紅星資本局4月25日消息，建設銀行（601939.SH）、中國銀行（601988.SH）、農業銀行（601288.SH）、交通銀行（601328.SH）等多家銀行，從今天開始紛紛下調2年期、3年期大額存單利率，下調幅度在0.1個百分點左右。
對此，多位從業人士及專家在接受紅星資本局採訪時稱，此次下調與存款市場供需關係、監管政策指引等因素相關。有專家預測，未來一段時間，可能會有更多銀行“跟進”，不過下調趨勢可能不會持續太久。
多家銀行大額存單利率下調
20萬存3年少600元
建設銀行APP顯示，3年期大額存單年利率為3.25%，最低起存20萬元，但點擊後顯示“暫無可購買的大額存單”。
建行一位工作人員告訴紅星資本局：“我們從今天（4月25日）開始下調利率，下調0.1個百分點，而且暫時沒有這個額度。”
建行發佈的通知，受訪者提供
農業銀行APP顯示，2年期和3年期大額存單最高年利率已經下調至2.6%和3.25%，最低起存50萬元。農業銀行一位工作人員向紅星資本局證實，“年利率是今天剛下調的，分別下調了0.1個百分點。”
農行APP顯示的大額存款利率
中國銀行一位工作人員也向紅星資本局透露，從4月25日開始，中國銀行3年期存款最高年利率下調了0.1%，由以往的3.35%下調至3.25%。“如果你存錢20萬，3年時間會少600元。”在她的瞭解中，多家銀行已下調2年、3年期大額存單利率，其中3年期大額存單利率最低已下調至2.9%。
交通銀行一位姓廖的工作人員告訴紅星資本局，交通銀行目前2年期大額存單最高年利率為2.75%（1萬元起）、3年大額存單最高年利率為3.4%（5萬元起）。“我們銀行的大額存單3年期，已經從3.55%下調至3.4%，下調幅度0.15個百分點。”不過，該人員透露，5月1日交通銀行3年期大額存單可能有3.45%的額度。“我給你計算一下，雖然只差了0.05%，但三年期就差了300元錢。”
與此同時，上述姓廖的工作人員向紅星資本局透露，其他期限的大額存單利率均在下調。其中，5年期大額存單利率已經從4.18%下調至3.25%。“除了我們銀行，其他銀行也在下調。”
大額存單利率下調
受多重因素影響
多家銀行工作人員認為，大額存單利率下調與當前國家經濟形勢及相關政策有關。
上述中國銀行的工作人員稱：“國家相關部門希望下調利率，鼓勵市民消費，通過消費刺激經濟發展。”而上述交行姓廖的工作人員則表示，前段時間剛剛降準，降息也是必然的。
針對這一問題，招聯金融首席研究員董希淼向紅星資本局分析稱：“總體而言，存款利率受存款市場供需關係、監管政策指引等因素共同影響。”
董希淼指出，此次下調主要有三個原因：第一、目前資金流動性處於合理充裕狀態，市場資金供應較為充足，銀行“不差錢”且從央行獲得的資金成本下降，推動存款利率下調。第二、受經濟下行和疫情蔓延“雙重”衝擊，實體經濟有效信貸需求不足，部分銀行出現貸款“投放難”，對存款需求量減少，存款業務拓展力度減弱。第三、近期金融市場波動加劇，資本市場單邊下跌，部分資管產品出現浮虧，投資者風險偏好下降，對存款需求增加，今年來存款增長速度較快。
此外，易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮告訴紅星資本局，雖然大額存款利息紛紛下調，但部分銀行仍無額度。“一方面，淨值化轉型後，投資者對低風險的存單類產品需求仍然較高，大額存單身為存款的‘保本’性質，自然能夠獲取低風險投資者青睞；另一方面，疫情反覆的背景下，市場利率普遍走低，資本市場表現欠佳，大額存單相對較高的利率成為投資者心目中的香餑餑。”
業內人士武忠言進一步稱，當前經濟面臨的困難和挑戰明顯增多，降低企業融資成本的必要性隨之提升，對銀行讓利實體的要求也進一步增加。“疫情之下，實體經濟受到一定的影響。為了扶持中小微企業，就必須要把存款利率降下去。”
未來或有更多銀行跟進
但下調趨勢不會太久
上述中國銀行的工作人員向紅星資本局透露，10年前的大額存單利率高至8%至9%，而如今已經下調至3%左右。“按照未來趨勢，大額存單利率肯定會進一步下調。”
董希淼也持同樣觀點。“從長期來看，存款利率下調是必然趨勢。”在董希淼看來，對銀行而言，隨着存款利率逐步下調，銀行負債成本將有所降低，有助於保持利差基本穩定，進而提高銀行加大信貸投放、向實體經濟讓利的意願和能力。對個人而言，如果資產配置中，中長期存款等產品較多，那麼收益率可能有所下降。“對投資者而言，應平衡好風險與收益的關係，如果希望獲得較高收益，那麼必須承受較高風險，如果不希望承擔較高風險那麼應該接受較低的收益。”
中國地方金融研究院研究員莫開偉在接受紅星資本局採訪時也稱，未來預計還會有更多銀行“跟進”，且相應普通定期存款利率也有可能會下調。不過，莫開偉認為，這種趨勢不會延續太久。“因為央行與美聯儲反向的貨幣政策會讓人民幣匯率持續下滑，更容易導致境內資本的外流，從而帶來更多的金融運行風險。”在莫開偉看來，估計央行會採取一定的收縮貨幣政策，銀行對未來市場流動性充裕的預期可能下降，定期存款利率下調的趨勢也會停止。
紅星新聞記者 李偉銘 李晨 實習生 廖珂露
編輯 陶玥陽
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