收割的韭菜無法覆蓋壞賬率，那麼鏈條一斷，崩盤就是遲早的事。 歷史不會重複，但總是帶着同樣的韻腳。
在每次龐氏騙局中，總有投資者自認聰明，心存搏傻僥倖，卻總是聰明反被聰明誤。
一次又一次血的教訓告誡我們：君子愛財取之有道，不要為蠅頭小利衝昏腦袋！
請記住：勞動是財富之父，土地是財富之母，天下永遠沒有免費的午餐！
最後，我們希望國家加大打擊力度，亂象用重典，防患於未然。
那些躲在背後操盤的人，決不能等到潮水退後，才發現他在裸泳。