投資標的為債權資產的理財產品收益比較穩健
按投資標的劃分，可將資產分為債權資產和權益資產。
債權資產主要表現為銀行存款、國債、金融債、企業債和可轉債等債券。而權益資產主要表現為股票、房產和固定資產等剩餘所有權資產。
很明顯，債權資產存在利息收益，對於理財產品持有債券資產也通常表現為持有到期，即到期之後可以拿回本金和利息——不發生信用風險，其收益就是穩健的。
而又因為理財產品進行多種類分散投資，若理財產品的投資標的主要為債權資產，那麼單一標的發生信用風險，並不會導致太大的虧損，也就可以構造其穩健性。
比如貨幣基金，主要資產投資短期貨幣工具（平均剩餘到期期限在120天），例如國債、銀行存款和金融債等，那麼貨幣基金持有貨幣工具到期便可拿到相應的收益。若淨值保持不變，將到期收益分攤到每一天，那麼就是每天的萬份收益，通常也表現為正。
再比如低風險和中低風險銀行的定期理財產品，因為有流動性的限制，那麼它便可以投資較長期限和風險較大的債權資產，到期拿到更高的標的利息，從而拉高整體收益——這也就為什麼期限越長的同類風險理財產品收益越高。
再來看主要投資標的為權益資產的理財產品，比如股票基金，由於股票的波動性大，那麼其風險比較大。而股票沒有到期期限和固定收益，那麼也就導致不能保證投資股票的理財產品的穩健性，可能隨時虧損，也可能有較高的收益。
因此，主要投資標的為債權資產的理財產品風險表現為低風險和中低風險，而主要投資標的為權益資產或權益資產與債權資產相結合（比如混合基金）的理財產品風險表現為中風險、中高風險和高風險。
中低風險理財產品構建收益的穩健和風險的適中
上文已述，中低風險理財產品主要投資標的為債權資產，理財產品持有標的到期，可以拿回本金和利息，收益穩健，風險適中，適合大部分投資者投資。
中低風險理財產品主要包括以下五類：定期理財產品、債券基金、分級基金中的A份額和保本基金等。
風險決定收益，這四類的理財產品收益基本相同，持有一年左右目前收益基本在4.5%上下。如要在這四類產品中建議，可以選擇中低風險的債券基金。
雖然定期理財產品也不錯，但是其有固定的期限不能隨時變現，而開放式公募基金支持隨時贖回，且期限不限，不存在週期購買的時間限制以致平攤持倉收益。即基金的流動性更強，相應的收益更高。
通常定期理財產品有低風險、中低風險和中風險之分，要分清這三者風險的區別，中風險投資標的出現違約風險較大，甚至可能少部分資金投向權益資產，即拿不回本金和收益的風險更大。但是一般支付寶提供的都是中低風險的定期理財產品，微信理財通提供中低風險和中風險定期理財產品，這點需要注意一下。
債券基金，特別是純債基金和短債基金，其風險類型屬於中低風險，風險高於貨幣基金的低風險，類同於支付寶或微信中的定期理財產品風險。當然，可轉債基金風險可能達到中風險或中高風險，投資者需要注意。
因為債券基金投資的是債券，主要為國債、金融債和企業債，風險高一點的債券基金還投資可轉債。而債券具有固定的期限和利率，那麼只要債券基金持有到期不發生債券違約，便能獲得較為豐厚的收益，也通常高於貨幣基金，目前基本在4.5%上下。
分級基金中的A份額基金，特別是債券型分級基金中的A份額，甚至比支付寶定期理財風險還低，非常建議保守型投資者購買此類基金，因為相較於餘額寶之類的貨幣基金收益更高。
千萬別看到分級基金就以為分級基金的風險很高，風險高的是B份額，而A份額通常屬於中低風險產品，甚至為固收類基金。因為A份額是借錢給B份額，提供槓桿的基金，即不直接進入市場，而是拿B份額到期應付的本金和利息，屬於借貸行為。
保本基金，在一定期間內（我國一般為三年），對所投資的本金提供一定比例的保證。基金利用利息或是極小比例的資產從事高風險投資，而將大部分的資產從事固定收益投資，使得基金投資的市場不論如何下跌時，絕對不會低於其所擔保的價格，而達到所謂的“保本”作用——類同於保本型結構存款。
保本基金通俗來講是將資產分為兩部分，大部分投資於債券或短期有價證券，獲取較為穩定收益，以此來保全投資者的本金。而另外一小部分投資股票等，以此來追求收益最大化。
理財產品風險類型與投資者風險評測結果一一對應
風險承受能力等級測評一般可分為五級，而理財產品的風險性同樣分為五級，分別一一對應。
但只要不是極端的保守型投資者，比如只把錢存在銀行或購買國債，唯恐本金遭受損失，例如老年人，那麼進行風險承受能力等級測評，結果一般為謹慎型及以上投資者。
比如你購買支付寶中的定期理財產品，那麼你就得被評為謹慎型投資者，適合投資中低風險理財產品。
從上文可知，中低風險理財產品投資標的為債權資產，持有本金到期可拿回本金和利息，可以保證穩健的收益。又因為理財產品進行的是分散式投資，單一標的出現信用風險（違約），並不會造成本金的損失，在一定程度上具有保本的特性。
因此，中低風險理財產品持有一年左右的基本沒有虧損的，包括銀行中低風險定期理財產品，虧損的是那些中風險及以上風險類型的定期理財產品或開放式產品。也因此，要追求穩健的收益，且風險適中，可以適當性的選擇中低風險理財產品。