農行2020年日賺近6億 零售業務多項指標創近3年最好水平「年報時間」

本報（chinatimes.net.cn）記者馮櫻子 北京報道

“在2020年這個極不平凡的年份，實現這樣的盈利增長難能可貴。”3月30日，農業銀行行長張青松在2020年度業績會上表示。

農業銀行2020年報顯示，截至2020年末，農業銀行總資產規模達到27.21萬億元，增速9.4%。全年實現營業收入6579.61億元，增速4.9%；實現淨利潤2164.00億元，增速1.6%。

張青松指出，農行2020年度撥備前利潤為4297億元，同比增長6.1%。盈利基本面延續了持續向好的態勢。

此外，農業銀行2020年零售業務多項指標創近三年最好水平。2020年，該行個人銀行營業收入2768億元，佔全行營收的比重為42.1%；個人銀行業務的利潤達1388億元，佔全行利潤的佔比為52.4，較上一年提升17個百分點。

零售業務創近三年最好水平

年報顯示，截至2020年末，農業銀行全年實現營業收入6579.61億元，增速4.9%；實現淨利潤2164.00億元，增速1.6%。貸款和墊款餘額達15.17萬億元，增速13.5%；存款餘額達20.37萬億元，增速8.1%。

截至2020年末，農業銀行不良貸款餘額2371.13億元，不良貸款率1.57%。撥備覆蓋率260.64%，繼續保持較高的風險抵補能力。

對於驅動盈利因素，張青松介紹，農行全年日均生息資產增長4.6%，日均貸款同比增長12.1%，即市場熟知的“以量補價”，通過增大貸款規模，彌補息差下降的影響。此外中間業務穩步增長，手續費及佣金淨收入達745億元同比增長2.2%。

在拉低盈利增長的因素上，張青松提到，一是銀行業淨息差的普遍下降，二是農行堅持審慎、前瞻的計提撥備策略。“考慮到疫情對銀行經營和資產質量的不利影響，農行加大了對不良資產的處置力度和撥備的計提力度。全年計提信用減值損失1647億元，同比增長18.8%。”張青松表示。

此外，值得注意的是，受益於去年相對寬鬆的貨幣環境，以及銀行加大對實體經濟的信貸投放，貸款派生存款效應明顯，銀行存款業務出現了明顯增長，四大國有銀行去年個人存款增速均有顯著提升。

張青松介紹，截至2020年末，農業銀行個人客户總量達8.6億户，個人存款餘額11.9萬億元，較上年末增長9.4%，佔存款總額的59.3%，較上年末提升0.7個百分點。個人貸款餘額6.2萬億元，較上年末增長15%。

在支持消費升級和財富管理上，2020年，農行信用卡累計髮卡量1.3億張，全年消費額1.2萬億元；農業銀行推出國內首個私人銀行專屬品牌“壹私行”，打造“盈”系列私行專屬產品品牌，截至2020年末，私人銀行客户14.1萬户，管理資產餘額16960億元，較上年末分別增加1.8萬户和2920億元。

同時，農業銀行副行長崔勇介紹，2020年，農行個人銀行營業收入是2768億元，佔全行營收的比重為42.1%，較上一年提升了4個百分點。個人銀行業務的利潤達到1388億元，佔全行利潤的佔比為52.4，較上一年提升17個百分點。

“個人客户、個人的存款和個人貸款等指標創下近三年的最好水平。”崔勇稱。

對於個貸業務下一步的投放計劃，崔勇表示，今年個人貸款投放規模將保持穩健增長，並加大對重點領域的傾斜力度。一方面，個人住房按揭貸款將堅決貫徹“房住不炒”的定位，重點支持首套、“剛需”、合理改善等居住型的需求，助力國家新型城鎮化和鄉村振興戰略的穩步實施。

另一方面，農行將在信貸投放過程中持續深化金融科技的應用，加大對幸福產業和新型消費領域的居民個人信貸的需求，同時，繼續做好對農户個體私營業主等普惠客羣的經營信貸服務。2020年，農行的個人非房貸重點領域增速近25%，今年農行將在這方面繼續加強。崔勇提到。

不良貸款率微升

2020年，突如其來的新冠肺炎疫情和複雜嚴峻的國內外經營形勢，給國內銀行業帶來不小的挑戰，銀行資產質量承壓。

對於農業銀行資產質量現狀和前景，農行行長張青松表示：“農行不良資產的認定是嚴格的，風險撥備是充足的，資產質量前景是穩定的。”

張青松介紹，農行資產質量總體穩定，風險抵補能力整體較強。2020年，面對疫情衝擊和經濟下行的“大考”，農行加強重點行業領域風險管控，主動揭示風險，進一步加大處置力度。

截至2020年末，農業銀行不良貸款餘額2370億元，較上年增加499億元；不良率1.57%，上升0.17個百分點，與行業趨勢保持一致；撥備方面，農行強化逆週期思維，審慎計提撥備，充分覆蓋風險。2020年，農行共計提信用減值損失1647億元，同比增長18.8%，撥備覆蓋率261%，撥貸比4.08%。

農業銀行副行長張旭光介紹，農行不良貸款主要集中在環渤海西部和中部地區，從不良的行業來看主要集中在製造業、批發和零售業以及租賃和商貿服務業。從不良的品種來看公司貸款不良率2.37%，比年初上升了0.27個百分點，個人貸款不良率0.62%，比年初小幅上升0.03個百分點。

受疫情影響，為支持小微企業發展，根據國家要求，商業銀行對小微企業貸款普遍實施延期還本付息政策。張旭光介紹，截至2020年末，農行對超過8萬户、10.9萬筆到期貸款實施延期還本付息，規模為1316億元。到2月末，延期還本付息貸款累計金額為1368億元。農行採取分類管理原則，多措並舉支持受疫情影響企業脱困。

“從資產質量看，這部分延期貸款規模相對有限，且撥貸比高於全行業水平，整體風險可控，不會對我行的資產質量造成大幅度的影響。”張旭光説道。

目前，普惠小微企業客户質量保持穩定，截至2020年末，不良貸款的餘額是90.6億元，不良率是0.94%，低於全行不良率0.63個百分點。

在風險管控方面，張旭光指出，下一步，農行將採取以下措施：繼續積極服務國家重大戰略區域，主動調整產行業政策，進一步把好信用貸款准入的環節，前移風險管控關口；持續做好疫情影響客户的跟蹤、監測與風險化解工作，對貸款金額較大，風險能力較弱的客户做好前期紓困政策退出後的政策銜接，“一户一策”制定風險化解預案。

同時，農業銀行充分發揮風險分類的診斷作用，針對性地做好關注類貸款的貸後管理，細化落實分層分級管理措施，促進貸款向正常類貸款轉換；加大不良貸款處置力度。

責任編輯：孟俊蓮 主編：冉學東