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賽金花1872年出生，母親去世後父親帶她移居蘇州，由於家道中落，1886年她14歲時成為賣藝不賣身的“清倌人”。
賽金花的運氣似乎不錯，第二年她就遇到生命中的貴人——狀元外交官洪鈞，並改名傅彩雲。
洪鈞當時正處在守孝期，可是他不甘寂寞，流離於風月場所，在遇到賽金花後，他深深迷戀上賽金花的美貌，於是將她娶為二房太太。
1888年，洪鈞的守孝期滿，他被任命出使德、俄、荷、奧匈四國的大使。按照慣例，大使夫人必須隨行，由於洪鈞的原配夫人不願與洋人打交道，於是賽金花陪同洪鈞前往歐洲。
洪鈞帶着賽金花首先來到德國柏林，會晤德皇威廉二世和首相俾斯麥，以後又先後遊歷聖彼得堡和巴黎等城市，在洪鈞任職的三年時間裏，賽金花學會一口流利的德語。
1890年洪鈞任期已滿，於是攜賽金花一同回國。1893年洪鈞病逝。洪鈞生前非常愛賽金花，因此臨終前他安排好後事，留給賽金花5萬塊錢，由洪鈞的族兄洪鸞保管。
哪知道洪鈞所託非人，洪鸞將5萬塊錢私吞了。
賽金花於是來到上海重操舊業，由於她打出了狀元夫人這張名片，她的生意異常火爆，許多人為了一睹狀元夫人的風采而光顧她。
之後賽金花轉戰天津和北京，憑藉狀元夫人的招牌，她的生意一直紅火。
1900年7月21日，八國聯軍打進北京城，慈禧太后落荒而逃。八國聯軍在北京城燒殺搶掠，塗炭百姓。
當時賽金花住在石頭衚衕，有一天德國士兵闖進她的住所，出乎意料的是，賽金花居然用一口流利的德語和他們交流，並且拿出自己與威廉二世和俾斯麥的合影，德國士兵搞不清她是什麼來頭，於是放她一馬。
第二天，德國士兵過來接賽金花去見德軍統帥瓦德西。賽金花當年在德國時就認識瓦德西，如今見到老朋友，賽金花覺得發財機會來了。
由於賽金花精通德語，她為德軍採購糧食，甚至幫德國軍官尋找女人給他們找樂子，她從中謀利。
但是當看到八國聯軍燒殺搶掠，連皇宮都被他們放火燒掉，賽金花的愛國心被激發出來。
賽金花找到瓦德西，向他指出：“軍隊貴有紀律，德國為歐洲文明之邦，歷來以名譽為第二生命，尤其不應該示人以野蠻瘋狂。”
在賽金花的交涉下，瓦德西對下屬進行約束，因此許多百姓因為賽金花的一句話而存活下來。因此賽金花被老百姓稱為“九天護國娘娘”。
1902年，清政府簽訂《辛丑條約》，八國聯軍退兵，到了論功行賞時，賽金花並沒有得到任何封賞，只是憑藉“九天護國娘娘”的名頭為她招攬不少生意。
過了沒多久，賽金花攤上大事了，她花大價錢買的一位姑娘自殺了，於是她以“虐待奴婢”的罪名被投入大牢。
從獄中出來後，賽金花被驅逐出北京城，她只好重返上海做起老本行。
1906年賽金花在上海與滬寧鐵路總稽查曹瑞忠相遇，曹瑞忠不嫌棄賽金花的出身，對她體貼入微，於是賽金花嫁給他。可惜兩人只一起生活了六年曹瑞忠就病逝。
辛亥革命爆發後，清政府被推翻，於是賽金花重新回到北京。在這裏她經人介紹與國民政府的參議員魏斯炅相識，兩人感情迅速升温，1918年兩人喜結良緣，賽金花第三次出嫁。
可惜這次命運再次捉弄賽金花，和前兩段婚姻一樣，丈夫對她非常好，可惜婚後三年魏斯炅病逝。
悲痛欲絕的賽金花與老僕人搬到貧民窟去居住，晚年的賽金花貧困潦倒，1936年11月4日，賽金花在住所病逝。
賽金花的一生非常坎坷，她的三段婚姻既幸福又不幸，幸福的是她的三任丈夫對她都非常好，不幸的是賽金花彷彿是剋夫命，她的三任丈夫和她在一起沒多久都病逝了。
不幸的人生迫使賽金花數次重操舊業，成為風塵女子。但是她始終懷有俠義心腸，在八國聯軍禍害百姓時，她挺身而出，以一名弱女子的身份拯救了全城，也烘托出清政府的腐敗無能，自己的百姓居然要依靠一名風塵女子去保護。
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