對於不少民營和小微企業來説，借到第一筆錢並非易事。《經濟日報》記者從多方獲悉，接下來，零信貸小微企業“首貸難”問題將在監管層的引領下得到重點攻克。
日前，中國人民銀行杭州中心支行已印發《浙江省小微企業首貸考核辦法》，主要從小微企業首貸户數、貸款金額兩方面着手，對金融機構首貸户工作進行定量考核，進而推動小微企業貸款“擴面增量”。
此前，2020年政府工作報告中已明確提出，鼓勵銀行大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸；隨後，中國人民銀行、中國銀保監會、財政部等五部門聯合印發《關於加大小微企業信用貸款支持力度的通知》，督促商業銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的户數。
那麼，為何“首貸”問題會獲得社會各界的高度關注？小微企業“首貸難”究竟難在哪兒？具體的破解路徑幾何？
業內人士表示，所謂“首貸户”，是指在中國人民銀行徵信系統中沒有貸款記錄的企業，俗稱“白户”“無貸户”，也就是該企業此前沒有從銀行體系中獲得過貸款。
記者調研發現，小微企業“首貸”問題之所以獲得重點關注，是因為在為小微企業發放貸款的過程中出現了“掐尖”現象，以及對個別優質小微企業過度授信的問題。
“去年，整個銀行業都大幅加大了對小微企業貸款的發放力度，但出於降低信貸風險、降低獲客成本的考慮，大家都傾向於為已有貸款記錄、優質的頭部小微企業發放貸款，往往一家好的小微企業有很多家銀行找上門，一定程度上存在‘掐尖’以及過度授信問題。”某東部沿海省份農商行負責人説。
這樣一來，部分真正有融資需求、但尚未得到滿足的小微企業就被忽視了。因此，如何讓這樣的小微企業獲得信貸支持就成為了重中之重。
記者獲悉，針對以上問題，部分省份已先行開展探索，並推出了相應的監管措施，接下來這些措施將得到進一步深化。
其中，浙江銀保監局已從三方面入手，着力推進首貸户精細化管理，以期提升小微企業的融資可得性。
具體來看，一是加大對首貸户的拓展。開展“百行進萬企”融資對接活動，組織銀行機構以無貸户為重點，摸排、對接63萬户清單內小微企業以及受新冠肺炎疫情影響較大的小微企業融資需求；然後，引導企業和銀行與浙江省金融綜合服務平台對接，提高融資對接成功率。
二是對接政府特色化企業名單，瞭解並對接無貸户的金融需求。“一方面，要求銀行積極對接4.3萬户小微園區入園企業、6.2萬家科技型中小微企業清單，逐家監測企業融資情況；另一方面，鼓勵銀行與地方政府部門加強溝通，對接當地特色化的企業清單。”浙江銀保監局相關負責人説。
其中，浙商銀行温州分行已與温州市委人才辦合作，根據人才辦提供的“在温創新創業人才名單”對接相關企業，已累計向8家首貸小微企業授信3200萬元。
三是推動省級擔保機構與省級銀行機構、法人銀行機構“總對總”對接合作，政策性擔保向首貸户傾斜，開發適合普惠金融領域的金融產品和擔保組合，對新增“無貸户”的銀擔合作情況加大監測考核力度。
四是加強首貸户管理培育，實現銀企共成長。“小微企業首次獲得貸款的難點之一，在於銀企信息不對稱，核心就是讓銀企雙方能夠對照同一套報表講話，企業自己拿到的報表和銀行得到的信息是一個口徑。”浙江銀保監局上述負責人説，因此，銀行要進一步深化對數據信息的運用，提升無貸户的風險評估精準度。
針對企業有效信息難獲取、難運用這一問題，浙江銀保監局已聯合省發改委、省大數據局等部門，推動建設“浙江省金融綜合服務平台”，目前已覆蓋浙江省各市縣三個層級的193家銀行機構、8000餘個網點，累計數據調用量達500餘萬次。
據統計，截至2020年一季度末，浙江（不含寧波）銀行機構小型、微型企業新增首貸户達1.25萬户，佔一季度小型、微型企業新增貸款户數的37.10%、新增貸款金額的25.54%。
來源：經濟日報新聞客户端