青農商行：2022年被罰金額超7500萬元，資產質量問題值得關注

編者按：

金融監管部門向金融機構開具的罰單在很大程度上能反映出該機構的合規狀況。本系列研究將結合財務數據，透視主要銀行、券商、保險公司、基金公司等機構相關的行政處罰數據。

本篇為青農商行2022年度相關信息梳理。

統計數據顯示，2020年至2023年5月11日（以處罰日計），涉及青農商行的機構罰單總數為8張，被罰款總金額約8030.48萬元。其中，2022年青農商行被罰金額達7537.27萬元。

財報數據顯示，該行資產質量問題值得關注。2023年3月末，青農商行不良貸款率為2.09%，在上市農商行中居於首位。

2022年被罰金額超7500萬元

2020年至2023年5月11日（以處罰日計），涉及青農商行的機構罰單總數為8張，被罰款總金額約8030.48萬元。

具體來看，2020年至2023年5月11日，青農商行涉及的被罰金額分別為182.21萬元、200萬元、7537.27萬元和111萬元；罰單數分別為2張、1張、3張和2張。

截至目前，青農商行2022年的罰單數及被罰金額最多，主要涉及2張單張金額超3千萬的罰單。

大額罰單涉及信貸管理問題

統計數據顯示，2020年至2023年5月11日（以處罰日計），青農商行涉及的8張罰單中，有5張罰單涉及信貸管理問題，涉及金額超7800萬元，其中包括兩張超千萬大額罰單。

2022年1月，青農商行因“貸款五級分類不準確、投資業務投後風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兑匯票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等”，被青島銀保監局處以罰款4410萬元。

同年8月，該行再次因“公司類貸款風險分類調整不及時、向關係人發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸後管理不審慎等”，被青島銀保監局處以罰款3087.27萬元。

2023年4月，該行因“同業業務授信管理不審慎等”，被青島銀保監局處以罰款100萬元。

除信貸管理問題外，2020年3月，青農商行因“理財信息披露不準確、對外出具與實際投向不一致的理財投資清單和理財投資標的選擇管理不審慎”，被青島銀保監局處以罰款130萬元。同年6月，該行因統計/報送數據違規、客户管理違規、違規開立結算賬户等，被中國人民銀行青島市中心支行處以罰款52.21萬元。

不良率居上市農商行首位

近年來，青農商行在信貸管理方面多次出現違規行為，該行資產質量問題值得關注。

2023年3月末，青農商行不良貸款率為2.09%，較2022年末回落0.1個百分點，但依舊在上市農商行中居於首位，不良率較高。

數據顯示，2020年至2022年末，該行不良貸款率從1.44%上升至2.19%，累計上升0.75個百分點。

該行稱，2022年該行不良貸款率上升的主要原因是“2022年房地產市場及上下游仍處於調整期，房地產業和建築業不良貸款有所上升。同時，2022年經濟發展受多因素衝擊，對部分行業和業務的資產質量產生一定影響。”

年報顯示，截至2022年末，青農商行公司貸款和個人貸款不良率分別為2.75%和1.43%，分別較上年上升0.53個百分點和0.43個百分點。

公司貸款分行業來看，截至2022年末，房地產業和建築業的不良餘額分別佔公司貸款不良餘額的35.73%和16.32%，不良貸款率分別為6.1%和2.89%，不良貸款率分別較上年上升2.66個百分點和1.39個百分點，上升幅度較大。

數據口徑：本文罰單統計範圍為人民銀行、銀保監會和證監會（含分支機構，合稱監管部門，銀保監會歷史數據含原銀監會與原保監會）以及外管局公示的對農商行（含分支行）以機構為處罰對象的行政處罰書（簡稱罰單，不含以個人為處罰對象）。

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