本文來源：創業圈 作者：黃宇昆
文|黃宇昆
作為長期主義價值觀的踐行者，維信金科（02003.HK）2021年實現了出色的業績增長，業務規模和質量均穩健提升。
維信金科3月23日披露的2021年年度業績公告顯示，公司實現全年總收入34.58億元，同比增長34.4%；同期經調整淨利12.13億元，較上一年同期實現扭虧為盈。
在業績公告中，維信金科同時宣佈，繼2021年度中期派發0.20港元/股股息後，公司董事會建議再度派發年度期末股息0.15港元/股。同時，公司給出未來幾年的股息政策指引，計劃每年保持20%-30%的分紅率，穩定、可持續地回報投資者。
作為國內最早的消費金融從業公司之一，2006年成立至今，維信金科一直致力於高效鏈接持牌金融機構與信用羣體，為用户提供定製化、智能化金融服務。
維信金科在業績公告中表示，儘管仍然受到新冠疫情的持續和宏觀經濟環境的不斷變化，以及隨之而來的挑戰和不確定性的影響，但公司在以技術為重點的風險管理和動態運營戰略的推動下，實現了卓越的經營表現和財務業績。
實現高質量的業績增長
近年來，互聯網金融監管日漸趨嚴、相關規範政策密集出台，作為金融業發展的中堅力量，金融企業唯有堅持專注本業，堅守本心，才能行穩致遠。
從業務來看，維信金科主要通過純線上貸款實現流程提供兩大信貸產品，即信用卡餘額代償產品及消費信貸產品。2021年度，維信金科的交易總數目為340萬宗；信貸產品的平均期限約為9.4個月，平均貸款規模約為11965元；全年貸款實現量達到407.12億元，同比增長32.30%。
穩定增長的業務，為維信金科創造了強勁的財務表現。業績公告顯示，2021年，維信金科實現總收入34.58億元，同比增長34.4%，其中貸款撮合服務收入達15.40億元，同比增長115.9%，佔總收入的44.5%，較2020年同期大幅提升了16.8個百分點。
對此，維信金科表示，隨着2021年上半年宏觀經濟的復甦，帶來了公司貸款實現量的大幅增長。同時，由於公司遷移至具有更高質量的借款人和獲客模式並穩定了整體資產質量，創造了較為可觀的營收。
為了尋找並獲得高質量客户羣，維信金科採用了全方位的渠道合作，以更好地與目標客户溝通併為他們提供價值。公司還通過使用人工智能驅動的大數據獲客模式，得以提升運營效率、加強目標客户識別能力及市場滲透率。
此外，維信金科還不斷優化在線應用程序和系統，以提升客户體驗，從而提高客户忠誠度和回頭率，為公司帶來長期價值和利潤。數據顯示，2021年，維信金科註冊用户數量達1.125億人，同比增長24.4%，客户復貸量佔貸款實現量的85.0%。
在風控方面，維信金科通過引入多維數據來源、深度分析信貸風險績效，完成信用風險模型迭代和優化，並以宏觀經濟和客户行為變化為依據，對信貸政策、風險運營實施動態管理，確保資產質量保持健康穩定。數據顯示，維信金科2021年把首次付款逾期率維持在整個行業的低水平，約為0.42 %。M1-M3以及M3+逾期率保持穩定。
合規先行展現競爭優勢
在行業監管日趨嚴格的情況下，消費金融市場競爭完成了從追求速度和規模到合規發展的轉變。據瞭解，維信金科的模式更偏重於服務金融機構的科技企業，100%業務資金來源於持牌金融機構。除了自有小貸公司直接放款，維信金科的業務主要是通過信託貸款、信用增級貸款撮合、純貸款撮合等模式，與持牌金融機構合作向借款人提供消費金融產品。
數據顯示，截至2021年年底，維信金科擁有69個外部融資合作伙伴，包括11家全國性股份制商業銀行、消費金融公司和信託基金。維信金科表示，“該等長期且穩定的合作關係使我們能夠優化融資成本。此外，我們的擔保公司、第三方擔保公司和資產管理公司共同形成一個生態系統，該系統可以確保我們的融資靈活性，併為我們的融資夥伴提供擔保。”
作為一家創新驅動型金融科技企業，維信金科積極擁抱前沿技術,應用人工智能、大數據等技術，持續打造高質量發展創新基因，堅持聚焦數字輕資產模式運營，構建以“自主研發”為引領的核心競爭力，不斷提升技術創新能力，優化產品策略，憑藉自主研發的“蜂鳥”雲風控系統和智能信貸機器人，解決了金融服務中面臨的諸多難點。
2021年，立足科技賦能戰略，維信金科持續投入科技研發費用達0.81億元，同比增長2.4%。截至2021年年末，維信金科共登記軟件著作權202項，申請專利50項。高水平的金融科技投入，幫助公司在市場拓展、智能風控、融資合作、運營效率等方面全面提升，有力推動了公司各項業務的高質量發展。
持續分紅展現信心和價值
公告顯示，截至2021年年末，維信金科持有現金及現金等價物19.08億元，同比上年度15.02億元增長27 %。基於充裕的流動性以及對自身價值和未來發展的信心，維信金科在2021年度於香港聯交所回購324.9萬股股份並予以註銷，總價值約為1816.98萬港元。
此外，維信金科保持了持續分紅的態勢，再次派發期末股息0.15港元/股，加上2021年中期的0.20港元/股股息，年度分紅達到0.35港元/股。在隨財報發佈的股息政策中，維信金科還表示，將在未來每年保持淨利潤20%-30%的分紅率，既表達了對未來持續盈利的信心，也體現了與投資者共享企業長期發展的決心。
通過股份回購註銷，一定程度上可以提升公司的內在價值。在此基礎上，再與現金分紅相結合，更有利於提升投資者的投資回報能力。
展望未來，維信金科在業績公告中稱，公司將簡化和擴展信貸解決方案，為客户提供更好的服務，以提升品牌知名度及客户的忠誠度、信譽度；通過不斷髮展的技術和人工智能，提高風險管理能力；加強與持牌金融機構合作伙伴及其他業務合作伙伴的常規化和長期合作；確保業務在適用的監管框架下進行，以實現業務的可持續性；審閲及評估潛在業務前景，投資、合作或收購類似、互補的業務和產業。
維信金科CEO廖世宏在2022年新春致辭中表示，在新時代背景下，維信金科將緊隨“數字中國”建設，不斷滿足中小微羣體的金融服務需求和老百姓的日常金融需求，保持和提升服務能力，優化和完善產品體系，不斷適應消費者多樣化需求，用差異化服務提升消費者體驗，最終助力共同富裕。
此外，公司堅持踐行 ESG 理念，保持對綠色科技、環保生態、公益慈善的長期投入，包括以 AI 決策驅動綠色低碳的數字創新業務，在內部推進各項環保舉措，積極投身社區公益，抗擊疫情等。
未來，維信金科將繼續發揮綠色科技的創新引領作用，從組織內部的節能減排，到支持環保產業，讓綠色成為企業成長的底色。公司還將更積極地踐行新發展理念，持續提升普惠服務能力，以永不懈怠的精神狀態，創造社會價值。