不接銀行電話，賬户或被凍結？銀行證實：對公賬户開立審核更嚴了

“以往到銀行開對公賬户，按要求填寫材料，一般很快就能開户。最近怎麼審核程序變嚴格，時間也拉長了？”“網傳企業法人漏接銀行電話，隔天對公賬户就被凍結，是真的嗎？”近日，不少企業致電本報市民熱線5589999及登錄晚報“應幫幫”平台反映上述問題。

本報記者走訪我市多家國有銀行，採訪一線對公賬户管理工作人員獲悉，企業所反映的情況基本屬實，今年以來，根據央行相關規定，銀行對新開立對公賬户審核更為嚴格，同時重新排查核實去年開立的賬户。

探因

對公賬户轉賬額度較高 易被用來從事非法活動

今年，一則關於人行杭州中心支行的新聞刷爆了網絡:暫停4家銀行網點3個月的新開立單位銀行賬户業務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行賬户業務。通報批評指出，根據電信詐騙犯罪涉案企業銀行賬號倒查，對銀行進行追責，而銀行相應的全流程人員都受到了處罰。

近幾年，據全國多地公安機關披露，由於對公賬户的轉賬額度較高，且相對於個人賬户而言，查詢、凍結手續更為複雜，因而易被詐騙和洗錢團伙盯上，淪為其犯罪工具。甚至，註冊、買賣對公賬户，已成為“電詐黑市”的一條專門產業鏈。

據悉，2019年7月22日，全國取消企業銀行賬户許可。這意味着，企業開户交由商業銀行直接負責，銀行要全面獨立承擔賬户管理責任，其風險意識、內部控制、合規管理水平等因素直接影響企業賬户管理質量。“為防止使用銀行賬户進行非法活動，嚴格審查對公開户自然要從源頭做起。”本市某國有銀行負責對公賬户管理的客户經理表示。

做法

致電法人核實信息 上門走訪確保有實際經營

“今年以來，像網絡、遊戲、廣告類的公司，往往存在較大風險。”我市一家國有銀行多年從事對公賬户開銷户管理的工作人員透露，現在企業開户，一般需要先電話或微信和客户經理預約，上傳相關證件材料。銀行會對營業執照、開户許可證、法人身份證、經辦人身份證等材料重點核查，由客户經理實地走訪進行“盡職調查”，上門拍企業的門牌號，核實企業的辦公地址和賬户開立人的真實身份，還會查看租金髮票、水電費清單等，確保企業有實際經營。

經過一系列初審後，企業財務人員才能到櫃面辦理開户手續。“最近這段時間，辦理開户的材料裏還增加了一些內容，包括手機號聯網核查、網絡詐騙告知書等。”工作人員説。

需要提醒的是，銀行一般通過電話聯繫企業法人，核實公司税號、註冊地址、主營業務等基本信息。因此，及時接聽電話，避免因回覆不及時，被認定為聯繫不上，從而導致無法開户、賬户凍結。

提醒

以下這些企業銀行賬户 將被銀行重點關注

記者採訪瞭解到，只要企業實際合法經營，各項開户材料齊全，對公賬户開立基本兩三天，最快當天就能完成。企業無需過分擔憂對公賬户是否能正常辦理的問題。

不過，若企業存在以下情況，將會被銀行重點關注，或直接拒絕開户。

1.一人多企、一人多户、一址多照；

2.經營地址為“自主申報、住所申報”；

3.無本地户口、無居住證、無社保的人員；

4.首次開户的企業法人代表年紀偏大或偏小（小於25歲或大於65歲）；

5.身份證地址為異地的偏遠農村、手機號為異地、企業名稱用字怪僻等；

6.異地開立對公賬户；

7.長期休眠賬户；

8.長期不打對賬單；

9.無法聯繫到企業法人；

10.資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經營異常的可疑賬户。

【鏈接】

非法使用對公賬户 5年內暫停新開立

警方提醒，實名辦理對公賬户、營業執照後轉賣給他人的行為，涉嫌非法買賣國家機關公文證件罪。

根據相關規定:銀行和支付機構對公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬户(含銀行卡，下同)或支付賬户的單位和個人，組織購買、出租、出借、出售銀行賬户或支付賬户的單位和個人，假冒他人身份或虛構代理關係開立銀行賬户或支付賬户的單位和個人，5年內暫停其銀行賬户非櫃面業務、支付賬户所有業務，並不得為其新開立賬户。

【來源：廈門日報】

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