金融App備案新進展：千餘機構完成註冊 備案名單上鍊管理

自移動金融App備案試點工作在2019年底拉開大幕後，相關工作正有序推進中。5月19日，據中國互聯網金融協會（以下簡稱“協會”）消息，截至目前，千餘家機構完成註冊工作，33家機構的73款App入圍擬備案名單，下一步，協會將在全國範圍內分批組織開展App備案推廣，並逐步落實風險信息共享、投訴處置機制、黑白名單、違規約束等自律管理工作。在分析人士看來，備案對金融App治理意義重大，將推動App採集信息更加規範，更將從源頭推進個人信息保護工作。

千餘機構完成註冊

首批近百App擬獲備案

自移動金融App開啓備案試點，不到半年時間，首批擬備案金融App名單正式獲得公示。北京商報記者注意到，名單中以銀行類機構居多，此外包括基金、保險、消金、支付、金融科技及小貸類公司。其中，銀行類機構包括中國銀行、建設銀行、工商銀行、招商銀行、民生銀行、平安銀行、徽商銀行等；支付機構包括微信、支付寶和拉卡拉等；金融科技公司包括京東金融、度小滿金融、360借條等；此外，還有招聯金融、馬上金融兩家消金機構也成功入圍。

北京商報記者從一監管人士處獲悉，本次備案試點主要本着機構自願申請的原則，但無論是持牌還是非持牌類機構，只要涉及到資金和信息收集類App，均建議對App進行備案。

當前，移動金融App安全防護能力參差不齊、超範圍收集個人信息、仿冒釣魚等現象突出。協會副秘書長朱勇在近日指出，移動金融App備案工作是規範管理的重要舉措，自協會備案工作開展以來，各類機構積極響應，大力配合。截至目前，千餘家機構完成了註冊工作，首批近百個移動金融App通過備案審核。

“此次備案覆蓋範圍很廣，銀行佔據最大的資產規模，支付佔據最大的交易規模，消費金融和小貸公司則最需要數據，這些機構均包括在備案名單之內。” 在蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚看來，目前，非銀機構App尤其需要備案，尤其是小貸、融資租賃、商業保理公司等，因監管還不夠全面和深入，此類機構App尤其需要關注，另外還有一些沒有金融牌照的機構App，也需要重點檢查，涉及超範圍經營業務的最好下架。

備案機構上鍊管理

區塊鏈技術應用初見成效

北京商報記者注意到，此次備案名單備註顯示，33家機構的73款App名單排序，主要以備案系統中區塊鏈記錄的審核通過時間順序排列。在多位業內人士看來，此舉也意味着，區塊鏈技術已正式應用於金融App備案管理。

4月14日，協會區塊鏈研究工作組曾透露，正研究建立完善區塊鏈金融自律管理機制，穩步推進區塊鏈金融應用系統通用評價規範、區塊鏈跨鏈協議、區塊鏈開源軟件測評等標準研製，並探索將區塊鏈技術應用於互聯網金融登記披露、金融App備案管理、供應鏈金融數字信息服務等行業自律管理工作。

另據協會發布的《中國區塊鏈金融應用與發展研究報告》，目前，區塊鏈技術應用已延伸至數字金融、物聯網等多個領域，其中在監管科技場景，可為監管機構提供直接的監管信息通道，提供實時可信的交易數據記錄，提供風險預警信號，改進金融數據報送流程，提升監管效率，降低監管成本與被監管成本。

從此次披露情況來看，區塊鏈技術金融應用已初見成效。上海對外經貿大學人工智能變革與管理學院區塊鏈技術研究與應用研究中心主任劉峯指出，利用區塊鏈技術對名單進行上鍊管理，對數據的可信、跨領域打通及相關數據都有着很重要的意義，同時，利用區塊鏈的不可篡改特性，也保證了相關數據的準確性，提升了大眾對此次金融App備案的信任度。

復旦大學張江研究院教授、數字經濟研究中心主任陳文君則稱，此次備案體現了移動金融的行業自律，有利於機構與監管部門的信息保持暢通，及時反映行業內出現的各種問題。在她看來，備案機構上鍊管理的效果需要一段時間才能體現，經增加金融機構自證清白的依據，當法律法規政策有變化時，能夠體現備案體系的客觀性與公正性。

將在全國範圍分批開展備案

落實黑白名單等自律管理

另據協會方面透露，下一步，協會將在全國範圍內分批次組織開展App備案推廣，並逐步落實風險信息共享、投訴處置機制以及行業公約、黑白名單、自律檢查、違規約束等自律管理工作。

其中，針對未按要求辦理備案，提供虛假材料和信息，或者隱瞞重要事實，或發生重大安全事件等情形的機構，協會將根據情形採取納入特別關注名單、約談、發警示函、強制培訓、業內通報、公開譴責、暫停受理備案、註銷備案等自律懲戒措施，情節嚴重的，將記入客户端軟件安全管理黑名單，並向金融管理部門提出行政處罰建議。

“後期App整治需要多部門合作，針對數據安全、消費者保護等重點內容，需要協會代表行業發聲，幫助金融機構在創新迭代和監管升級之間謹慎前行。”陳文君如是稱。

劉峯同樣指出，對後期的金融App整治和備案，一方面還是要着手移動金融行業的亂象出發，加強備案在多方向多領域的擴展；另一方面也可加強多維度的數據關聯度，利用區塊鏈技術公開透明、互聯互通的特性，讓記錄在區塊鏈上的數據交叉融合到更多的監管領域和方向中去，提升整個鏈上的數據價值。

孫揚則建議，後續移動App整治，可給出一個操作指引，控制金融機構通過App獲取個人信息的數量，嚴禁超範圍獲取信息。比如根據金融業務的不同，建議訪問哪些數據，禁止訪問哪些數據，要給一個明確的説法。另外，要和市場監管局等機構、手機應用商店結合起來，在公司註冊、App上傳應用商店時，就要介入審查，如機器審查或者人工審查，查得越早越好。

北京商報記者 孟凡霞 劉四紅