本報記者 劉旭
個人開户數量過多會造成個人對賬户及其資產管理不善，同時也造成銀行資源浪費。今年以來，多家銀行對“沉睡卡”進行了集中大清理。但是，各家銀行的認定標準不統一，處置手段也有所不同，用户有諸多擔憂亟待回應。
3月19日，趙書陽收到華夏銀行官方微信公眾號的公告：“3月30日起將開展個人存量賬户的清理工作，此後將每年對符合條件的賬户實施持續清理。”這是他今年收到的第一個正式清理通知。目前，他手中有5張3年以上沒有使用的“沉睡卡”，面臨着被清理的可能。
據央行披露，截至2020年9月末，我國共開立個人銀行賬户120.92億户，人均擁有銀行賬户數達8.64户。個人開户數量過多會造成個人對賬户及其資產管理不善，同時也造成銀行資源浪費，長期不動的賬户還成為銀行內部風險點。
今年以來，農業銀行、郵儲銀行、華夏銀行等10多家銀行對“沉睡卡”進行了集中大清理。然而，《工人日報》記者近日採訪瞭解到，面對大清理，用户有諸多擔憂，希望得到回應。
有的卡已暫停非櫃面業務
趙書陽在一家資產管理公司工作，目前手裏有5張“人情卡”，都是2013年~2017年為了完成在銀行工作的同學和朋友攬存任務辦理的，2018年至今都沒動過。
趙書陽分別通過手機銀行向5張借記卡轉賬1元，4張卡賬户餘額有變化。他致電收款未成功的那張借記卡所屬銀行客服，得到的答覆是：“3年以上沒有交易、賬户存款餘額為零且沒有其他關聯業務的借記卡已暫停非櫃面業務，不過可以在櫃枱再次激活。”
趙書陽隨後又致電另外幾家銀行，發現還有一張某股份制銀行的借記卡被認定為“沉睡卡”。到櫃枱諮詢後，他才發現，收到過清理提示短信，只不過被當成了“垃圾短信”，沒注意。
“清理‘沉睡卡’，一是能讓個人資產更透明，二是可以減少非法租卡。”在一家國有銀行遼寧省分行負責反洗錢工作的王志瑋告訴記者，雖然每張銀行卡都在金融監管下，但是單人卡的數額多，勢必會增加監管難度和成本。同時，一人一卡後，非法租卡業務大幅減少，也會減少銀行卡犯罪。
用户各有各的擔憂
記者梳理10餘家銀行的“沉睡卡”標準發現，涉及賬户餘額、交易記錄、關聯銀行業務等，標準並不統一。比如，有的是賬户餘額低於10元即被清理，有的要求為0元；有的要求3年以上沒有交易記錄，有的要求兩年以上沒有交易記錄。處置的手段也有所不同，有的是予以註銷，有的是限制線上交易。
“我一張卡里還有6.84元，直接被銀行清零了，合不合理？”趙書陽對此提出疑問：為何有的銀行設定在10元以下？錢數雖然不多，但全國這樣的卡累計在一起也是個不小的數目。這筆錢將去到哪裏？用户還能不能要回來？這都是待解的問題。
對於清理“沉睡卡”，瀋陽一家裝修公司的總經理劉國棟雙手贊成，但同時有交易記錄消失的擔憂。為了方便採購裝修材料，他辦理過多張借記卡，有些卡頻繁使用一段時間後就閒置了，但是裏面的交易記錄十分重要。裝修工程質量問題不是短時間內能發現的，一旦出了問題，涉及官司，卡註銷了，如果交易記錄也消失了，沒了對證，他將十分被動。
在建築行業工作9年的王鋭由於行業特性及工作原因，他跳槽頻繁，在5個城市工作過，換家單位就換張工資卡，不知不覺攢了8張卡，同時更換的還有留存在銀行的手機號碼。“當發短信和打電話都找不到我的時候，該如何將清理信息通知到我呢？”
儲户期盼銀行服務更加人性化
記者花了兩個小時致電5家銀行客服人員，得到的答覆均是清理工作是以不侵害用户利益、不影響用户使用為前提的。銀行輕易不會註銷主卡或子卡有餘額的賬户，多會以限制交易處理，降低被非法利用的風險。對於交易記錄，只要客户編號在，用户拿着身份證都會查到近段時間的交易記錄。即便是時間較久的，涉及官司，法院也有權查詢。對於失聯用户，銀行的處理更為謹慎，能不動則不動，除非涉及了洗錢等違法行為。
王志瑋認為：“對於‘沉睡卡’，目前全國沒有統一的認定標準，難免會出現五花八門的操作。可以沒有統一的標準，但是應當有指導性方針。比如，賬户有錢的不能清，即便是清也要保留交易記錄等。別讓斬殺犯罪的寶劍傷了合法用户。”
“銀行主動服務，用户的體驗會更好。”趙書陽説自己是金融專業畢業生，深知“沉睡卡”清理對國家和個人的好處。但是如果銀行主動服務，針對不同類型的“沉睡卡”給予温馨提示，打個電話通知一下再註銷，不要讓用户自己去查銀行卡注沒註銷，會讓用户節省大量不必要的時間。
“清理‘沉睡卡’本來就是為了讓銀行能夠更加專注客户服務，如果清理過程中，不注重人性化，讓客户體驗感差，會流失一部分客户，就‘本末倒置’了。”王志瑋説。（部分受訪者為化名）