11月5日，保險行業協會、中國醫師協會正式發佈《重大疾病保險的疾病定義使用規範（2020修訂版）》。
自2020年3月31日發佈意見稿到現在，已歷經7個月，終於塵埃落定。
新規自發布之日起正式施行。過渡期至2021年2月1日前。
在此期間，不再審批舊版定義的重疾險。
而舊版定義的重疾險，最晚也就賣到1月31日就得下架。
那麼，這次新的重疾定義有哪些變化？
重疾險買舊產品還是新規後的產品？
一、重疾新規，有哪些變化？
重疾險新、舊定義的區別主要有8點，整理如下：
1.新增3種重疾，由25種增加至28種，不過市場上絕大多數產品都已包含，所以影響不大。
2、新增3種輕症（輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風後遺症），且賠付比例不能超過保額的30%。不過，其它的輕症沒有限制，現在的重疾險產品，輕症賠付比例在20%-50%。
3、甲狀腺賠付下降。目前的重疾險，只要確診甲狀腺癌，即可以賠100%的保額。而新規後要根據甲狀腺癌的輕重程度，按輕症或重疾賠付，如50萬保額：
• TNM 分期 I 期以上：按重疾賠付，賠50 萬；
• TNM 分期 I 期或以下：按輕症賠付，賠15 萬。
甲狀腺癌是中國重疾險賠付率最高的重疾，並且輕度甲狀腺癌治療只花幾千到小几萬，新規後更體現合理性，降低理賠額，也一定程度上能降低價格。
4、原位癌可自行增加。
修訂後的規範，將惡性腫瘤分級在參考ICD的惡性腫瘤類別基礎上，引入了ICD-O-3的腫瘤形態學標準。
以往大家爭議最多的如何確定理賠條件，就有了更為精準客觀或公認的標準。
原位癌，一直就不算惡性腫瘤。
ICD-O-3腫瘤形態學編碼屬於 0（良性腫瘤）、1（動態未定性腫瘤）、2（原位癌和非侵襲性癌）範疇的疾病，都不算惡性腫瘤！
舊定義裏面，將原位癌作為輕症來賠付。
新重疾定義，原位癌既不是重疾，也不是輕症。
但是，保險公司可自行增加原位癌保障。
5、部分疾病的理賠定義變寬鬆
①搭橋不再需要開胸，切開心包即可；
②重大器官移植不再強調異體，且包括小腸；
③嚴重腦中風後遺症，從機能完全喪失改為肌力2級，即肢體能在牀面上移動，但不能抬高等。
二、重疾險現在買還是新規後買？
總得來看，新規後的重疾險，有利有敝。
那麼，到底現在買還是等新規後買？
1、甲狀腺癌高發人羣，現在買已患有甲狀腺結節的或者女性（患甲狀腺癌概率比男性高）現在買，不過患了甲狀腺結節，大部分產品都會除外甚至拒保。
看重甲狀腺癌症賠付比例的現在買，畢竟新規後輕度的賠付比例由100%降至30%。
2、擔心心腦血管疾病的，買新規後的產品有心腦血管疾病家族史的或者看重此類疾病保障的，可以買新產品。因為在《新定義》下， “冠狀動脈搭橋術”的理賠變寬鬆了，切開心包的“微創”手術也能賠 100% 保額。而現在的重疾險，是作為輕症賠付的（20%-50%賠付比例）。
3、看重3種新增輕症賠付比例，現在買新規新增3種輕症：輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風後遺症。
這3種輕症是目前最高發的輕症病種，但是新規後賠付比例限定最高為30%，而舊定義的重疾險產品，有些可以賠付50%，少了20%，如果是50萬的保額，就足足少了10萬。
4、買保險要趁早，早保障早安心，現在買風險不等人，買保險的最好時間就是現在。
Just do it ，now !
現在買一份，等新規後可以再加保，這樣就可以兩者兼得，兩份相互補充，保險也是慢慢配置的。
三、最後
很多人都想知道新規後的重疾險產品會不會便宜，但是現在新產品還沒有上市，所以暫時沒有辦法確認。
同一天，中國精算師協會也公佈了《重疾經驗發生率》，新規後的產品會使用新的重疾經驗發生率來定價，
另外，甲狀腺癌在保險公司是賠付率最高的重疾種類，輕度情況賠付比例由100%降到30%，一定程度上也降低了保險公司的理賠成本，亦有可能因此而降價。
但是，老年人高發的心腦血管疾病理賠變寬鬆，理賠率增加，保費肯定也會水漲船高，而且現在的重疾險已接近地板價，儘管降價，幅度也是有限。
能不能降，能降多少，現在也不好説。
總之，不管保多少，先上車再説，裸奔風險大。