日前，一則“意外”引起了中國工商銀行北京分行的高度警惕。
原來，有一家商貿公司在工商銀行北京分行辦理開户業務，經該行人員現場和上門審核，經營證照齊全且經營場所正常，“法定代表人”親自表達了開户意願，並對經營情況對答如流。但在後續的幾日內，該行的風險監控中心卻連續發出預警，該公司背後存在羣體人員疑似通過租賃經營地，註冊多家“空殼公司”開立賬户用於買賣，這些人員再次開户被拒，已開賬户被管控。
隨後，這些“空殼公司”赫然列入當地公安部門疑似涉嫌電信網絡新型違法犯罪清單。
精準預警的背後，正是工商銀行智能風控體系在發揮作用。據瞭解，為了打擊買賣銀行賬户的不法行為，該體系通過大數據AI技術使用近百個數據特徵對客户“畫像”，用“客觀數據”還原開立銀行賬户、資金交易的真正意圖，撕開不法分子設立 “空殼公司”、開立並買賣“賬户”的畫皮，斬斷跨境賭博、電信網絡新型違法犯罪資金鍊。
“為有效打擊銀行賬户涉嫌跨境賭博、電信網絡新型違法犯罪，今年以來，工商銀行深入貫徹落實黨中央、國務院打好防範化解金融風險攻堅戰工作要求，快速組織開展企業銀行賬户涉嫌電信網絡新型違法犯罪專項治理，堅持問題導向、科技賦能、聯防聯控、綜合施策，從開户到賬户使用全流程從嚴管理，可疑線索發現一起，移交一起，重拳打擊銀行賬户涉嫌跨境賭博、電信網絡新型違法犯罪，保護人民羣眾財產安全。”該行相關負責人説。
具體來看，一是全行上下提高政治站位，深入剖析跨境賭博和電信網絡詐騙新形勢、新問題、新特點，圍繞“排存量 控新增”提出多項針對性措施，綜合施策出實招。
其中，工行已於4月啓動了專項治理工作，按照“誰的業務誰負責”“誰的區域誰負責”“誰開户誰負責”原則，層層壓實主體責任，全面打擊企業銀行賬户涉嫌跨境賭博、電信網絡新型違法犯罪，化解銀行賬户涉賭、涉詐風險隱患。
二是對新設企業開户執行上門調查服務，將正常初創企業的金融業務輔導和不法分子註冊“空殼公司”風險識別工作有機結合，抓服務、控風險，發現多起註冊虛假地址、臨時租賃門面實施賬户買賣的不法行為。此外，廣泛收集、整理買賣賬户人員信息，實行“灰名單”制管理，全面加大此類人員作案成本；應用人臉識別技術，開户“實名”基礎上驗證“實人”信息，為司法機關後續舉證不法分子買賣賬户違法事實提供有力支持。
三是通過電話、實地回訪等舉措，全面瞭解存量企業客户金融需求，有效識別賬户已被買賣從事非法交易的風險。對於經營者失聯、法定代表人對經營情況不瞭解等異常賬户實施控制；通過大數據回溯、分析存量賬户，精準定位，重點摸排，對疑似涉賭、涉詐賬户做到應控盡控，有效降低企業銀行賬户涉賭、涉詐風險。
四是與多地公安反詐騙中心建立涉詐資金緊急支付機制，實現報案到資金攔截的無延遲響應，為多名受騙人成功攔截被詐資金。尤其在近期的開户業務中，多家分行與當地公安建立快速處理通道，發現地址虛假、行為高度可疑的情況，立即專線報案，已協助公安機關抓獲數十名犯罪嫌疑人，搗毀數個買賣賬户團伙。
來源：經濟日報新聞客户端