清退加速，年內超1200家機構保險專業、兼業代理業務許可證被註銷

監管部門對於保險中介機構的“清理”行動還在持續。藍鯨保險根據公開信息不完全統計，截至目前，各地方銀保監局累計註銷近1200家機構保險兼業代理業務許可證，註銷20餘家機構保險專業代理業務許可證，撤銷 400餘家保險中介公司分支機構。大浪淘沙，加速清退不合格機構。

業內人士分析，業務許可證密集註銷的背後，是為優化保險中介市場主體結構，對無資質機構、空殼和劣質機構分類清理，留存達標機構，進一步肅清保險中介市場環境，督促機構以及行業長期穩健經營。

清理兼業代理機構，優化市場主體結構

根據各地銀保監局要求，被註銷業務許可證的機構不得繼續開展保險兼業代理等業務，各保險公司也不得與該部分無資質機構繼續開展業務合作。

從兼業代理許可證的註銷原因來看，主要包括許可證有效期屆滿未延續、主動撤銷、依法註銷等幾類，譬如上海銀保監局2020年至今共註銷338家機構的保險兼業代理業務許可證，機構類別包括貨運代理公司、航空服務公司、汽車商貿公司等，主要是因“保險業務許可證有效期滿未延續”。

一位保險中介公司人士向藍鯨保險介紹，兼業保險代理許可證的價值低於專業代理許可證，部分兼業機構只是將保險銷售作為自身營業範圍的擴充，專業化程度低，風險管控能力弱，服務水平不高，經營不規範，同時具有網點多、分佈雜的特徵，相對專業代理機構，違規成本較低，易於滋生亂象，監管成本更高，“進行清理，有利於進一步優化保險中介市場主體結構”。

數據顯示，目前，全國共有保險專業代理法人機構1776家，保險兼業代理機構3.2萬家、網點22萬個。

覆蓋面廣，也藴藏着野蠻生長和混亂。上述保險中介人士指出，在實際展業過程中，保險兼業代理機構主要存在以下幾方面不合規行為，譬如通過虛構中介業務、虛開發票等形式協助保險公司套取費用；挪用、截留、侵佔保險費；索要額外利益；銷售誤導、搭售保險產品等，這也是監管機構向來的整治重點。

5月，銀保監會向各地方銀保監局下發《2020年保險中介市場亂象整治工作方案》，其中要求，重點嚴厲打擊保險專業中介機構和保險兼業代理機構擾亂市場秩序，侵害消費者權益等行為。

各地方機構積極響應，以山東為例，近日該地銀保監局發文稱，針對轄內保險中介機構數量虛多，從業人力虛掛，中介業務虛火，不法人員借殼、借道銷售非保險金融產品或參與非法集資等風險隱患，着力壓降，分類別列清單，定向清除空殼和無資質機構。以機構普查和機構建檔為基礎，對無資質機構、空殼和劣質機構分類清理，以談勸退，以查促退。定期清核虛增虛掛從業人員，定點清理違法違規中介業務，嚴控直銷業務轉掛為中介業務。

2020年以來，山東銀保監局累計註銷許可證有效期滿未延續的兼業代理機構230餘家，註銷已工商登記但未向監管部門報告的無資質專業中介機構576家，清退“無人員、無業務、無場所”的空殼及劣質專業中介機構339家，清退數量佔年初機構存量的比例超過10%。

值得關注的是，離場的保險專業中介機構大多是主動撤銷。一位保險中介公司管理人士介紹，“有的分支機構長期處於業務停滯狀態，設立初衷與發展規劃偏離，達不到業務經營目標，壓力之下，總部選擇砍掉這類低效率甚至無效率機構，壓縮成本，不再讓其‘空轉’”。

“不論是兼業代理機構還是保險專業中介機構，監管思路，並非要把數量降到某個值，而是做到留下來的機構都是符合資質的達標機構，對於整體情況心中有數”，上述管理人士分析。

“除舊迎新”，調整資本金要求提高准入門檻

一方面是監管近年來的持續性市場主體“清理”行動，另一方面，則是政策跟進。

2020年11月，《保險代理人監管規定》（以下簡稱“《規定》”）登場，建立了相對統一的基本監管標準和規則，理順法律關係，統一監管尺度，形成合力。

按照此前要求，“保險專業代理公司、保險兼業代理機構（銀行除外）許可證有效期為3年，保險兼業代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜，原定的審批制，利於監管對機構進行定期檢查。但在新規中，這一條已被剔除。

藍鯨保險從業內瞭解到，取消許可證有效期的設置，是為落實“放管服”要求，激發企業活力，支持優質公司加快發展，監管部門也將進一步完善監管手段，加大對擾亂市場的劣質公司的檢查和處罰力度，實現扶優限劣。

同時，《規定》明確了保險兼業代理機構准入條件，法人持證、授權分支機構經營，完善退出機制，設置相應罰則。下一步，將在框架下，按照“分類施策、穩步推進”的思路研究制定非銀行類兼業代理機構監管政策。

“取消審批，是與國家政策方向一致，儘管審核形式上有變化，但不代表監管力度會放鬆，預計會加大對下轄機構的管理、檢查力度”，一位保險公司管理人士對藍鯨保險指出。

值得關注的是，根據《規定》，區域性保險專業代理機構最低註冊資本由1000萬元調高至2000萬元，進入“門檻”被抬高，以期提高專業代理機構增強抵禦風險能力，提升依法合規意識，促進長期穩健經營。

“一般而言，註冊資本金低，發展規模、發展速度相對受限，註冊資本金高，抗風險能力越強，提高門檻，也是為了規範行業發展”，上述保險中介公司管理人士説到。

不過，監管也並不會採取“一刀切”的方式，一位保險公司管理人士介紹，對於資本金暫時不滿足要求的老公司，或會有後續措施跟進，確保平穩過渡。

業內人士介紹，總的來看，保險中介市場經過數年的“清洗”，被動或主動進行調整關閉、停業、合併分支機構、轉讓的主體不在少數，原本良莠不齊的市場主體得到整頓，准入門檻提高，加速清退不合格機構，大浪淘沙，保險中介市場會變更愈加健康和專業化。（藍鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）