保本高收益就是金融詐騙？我們普通人要理財到底該怎麼辦？

9月18日，央行發佈《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》（簡稱《辦法》）要求，銀行、支付機構在進行營銷宣傳活動時，不得明示或者暗示保本、無風險或者保收益等，對非保本投資型金融產品的未來效果、收益或者相關情況作出保證性承諾。

同日，銀保監會消費者權益保護局、人民銀行金融消費權益保護局主要負責人就金融消費者權益保護及存款保險等問題答記者問。其指出，隨着我國經濟水平不斷髮展，老百姓運用金融工具進行財富管理的需求越來越高，但是另一方面，金融產品更加多樣化、複雜化。我們希望通過金融宣傳教育，不斷提高城鄉居民金融知識水平和金融風險防範意識，讓廣大人民羣眾瞭解到沒有高回報、低風險的金融產品，高收益意味着高風險，金融消費者應清楚“保本高收益”就是金融詐騙。

自2018年“資管新規”發佈後，打破剛性兑付，實行賣者盡責，買者自負成為監管方向。投資者將越來越少看到“保本保息”產品，將越來越多面對“非保本浮動型收益”產品。目前，國內多家銀行保本理財徹底清零。銀行半年報中，交通銀行、郵儲銀行、杭州銀行、興業銀行等多家銀行明確表示保本理財已經清零。截至7月末的銀行理財數據也顯示，渤海銀行、浙商銀行、廣發銀行、華夏銀行等銀行保本理財數量和規模餘額為0。

整體來説我們做過專門的分析為什麼對於中國的投資者來説，我們會花那麼大力氣去投資炒房，那麼這其中的原因又是怎麼回事，實際上這就是和我們今天所提到的保本高收益這些有着密切的相關了，我們看到這些年來出事的一些投資渠道，實際上都有類似的情況。

首先，我們來説房地產從房地產的角度出發，之所以房地產市場的投資會那麼紅火，很大程度上原因就是。中國人投資房地產只要把房子買了，然後就放在你坐等升值就可以了，這種甚至都已經成為了中國人的一種投資觀念，就是近乎於無腦的投資。包括前幾年出事的p2p市場，實際上同樣也是這個問題，這就是真正的很多投資者，實際上是無法辨別整個市場上存在的風險，也正是如此，大家只關注投資收益的高低，而忽視了真正在市場上面投資的風險性問題。

其次，我們再來看為什麼國家説保本高收益就是金融詐騙？這是因為在之前相當長的一段時間之內，國內市場還都是以保本高收益為核心的，商業銀行以及不少信託機構所推出的理財產品，實際上都有一些非常明確的剛性兑付的條款，這些剛性兑付的條款實際上從某種意義上就保證了即使出現了問題，也有兜底買單的現象。但是隨着國家對於金融的不斷改革保本的理財，實際上已經變得越來越少了，這就是為什麼所謂的保本高收益已經在中國正常的正規金融機構中不再存在。那麼如果這個時候還有人向大家宣傳説有保本高收益的產品的話，實際上就是一種不負責任的宣傳，要麼這個產品不是保本高收益的，只是一種所謂的宣傳口徑，要麼這就是一個純粹的金融騙局，所以大家在看到所謂保本高收益的宣傳的時候，一定要擦亮眼睛，認清到底是一個什麼樣的市場情況。

第三，我們普通人如果要買理財的話，到底該怎麼辦？我們從成熟的發達國家來看，基本上直接去進行股票操作，幾乎已經被大部分的成熟發達國家市場所拋棄了，美國市場最明顯的一個特點就是將大量的散户驅逐出市場。因此美國大量的散户實際上都是將錢投資給專業的公司基金由基金來進行資本市場的操作，這是一種大家可以考慮的模式。

還有就是在購買銀行理財產品的時候，一定要認認真真的閲讀銀行理財產品的條款，研究其中存在的風險如果一定是厭惡風險的話，那麼可以買相對風險較低的貨幣基金或者是購買一些。以債券特別是金融機構債券以及國債為投資標的的理財產品，這些理財產品雖然收益並不高，但是勝在比較穩定，風險相對較少。

當然如果是比較熟悉資本市場的話，也可以採用一些相對有風險的投資方式，比如説購買一些指數型基金，或者是直接購買偏股型股票型基金。是無論怎麼購買你都要知道一件事情，這就是投資有風險，你的投資和風險一定是並存的。

所以，在這樣的情況下，只要是高收益產品，一定是高風險產品，所以大家一定要有這方面的認知。