投資理財的方式有很多種，儲蓄、保險、股票、債券、期貨、房地產、黃金、古董、郵票等，但是理財的優先工作是想辦法保護自己和家人，以面對突然遭遇收入無着的狀況。為此，您務必先為自己和家人購買適當的人壽保險。
與不温不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
什麼是保險理財？
保險公司的保險理財更加傾向長期性，着重解決較長時間後的教育規劃和養老規劃，同時解決意外、醫療等保障問題。
理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保户爭取最大的投資利益。
目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
1、分紅險
分紅保險具有保障和投資雙重功能。傳統產品都有一個固定的預定利率，風險保障基本是固定不變的。分紅保險除具有基本保障功能外，每年還可以根據分紅保險業務的經營情況，決定紅利分配，這是分紅險的最大特點。
2、萬能險
萬能保險是指包含保險保障功能，並至少在一個投資賬户擁有一定資產價值的人身保險產品。
之所以稱之為“萬能”，主要表現在它的交費靈活、保額可調整、保單價值領取方便等方面。
通常在投保的最初－年裏保險公司扣除萬能險手續費的比例較高，實際進入投資賬户的資金較少。但隨着時間的推移扣除手續費的比例會越來越低，因此萬能險需要長期投資才能體現收益性。
3、投連險
投連險，如果你買了投連險，你所交的保費也會被拆分成3個部分，前兩項與萬能無本質區別，只是它更刺激一些，不保本。保險公司按照風險級別高、中、低設置了三類投資賬户，作為投保人可以根據資本市場大勢來確定自己理財資金放置在哪個賬户，然後保險公司來代你理財，收益雖上不封頂，但也下不保底。
理財類保險的五大作用
1、理財的同時兼顧保障
首先我們不僅可以獲得收益，還能獲得一定的保障。理財保險的重點仍然向保險倚靠，一項保險最主要的功能仍是保障功能。比如在有返還功能的儲蓄型健康險理財保險中的住院醫療功能。長期保障的作用能夠發揮，還能夠保障一些重大疾病發生時的住院醫療等醫療費用的保障等。同時仍然保有理財的功能，為定期壽險或者是兩全壽險。這兩部分功能相得益彰，對投保人的收益來説是很有利的。
2、強制儲蓄
理財保險的強制儲蓄功能是理財保險非常重要的功能。很多人都有攢錢完成一個目標的經歷，如果時間太長，多數是實現不了目標的，要麼中途中斷，要麼錢會被挪作他用。而保險不到萬不得已的時候不會選擇退保拿出現金價值，相當於強制自己存下一筆錢。積少成多，水滴石穿。如果能夠通過保險理財形成一種良好的儲蓄意識，同時能開始進行財務規劃的話，意義是非常巨大的。這筆積累下來的財富也可以輔助於理財保險中的住院醫療功能，有多方面的用途。
3、複利增值
人們往往只看到保險的利率或者回報較低，但是您有沒有發現，理財類保險最大的功能就是利用了複利的力量，來平衡通貨膨脹帶給我們的財富貶值風險。它會把每年所產生的收益自動計入到下一階段，作為本金再次計算利息。這種利滾利的複利作用，可以為投保人帶來豐厚的收益。當我們把時間維度繼續拉長，複利的作用會越來越大。在人壽保險中，兩全險、終身年金險、萬能險等保險期間為終身的產品，複利增值的作用會更加明顯。
4、分散家庭財務風險
對於一些淨資產較多人士來説，財產面臨的風險比較高的。理財保險是一個非常合適的財富可以穩步增值，也可以迴避一些風險的良好途徑。如果把這些財產投入風險非常高的高回收投資，高槓杆股市等等地方，成也蕭何敗也蕭何。一旦出事就是肝腦塗地的境地。理財保險能夠保障財產的穩步增值，有保底分紅和受市場環境波動的分紅兩部分組成。
5、資金靈活可流動
保險雖然是相當於一種強制儲蓄，但它不是一筆死錢。當您需要急用時，您可以通過保單貸款的方式把錢取出來，一解燃眉之急。保單貸款的時效很快，一般是即時到賬，即使是大額的保單貸款也會在3個工作日到賬，而且是隨借隨還，利息比銀行貸款利率低，按天計息，用一天算一天。假如您突然發現個商機，或者有更好的投資渠道，需要馬上用錢，那保單貸款是最方便的了，不會讓您錯失任何賺錢的機會。而且在貸款期間，保險責任繼續有效，保障和投資兩不誤。
理財類保險的利益
購買理財類保險產品，三、五百萬的投入通常可以在未來幾十年中創造出1500-2000萬的收益。繳費方式也很靈活，如果想購買300萬總保費的年金險，可以選擇一年繳100萬，3年繳完；也可以選擇一年繳30萬，10年繳完。
有些客户還是會在買保險時算回報，認為買保險不划算。但是，我們不要忘記，買保險的目的是為了追求資金安全，保值增值；是為了固化財富、鎖住財富的。
因為，首先沒有任何一個金融工具能既為您提供人身保障，又為您提供穩定的、沒有爭議的，專屬於您的現金流；其次，買理財類保險，十年之內看安全，十年以後比收益。假如你放二十年不動，本和利加起來再領利息，收益是非常可觀的。
最重要的是，保險是機構理財，買了保險不用您操心，可以坐享保險公司的經營成果。投資是增加今天的收入，理財是為了確保未來的支出，是為了追求長期而穩定的收益，它不同於投資，更和投機無關，所以，投資是為了追求盈利能力，而理財是為了規避風險、規劃生活。
面對日益嚴重的通貨膨脹，人們都很擔心手中的錢很快變得不值錢。購買投資理財險或許是個明智的選擇，不僅可以給你人身保障，也能夠給你投資！
糾正理財型保險的一些錯誤觀念
理財險主要分為三類：分紅型壽險險、萬能型壽險和投連型壽險。非壽險投資型保險：已經停售，國家對分紅險和萬能險的監管也很嚴格。
首先，分紅性質的保險不適合普通家庭。分紅性質的保險它最大的作用是資產隔離，做財富傳遞給下一代。
年金險真的對重疾和教育金的兼顧？表面上看起來很美好，實際則是白買了，兩個目的都沒達成，錢花了，疾病保障都沒買夠，就想一起搞定教育金，本末倒置嚴重。
對於普通家庭，其實這類保險的坑很多，主要是：保額不充足，分紅部分收益雞肋，保障的槓桿低。
由於保額低，保障的槓桿低，這種保險一點都不“保險”。出事賠不了大錢，理財收益又發現比銀行定存的利息還要低。
為什麼呢？因為保險的本質是保障，並不是理財，如果大力推理財險，保險就不姓“保”了。
所以目前大多數人對於理財險的理解應該是：集保障和投資功能於一體，出險能賠付、不出險返還保費，而且享受投資收益。
比如你每年花3萬投保某理財險，1萬元是用來買保障，剩下的2萬都拿去投資了。那麼本來一萬塊就可以買到的保障，憑什麼每年要多花2萬給保險公司做理財呢？如果把那2萬拿去投資其他收益更高的理財產品，豈不是很好？