重大疾病保險將迎十年來最大變化。
首次引入輕度疾病定義
重疾發生率表項目統計數據顯示，僅2007年至2018年這11年來，重大疾病保險已為消費者提供超過3000款產品，累計承保近2億人次，累計賠付約180萬人次，賠付金額超過1000億元。目前重疾險在健康險業務總保費中佔比近60%。因此，此次重大疾病保險疾病定義使用規範的發佈備受關注。
在新規範中，首次引入輕度疾病定義。惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風後遺症3種核心疾病按照嚴重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級；新增嚴重慢性呼吸衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎3種重度疾病；將原有25種重疾定義完善擴展為28種重度疾病和3種輕度疾病；擴展對重大器官移植術、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、主動脈手術等8種疾病的保障範圍，完善優化嚴重慢性腎衰竭等7種疾病定義。
疾病賠付條件更合理
對消費者來説，在賠付方面，新規範放寬部分定義條目賠付條件，如對“心臟瓣膜手術”取消原定義規定的必須“實施了開胸”這一限定條件，代之以“實施了切開心臟”，切實提升了消費者的保障權益。
關於甲狀腺癌
此次修訂沒有剔除甲狀腺癌，而是根據疾病嚴重程度進行了分級，並按照輕重程度進行分級賠付。
關於輕症賠付比例上限
根據疾病的嚴重程度、診療費用支出和預後的不同，三種輕度疾病保險金額比例上限確定為30%。
關於重疾險產品過渡期
依據舊規範設計的產品目前依然可以銷售，過渡期至2021年1月31日。
為了讓大家對新版規定有更直觀的理解，我們以“小A（假設）”為例。
小A想買一份重疾險，目前銷售產品是根據2007版重疾險定義設計的產品，如果想買根據2020版定義設計的新產品，需要等到備案通過後才能買。
小A已經給父母買了重疾險，父母不幸得了甲狀腺癌，會按照原來產品的合同條款理賠，不會進行分級賠付。
小A買到了依據新規設計的產品，過了等待期後，他不幸患上嚴重慢性呼吸衰竭，會根據新產品條款獲得理賠。
小A的愛人有兩份重疾險保單，舊產品和新產品各一份，過了等待期後，她不幸患上原位癌。但是舊產品中沒有保障責任，新產品有保障責任，則可以獲得一次理賠。
重疾險投保小貼士
1、重疾險產品都有一定等待期，早點投保更有保障。
2、部分保險公司和中介機構會在保險產品過渡期間炒作“停售”“剔除XX條款”等內容，消費者要擦亮眼睛，根據自身健康狀況理性選擇產品。
3、重疾險產品通常有消費型（不出險保費不退）和返還型（到一定年齡或身故時不出險保費退還）兩種類型，同等保額和繳費期限下，通常消費型重疾險保費較低，消費者可根據財務狀況靈活選擇。
編輯：李 瑩
審稿：張慧娟
監製：劉志軍
來源：經濟日報、北京日報
【來源：經濟之聲】
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