據美國消費者金融保護局（CFPB）7月28日通報，美國合眾銀行因非法獲取客户信貸報告並未經客户允許開户，被該局罰款3750萬美元（約合2.5億人民幣），並責令其停止相關做法，補償涉及客户。
美國消費者金融保護局通報截圖
通報稱，美國合眾銀行向其員工施壓並激勵他們向客户銷售多種產品和服務，包括將銷售目標作為其員工工作要求的一部分，促使部分員工非法獲取客户的信用報告和敏感的個人數據，以申請和開設未經授權的賬户。
美國合眾銀行是一家總部設在明尼阿波利斯的銀行，資產超過5590億美元（約合3.77萬億人民幣），是美國第五大銀行，在全美有2800多家銀行分支機構。它向消費者提供一系列金融產品和服務，包括存款賬户、信用卡和信貸額度，主要由客户用於個人、家人或家庭用途。
美國消費者金融保護局局長羅希特·喬普拉（Rohit Chopra）説：“十多年來，美國合眾銀行知道其員工通過盜用消費者數據創建虛假賬户來佔客户的便宜。”他表示需要對違法的企業採取懲戒措施。
美國消費者金融保護局認為，美國合眾銀行的行為損害了其客户的利益，包括其不需要的賬户，對其信用狀況的負面影響，以及失去對個人身份信息的控制。客户還不得不浪費時間和精力關閉未經授權的賬户，並解決由此產生的後果，包括為不當收取的費用尋求退款。
美國消費者金融保護局認定，美國合眾銀行違反了美國的《消費者金融保護法》、《公平信用報告法》、《貸款實情法》和《儲蓄實情法》。
美國合眾銀行（圖源：美國合眾銀行）
根據美國《消費者金融保護法》，美國消費者金融保護局有權對違反相關法規的機構採取行動，責令沒收並要求美國合眾銀行歸還所有非法收取的費用和成本給受損害的客户，同時需制定一個計劃，通過退還所有非法收取的費用和成本以及利息，對受損害的消費者進行補救。此外，美國合眾銀行還需支付3750萬美元（約合2.5億人民幣）的罰款，將其存入美國消費者金融保護局受害者救濟基金。
在疫情期間，隨着美聯儲採取“大放水”的金融政策，資金在美國氾濫，使得銀行的作用變得更為顯著。就在此前的7月14日，花旗銀行也被美國消費者金融保護局罰款，金額為2.25億美元（約合15.17億人民幣），因其在疫情期間發放國家失業救濟金時出現漏洞，因“潛在造假”而非法凍結普通人的賬號，並幾乎未提供任何追索權，給普通人帶來極大不便和損失。