又一批銀行開始清理“睡眠賬户” 專家建議提高人性化服務

　　又有一批銀行加入到對“睡眠賬户”大清理的隊伍中。近期，工商銀行、光大銀行、中信銀行、興業銀行等多家銀行在其官網陸續發出通知稱，要對不符合規範的“睡眠賬户”以及同一客户名下的超量賬户進行清理。

　　《證券日報》記者採訪後瞭解到，很多銀行已陸續向用户統一發送短信或是電話通知，但由於一些客觀原因，部分用户並未接到通知。多家銀行的理財經理對記者表示，用户最好定期去銀行維護自己的聯繫方式，定期梳理個人名下的銀行賬户及相關資產，及時註銷睡眠賬户和長期不需要使用的賬户。

　　新增多家銀行清理異常賬户

　　工商銀行近日發佈的《關於清理長期不動個人銀行賬户的通告》稱，今年7月起將對用户長期不用的個人銀行賬户(借記卡和活期存摺)開展清理工作。清理範圍為：截至今年6月30日，凡連續三年以上(含三年)未發生客户主動交易，賬户餘額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬户(借記卡和活期存摺，下同)，其賬户功能將調整為非櫃面業務只收不付。其中，金融社保卡、軍人保障卡、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優撫卡、公積金聯名卡等政策類賬户，理財金賬户卡、財富理財金卡等特色賬户，不納入清理。

　　《證券日報》記者注意到，除了工商銀行外，近期還有多家銀行發佈類似公告，其中包括光大銀行、中信銀行、平安銀行、興業銀行、廣發銀行等股份制銀行。記者對上述銀行發佈的公告梳理後發現，此次部分銀行清理的賬户主要分為兩類：一類是賬户餘額低於10元，且長期未發生交易的“睡眠賬户”；另一類是個人在同一銀行開立的超出監管規定數量的賬户。但不同銀行對不規範賬户的清理標準不同，部分銀行上述兩類賬户均會清理，而有的銀行只清理其中一類。

　　早在去年年底，已有多家銀行發佈類似公告，包括建設銀行、農業銀行、郵儲銀行等國有大行以及部分股份制銀行。

　　對於清理個人長期不動户及個人開立多個結算賬户的原因，多家銀行表示，針對相關賬户的清理工作，主要是為了落實監管要求，防範電信網絡詐騙風險，保障客户賬户資金安全。

　　光大銀行在近日的公告中明確表示，“目前，一些客户手中有多張銀行卡，但常用的其實只有兩三張。對客户來説，卡片太多，日常管理難度大，如果管理不慎，還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風險，以及被不法分子利用實施電信網絡詐騙。另外，許多持卡人的資金分散在多張銀行卡，也不能有效理財，損失了收益。總體來説，建議一人不要持有多張銀行卡，應定期梳理個人名下的銀行賬户和相關資產，提升風險管理意識，及時註銷睡眠賬户和長期不需要使用的賬户。”

　　銀行清理“睡眠賬户”，對用户會有什麼影響？為此，《證券日報》記者隨機採訪了多名儲户。部分儲户表示，已經收到銀行發的短信通知，準備近期去銀行網點辦理。但也有部分儲户表示，並未收到銀行方面的相關提醒，也不瞭解銀行的此次清理活動。

　　值得注意的是，儘管銀行為儲户提供了短信通知，但仍有部分儲户因客觀原因並未接到通知。一家國有大行的理財經理對記者表示，對於異常賬户的清理，要麼總行統一向用户發短信，要麼有專人電話通知。不過，也存在通知不到儲户的情況，因為有些儲户更換了手機號卻沒有在銀行進行相應變更，還有些儲户就沒留相關信息。特別是早期的開户者，只允許用座機號開户，目前很多座機號都撤了，基本打不通。為了賬户安全，建議大家最好是定期去銀行維護一下自己的聯繫方式。

　　有業內專家表示，銀行此次對“睡眠賬户”的清理行為，主要是針對那些閒置時間過長的銀行卡進行處理，因此對儲户影響並不大。

　　清理“睡眠賬户” 銀行應更人性化

　　在個人賬户分類管理政策出台之前，我國對銀行賬户開立的管理較為寬鬆，未對銀行賬户實施分類管理，也未對賬户開立數量進行明確限制。部分銀行為了增加客户，採取營銷措施吸引客户在本行開立賬户；部分儲户出於自身需要，也主動在多家銀行開立多個賬户；還有一些機構和個人，為掩蓋違法違規行為，借入他人身份證件開立數量過多的銀行賬户，由此積累了一定數量的“睡眠賬户”。

　　對此，央行於2015年12月發佈《關於改進個人銀行賬户服務加強賬户管理的通知》，首次提出對銀行賬户實施分級管理機制。隨後，央行多次發佈關於落實改進個人銀行賬户分類管理制度的相關通知。因此，清理個人長期不動户開始成為很多銀行的重點工作之一。

　　招聯金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者採訪時表示，銀行賬户是經濟交易活動的基礎載體，加強對銀行賬户的管理，有助於保護社會公眾資金安全，維護經濟金融秩序，打擊違法犯罪行為，建立健全懲治及預防腐敗體系。清理“睡眠賬户”，是加強銀行賬户管理的重要措施之一，對銀行和儲户都具有積極意義。

　　董希淼特別強調，近年來電信網絡新型違法犯罪活動較為猖獗，多部門提出要打擊、整治、懲戒多管齊下，堅決打贏“斷卡”行動攻堅戰。其中，清理“睡眠賬户”就是其中措施之一。另外，適當清理“睡眠賬户”，可減少銀行資源佔用，有助於降低銀行運營成本，將更多的金融資源用於提升客户服務水平。

　　針對銀行對“睡眠賬户”的清理，很多用户更關心自身銀行賬户的安全如何保護。

　　“個人用户應提高風險防範意識，積極清理‘睡眠賬户’。”董希淼對記者表示，銀行在加大清理“睡眠賬户”時，也應提高人性化服務的意識。例如，處理不同類型的“睡眠賬户”時，應以短信、公告等方式向用户發送温馨提示，主動説明情況，在合規的情況下給予客户選擇權，增強用户的安全感。對用户而言，要定期梳理個人名下銀行賬户及相關資產，提升風險管理意識，主動註銷過多的、不常用的銀行賬户，並在密碼設置、賬户登錄管理等方面做好保護措施，降低賬户被非法盜用的風險。