4月，國家税務總局與銀保監會聯合印發《關於發揮“銀税互動”作用助力小微企業復工復產的通知》，要求在已實施“銀税互動”支持政策框架下，針對小微企業更加迫切的資金需求，加大税收信用貸款支持力度，努力幫助小微企業復工復產渡過難關。
作為國內首家互聯網銀行，微眾銀行積極響應政策號召，及時梳理重點企業名單，針對疫情相關企業適度提升貸款額度和授信審批通過率，着力提升小微企業“首貸率”。
微眾銀行“銀税互動”效果顯著
4月22日，國務院聯防聯控機制召開新聞發佈會，會上銀保監會普惠金融部主任李均鋒介紹，今年疫情以來，一季度特別是二月份、三月份，商業銀行利用“銀税互動”這個工具發放的貸款户數和貸款的額度大幅度提升，“銀税互動”的貸款餘額就增加了770億，貸款户數增加了12萬户。“銀税互動”對緩解小微企業和個體工商户融資難、融資貴起到了很重要的作用。
微眾銀行積極踐行“銀税互動”，效果顯著。一季度數據顯示，微眾銀行小微企業“銀税互動”在貸户數與貸款餘額分別約佔比全國近20%和近10%。微眾銀行在全國信用類小微企業“銀税互動”中，貸款餘額的佔比從2018年末的約11%提升到今年一季度末的約26%。
微業貸模式誕生於“銀税互動”
“銀税互動”是税務、銀保監部門和銀行業金融機構合作，幫助企業將納税信用轉化為融資信用，緩解企業融資難題的活動。早在2017年，微眾銀行就已確定了以“銀税互動”為突破口，打通銀税之間數據鏈路，推出了面向小微企業的“微業貸”，開啓了政企銀合作的全新模式。
微業貸是微眾銀行推出的國內首個服務小微企業的全線上、純信用的對公流動資金貸款產品，截止目前已在廣東、江蘇及浙江等十幾個省份開通小微企業金融貸款服務。微業貸借助企業的納税信息發放免抵押、免擔保的信用貸款，企業只要良好納税就可以申請，無需抵押質押。
微眾銀行相關負責人表示，“銀税互動”實現線上數據直聯，微業貸客户可以通過線上申請、線上辦貸。企業提出申請，如果符合條件，最快一分鐘就可以拿到貸款，極具服務效率。疫情期間，互聯網銀行提供的全線上無接觸貸款服務在一定程度上彌補了傳統銀行網點延遲復工、無法及時完全恢復小微金融服務的現實困難。
破解小微企業“首貸難”問題
一直以來，化解小微企業融資困境的重點和難點之一就是破解“首貸難”問題，銀税互動的出現為小微企業獲得首貸款開闢了新路徑。
據統計，小微企業一旦獲得“首貸”，隨後獲得第二次貸款的比例高達76%，獲得四次以上貸款比例為51%，後續融資可得率較高。這意味着，小微企業在微眾銀行微業貸獲得首筆貸款後，將有利於他們的後續申請其他銀行貸款。
據瞭解，在微業貸客户中超過60%在獲得授信時無任何企業類貸款記錄。從企業規模來看，超過60%的企業年營業收入在500萬元以下，微業貸户均授信40萬元左右。授信企業中超70%的客户來自制造業、高科技行業和批發零售行業，均為實體經濟範疇的小微企業。
目前，微眾銀行微業貸已為超30萬户小微企業提供了信貸服務，累計發放貸款超過2000億，間接促進就業人數超過300萬人。