反洗錢領域成罰單“聚集地” 7月份超10家支付機構被罰4000多萬元

　　進入2021年下半年，第三方支付機構頻收高額罰單。

　　日前，中國人民銀行成都分行公佈的行政處罰信息顯示，新生支付有限公司成都分公司及其相關負責人合計被罰867萬元。而在剛剛過去的7月份，已有超10家支付機構收到央行罰單，罰沒金額超4000萬元。

　　“今年以來，除了機構層面的處罰，對責任人的處罰力度也在加大，涉及風控、運營等關鍵部門，表明監管的靶向性和精準性正不斷提升。”易觀分析高級金融顧問蘇筱芮表示，從處罰金額、頻次等來看，近期支付監管具有如下特徵：一是處罰頻次增加；二是金額屢破新高，監管通過重罰表明其根治亂象的決心；三是“雙罰”趨勢顯著。

　　新生支付被罰864萬元

　　具體來看，新生支付成都分公司因與身份不明的客户進行交易或者為客户開立匿名賬户、假名賬户，被罰款864萬元。時任新生支付有限公司成都分公司總經理蔡青，因對違法違規行為負有責任，被罰3萬元。

　　資料顯示，新生支付於2008年成立，2011年5月獲得央行頒發的《支付業務許可證》，是海航非航空資產管理事業部旗下第三方支付平台，註冊資金1億元。目前獲准的業務類型包括了互聯網支付、銀行卡收單（浙江省、江蘇省、海南省、福建省、四川省）、預付卡發行與受理（全國）。今年5月份成功續期後，新生支付支付牌照的有效期到2026年5月份。

　　據《證券日報》記者不完全統計，自2018年至今，新生支付已收到3張央行罰單，分別是2018年12月份，因違規開立支付賬户、未按照要求報送備付金專用存款賬户相關資料被罰6萬元；2019年4月份，因未嚴格落實實名審核要求等問題被警告罰款13萬元；今年被罰867萬元。

　　博通分析資深金融行業分析師王蓬博對《證券日報》表示：“對比之前幾次罰單情況，新生支付此次被罰金額較大，主要是觸碰反洗錢領域的‘紅線’。目前支付機構大額罰單主要集中在反洗錢領域，很多支付機構因不瞭解自己商户，併為可疑商户放通道、違規開户等原因被罰。”

　　反洗錢監管力度持續加碼

　　近日，央行南京分行公佈對雙乾網絡支付有限公司（以下簡稱“雙乾支付”）以及時任公司副總經理鄭彬進行處罰，沒收違法所得並處人民幣近67萬元罰款。

　　反洗錢領域已成為當前支付機構被處罰的“聚集地”。據《證券日報》記者不完全統計，7月份已有超10家支付機構被處罰，合計罰沒金額超4000萬元，被罰支付機構分別是嘉聯支付、易聯支付、網易寶、銀聯商務、聯動優勢、易寶支付、暢捷通、恆信通、中金支付、雙乾支付、新生支付等。從違法類型來看，大多數機構被罰原因均與反洗錢相關。

　　中金支付有限公司因11項違法行為，被罰沒合計1526萬元。違法行為類型包括商户結算賬户設置不規範；未按規定審核、管理特約商户檔案資料；未能有效落實特約商户管理責任，未能有效發現客户異常情況；未按照規定報送可疑交易報告等。

　　除了千萬元級罰單外，7月份央行開出了多張百萬元級罰單。易聯支付、恆信通、聯動優勢、易寶支付、暢捷通，分別被處罰257萬元、302萬元、761萬元、291.1萬元、389.5萬元。

　　王蓬博表示，未來的監管重點仍是反洗錢領域，他建議，“支付機構應加強反洗錢領域監控力度，比如建立專業的反洗錢團隊、增強反洗錢系統的設計及甄別能力，以及利用更多技術手段，持續增加客户信息識別的有效辦法等。”

　　蘇筱芮建議，支付機構應在以下幾個方面加大工作力度：“第一，提升合規意識，建立基本合規制度，明確分工的同時將責任落實到人；第二，加強風控水平，靈活運用新型技術提升合規工作效率；第三，適時調整策略，加大商户巡檢等工作力度。”