目前全國31個省（區、市）已全部公佈養老金調整方案。調整後，北京、上海、青海等地企業退休人員月均養老金超過3000元，位居全國前列。西藏養老金調整後超過4000元，位居全國首位。你的省調整後是多少，調後的養老金什麼時候發放到位？養老金並軌退休工資會降低嗎？繳納的養老保險，要活多久才能通過每月的養老金領取賺回來？
根據各地養老金調整方案的內容顯示，目前僅有北京、廣西和青海三地明確2017年調整後的平均養老金水平，分別達到月均3770元、2305元和3353元。
從2017年1月1日起養老金開始調整，到現在已經半年多的時間，大家都很關心具體調整金額是多少，調整後自己能夠領多少錢。目前公佈的調整方法有定額調整、掛鈎調整和適當傾斜相結合三種方法。其中，定額調整部分，各地調整增加幅度各不相同，福建、新疆最低，每人每月只增加35月，而遼寧的調整分為五檔，最高檔每人每月增加75元，是針對建國前參加工作的退休老工人。
養老金掛鈎調整部分，與本人繳納年限和基本養老金水平相掛鈎。這個調整幅度大多數省份與機關事業單位都不相同，雖然多數省份和機關事業單位掛鈎調整方案不同，但是其中還是有少數省份實行統一標準。
重慶規定：企業退休人員在定額調整基礎上，繳費年限每滿1年，每人每月增加3元，本人繳費年限低於15年的，統一按15年進行調整;機關事業單位退休人員在定額調整基礎上，與養老金水平掛鈎，以同類人員2016年12月平均養老金水平為基數，每人每月增加3%。
貴州省調整退休人員基本養老金，調整增加的待遇從2017年1月1號起計發，共惠及全省135.25萬名退休人員。其中，定額調整體現社會公平，調整標準一致。企業和機關事業單位退休人員每人每月增加50元。
三類人可適度傾斜多漲點，這個四類人分別是高齡退休人員、待遇水平偏低的人員和建國前參加工作老工人。
廣東提出，2017年6月30日前(含當日)年齡滿75週歲及以上的退休人員，每人每月加發100元，全年1200元;年滿70週歲不滿75週歲的，每人每月加發50元，全年600元。這是廣東針對高齡退休人員的傾斜。有媒體梳理發現，31個省份在發佈的方案中均明確提出，適當提高高齡退休人員養老金。
北京將退休人員2016年年底的月基本養老金由高到低劃分三擋，並以此調整養老金。5073元(含)以上的每人每月增加40元;3573(含)~5073元之間的每人每月增加50元;3573元以下的每人每月增加60元。
西藏養老金超4000元 居全國首位
西藏雖未公開2016年、2017年的相關數據，但其2015年企業退休人員月均養老金高達3678元，按照人社部規定的2016年6.5%漲幅和2017年5.5%漲幅，西藏2017年企業退休人員月均養老金或高達4132.5元，成為全國企業退休人員月均養老金最高的地區。
延遲退休後，要活多久才能賺回養老金?
這樣，一個25歲開始交，繳滿35年，月工資5000元的職工來説，到60歲退休時，在不考慮利息情況下，每月可領養老金為2958.6元。
如果退休延遲至65歲，會怎麼樣呢?重新計算，每月可領取的養老金變為3900元，要領完自己賬户和公司賬户交的錢，無息拿回自己的本金，需至少14.5年，也就是説，要至少活到79.5歲，才能領回本金。在忽略通貨膨脹、利息、機會成本等前提下，我們需活夠80歲，才能拿回本金。
文、貴州中公事業單位
養老保險，全稱社會基本養老保險金，即由社會統籌基金支付的基礎養老金和個人賬户養老金組成，是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一，是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位後的基本生活而建立的一種社會保險制度。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。[1]
2014年12月23日，國務院副總理馬凱代表國務院向第十二屆全國人大常委會第十二次會議明確了機關事業單位養老保險制度改革方案。根據公佈的2015年全國社會保險基金預算顯示，剔除財政補貼後，2015年養老保險“虧空”將超過三千億元。
(2017-08-18)
【今日起！石家莊養老保險資格認證可以網上人臉識別了】石家莊市2017年度離退休人員基本養老保險待遇領取資格認證工作將從2017年8月15日開始，到10月31日為基本養老保險待遇領取資格認證時限。從石家莊市機關事業社會保險局獲悉，本年度將首次採取網上人臉識別認證、現場集中採集數據認證、單位上門採集數據和異地採集數據認證相結合的方式進行。本次的認證對象及範圍為：參加石家莊市市直機關事業單位基本養老保險社會統籌，2017年6月底離退休人員基本養老保險待遇發放名冊上的離退休、退職人員。
(2017-08-15)
現實困惑
蔣某是一個體工商户，經營一家餐館，生意一直不錯，也有一定的積蓄。最近蔣某開始為自己年老時的生活做些打算，蔣某想參加養老保險，但是他不知道自己能否參加養老保險，參保應該到什麼地方辦理，有哪些規定，可享受哪些優惠政策。蔣某能夠參加養老保險嗎？
律師説法
蔣某能夠參加養老保險。根據法律的規定：無僱工的個體工商户、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以參加基本養老保險，由個人繳納基本養老保險費。但是，具體的參加保險的辦法各省市都有不同的規定，要以個人身份參加保險的可以具體查閲地方的關於參加社保的具體規定。但是城鎮個體工商户和靈活就業人員參保時應提供相關個體執業證明原件及複印件，居民身份證原件及複印件，靈活就業人員還應提供户籍所在街道辦事處出具的靈活就業和收入證明原為企業職工的必須先與原單位解除勞動關係，辦理了減員手續的，方可辦理個體繳費。
法條鏈接
《中華人民共和國社會保險法》
第十條 職工應當參加基本養老保險，由用人單位和職工共同繳納基本養老保險費。
無僱工的個體工商户、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員可以參加基本養老保險，由個人繳納基本養老保險費。
公務員和參照公務員法管理的工作人員養老保險的辦法由國務院規定。
第十二條第三款 無僱工的個體工商户、未在用人單位參加基本養老保險的非全日制從業人員以及其他靈活就業人員參加基本養老保險的，應當按照國家規定繳納基本養老保險費，分別記入基本養老保險統籌基金和個人賬户。
律師提示
個體工商户如何繳納養老保險？
1、凡在本市行政區域內，經工商行政管理部門登記註冊的私營企業、個體工商户的業主和僱工；男性未滿60週歲、女性未滿50週歲，必須參加基本養老保險，按規定繳納養老保險費，並享受基本養老保險待遇。
2、業主以不低於上年度市職工月平均工資為基數的19%繳納養老保險費；僱工以月實際工資收入為基數，按其基數的19%繳納，其中由用人單位負擔11%，僱工本人負責8%。最低繳費基數不得低於上年度市職工月平均工資的40%，繳費基數超過上年度市職工月平均工資300%的，超過部分不作為繳費基數。
3、私營企業、個體工商户的基本養老保險實行社會統籌和個人帳户相結合。業主繳納的養老保險費按其繳費的8%劃入養老保險社會統籌基金，11%記入其個人帳户。
僱工的養老保險個人帳户記入比例為繳費基數的11%，包括僱工本人繳費的全部和從用人單位繳費中按本人繳費基數的3%記入的部分。
用人單位和從業人員繳納的養老保險費按税務部門規定的渠道列支。繳費基數每年7月進行核定調整。
個人帳户儲存額應每年按省社會保險有關規定計息。
從業人員由於各種原因中斷繳納養老保險費的，中斷繳費期間不計算繳費年限，其個人帳户予以保留並不間斷計息。重新繳費後，其個人帳户儲存額及繳費年限可累計計算。
(2017-07-26)
25%，這是2030年我國60歲以上人口的預估佔比。也就是説，並不算太遙遠的十多年之後，每4箇中國人中就會有1個是老年人。
老有所養，是每個人對於老年生活的期盼。然而，面對我國龐大的人口基數及“未富先老”的現實狀況，無法完全依靠政府福利來獲取非常高品質的老年生活，晚年又該如何安度？
你有幾種選擇？
“從政策角度，在養老模式的選擇上，我國現在倡導的是‘居家養老為基礎，社區養老為依託，機構養老為補充’。相應地，隨着人口老齡化，我國將面臨越來越重的養老壓力。”太平人壽相關負責人對第一財經記者表示。
據上述負責人介紹，目前存在的主流養老方式主要有居家養老、居家+社區養老結合、養老院等機構養老、大型養老社區四種模式。
從多年前，“9073”的養老格局概念就一直被提及，具體是指90%老年人居家養老，7%老年人在老年化社區養老，3%老年人機構養老。
從上述養老格局就可以看到，居家養老是最傳統也仍然是我國佔比最大的養老方式，中國人傳統的“養兒防老”的思想至今依然存在。
上述太平人壽負責人表示，居家養老的優點是比較經濟且符合中國老人的思想，其缺點可能在於越來越多的空巢現象導致老人不一定能夠獲得及時和充足的照料，子女都有工作且較忙，大部分還需要照顧下一代，往往沒有更多的精力關注和陪伴老人，導致物質上或精神上老人會缺乏一定照護，一方面老人獨自在家存在一定的安全隱患，另一方面老人心理上可能會有更多的孤獨感。
而近幾年，居家養老更多地被鼓勵和社區養老相結合，這是一種家庭居住與社會化上門服務相結合的一種新型養老模式。上述太平人壽負責人表示，這種新模式下，老人、子女、社區服務人員、政府各取所需，資源得以更充足的利用。這種方式的優點是基本與經濟社會發展水平和人們的思想觀念相適應；與社區建設緊密結合，能夠獲取更多的社會資源及社會力量。其弊端可能在於政府的運作成本較高，在社會資源和民間力量的調動上需要克服較多的困難，另一方面社區服務人員的專業程度可能處於較低的水平。
第三種模式則是傳統意義上的養老院或養老公寓，這種方式比較適合喜歡羣居生活的老年人，或者是家庭中無人照看的孤寡老人。養老院會為老人提供日常生活照料等多方面的養老服務，在一定程度上緩解子女的負擔。但是這種方式也有一定的弊端，部分老人會對養老院產生心理上的排斥，而且，養老院的制度目前還沒有十分完善、有待加強。
而大型養老社區是近些年新興起的一種養老方式，無論是保險公司還是房地產公司，都在積極參與探索。據瞭解，大型養老社區與一般傳統養老機構不同，往往定位於對養老生活有一定品質要求的中高端客户。
（來源：太平人壽）
據第一財經記者向已有養老社區項目的泰康人壽及太平人壽瞭解，目前養老社區的入住資格通常有兩種形式獲得，一種是購買保險公司與養老社區項目掛鈎的養老保險產品，目前上述兩家保險公司都需躉交或期交大約200萬元水平的保費來獲得養老社區的入住資格；而另一種是通過直接繳納可退還的會員費獲得，根據房型大小這部分類似“押金”性質的錢款也會略有不同，但基本在百萬級別。獲得入住資格後，則根據不同房型來收取每月的住宿費，另外還有按實結算的餐費等費用。
泰康人壽副總裁、泰康之家首席執行官劉挺軍對記者介紹稱，目前已運營一年的泰康上海養老社區——“申園”雙人入住最小40多平方米的房型每月住宿費和餐費在萬元左右。
哪種養老方式好
選擇固然不少，每種方式自然也各有利弊，但選擇適合自己的養老方式才是好的。
第一財經記者採訪的多位專家均表示，在選擇養老方式時，需要考慮自身的實際情況。
“養老的方式有很多種，並不單純地侷限於客户的經濟能力，與客户的思想觀念、家庭情況、生活追求等都息息相關。”上述太平人壽相關負責人表示，例如需要考慮未來子女是否有能力、時間、精力來照顧自己；若選擇養老社區則應當同時考慮經濟能力和自己的羣居偏好等。
劉挺軍認為，根據年齡來動態選擇養老方式也是一種思路。“‘9073’的結構是按照60歲這一年齡來劃分的，而剛剛退休的60歲老人，活動能力和健康狀況良好，自然不需要去養老機構。但一旦達到75歲以上，身體機能、健康狀況等會加速衰老，這時候可能8%～10%會選擇養老機構；而到80歲以上，根據國際經驗可能15%～20%的老年人會選擇養老機構，包括養老社區及護理機構。我認為中產階層、中高端的人羣，最後都回避不了要跟養老機構打交道，只是選擇早晚的問題，這是一個剛需。但早一點接觸養老機構的好處就是你到這裏來可以結識新的朋友、熟悉新的環境，年齡越大適應新環境的能力就會越弱。”
無論選擇何種養老方式，經濟能力無疑是其中很重要的一個因素。
“無論中端還是高端，只有當未來的養老現金流與養老品質期望相符合，才能實現健康快樂養老。而養老保險計劃是客户在規劃未來養老生活中所必須考慮的一項。”上述太平人壽相關負責人表示。
該負責人認為，一方面，購買養老保險是有效規劃未來養老的手段之一，養老保險計劃具有持續性、穩健性、增長性和不可挪用性的特點。商業養老保險是社會養老保險的有力補充，建議在中年階段即應該開始規劃未來的養老現金流，以退休後生活品質維持在退休前同樣水平為目標，考慮適當的通貨膨脹來選擇合適的養老保險計劃。
商業養老保險怎麼買
從我國目前的養老保障體系頂層設計來看，已形成以基本養老保險為第一支柱，企業年金、職業年金為第二支柱，商業養老保險為第三支柱的三支柱養老保障體系。
不過，數據顯示，儘管經歷了長足的發展，但是從總量上看，中國養老金體系的規模與世界水平相比仍然偏低。2015年，三個支柱的總額只佔GDP的13%左右，尤其是其中的第二、三支柱只佔GDP的4%，遠不及發達國家的水平，其中作為第三支柱的商業養老保險更是發展緩慢。2016年三支柱佔比分別為：65%、33%和2%。而在養老保障體系相對成熟的美國，目前第二支柱、第三支柱的規模都已經超過了第一支柱。
但近幾年，無論是“新國十條”還是近日國務院發佈的《關於加快發展商業養老保險的若干意見》，都讓市場期待了近10年的税延型商業養老保險漸行漸近，讓商業養老保險的發展駛入“快車道”。
“我們預計未來的5～10年，遞延税養老保險市場在政策驅動下將進入快速發展期，將帶動整個養老業步入高速發展的黃金階段，成為保險行業的主要業務之一。”新華保險總精算師龔興峯表示。
或許一些高淨值人羣會認為自己足夠有錢，可以負擔自己的養老生活，不需要購買商業養老保險產品。
但龔興峯認為，事實上養老保險是一種通過平衡人生不同階段收支，保障老年生活水平的一種機制。通過這種資金安排，將未來的不確定性在一定程度上變為確定性，即使未來發生不利狀況導致財富受損，仍可在一定程度上保證老年階段的生活質量。
因此，即使對於當前的高收入人羣而言，也建議通過商業養老保險，提前將自己、家人未來的養老生活安排妥當，規避外來不確定風險，這樣也有利於更加安心地投入當前的工作。
儘管商業養老保險可以提高未來養老保障水平，但對於不同人羣，養老保險所扮演的角色有所不同。
龔興峯表示，在選擇商業養老保險產品時，建議考慮以下幾方面因素：
首先，明確購買商業養老保險的目的。對於僅有基本養老保險的人羣，或者連基本養老保險都未參加的靈活就業、彈性就業人羣，需要儘早規劃，通過投保商業養老保險，保障老年階段的基本生活需求；對於已參加基本養老和企業（職業）年金人羣，養老資金較為充足，通過購買商業養老保險可以更好地儲備養老資金，豐富老年生活，如滿足旅遊、入住高端養老機構等需求。
其次，擇需根據保障缺口確定所需的保障水平。不同人羣的養老保障缺口有所不同。“通常，養老金替代率（退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率）至少應達到70%，方能維持退休前後生活水平基本持平。”龔興峯建議，個人可根據自身已有的社會基本養老、個人賬户、其他補充養老情況，結合當前收入水平、未來養老資金支出需求，確定所購買的商業養老保險保障水平。
在產品形式上，目前保險公司經營的商業養老保險主要類型有傳統型、分紅型、萬能型等。傳統型產品利益確定，無論公司經營情況如何，被保險人能得到合同約定的領取金額；分紅型養老產品在確定利益之外，可在一定程度上分享保險公司經營成果，但分紅利益是不確定的，而且分紅型產品相對於傳統型產品來説確定利益相對低、價格略高；萬能型養老產品在交費、保額調整方面更加靈活，在保證利率基礎上，根據萬能賬户收益情況確定實際結算利率，但高於保證利率之上的利益是不保證的。龔興峯表示，客户可根據實際需求和偏好，選擇合適的商業養老保險產品類型。
同時，對於中端及以下的客户，其收入或財富積累相對有限，且收入主要用於生活必需支出（衣食住行、房貸、子女教育等），可用於養老保險的支出相對較少。龔興峯建議這類人羣提早規劃、儘早投保，增強養老金的增值效果，從而可以提高未來領取階段的額度。除此之外，也可選擇分期交費等相對靈活的交費方式，降低每期交費壓力。
“養老保險通常提供多種交費方式，例如可以選擇每月交費、交費至退休年齡等方式，通過拉長交費期間，降低每期交費額度；另外，如果收入不穩定，可以選擇靈活交費方式養老產品，當資金充足時，增加交費額度，資金緊張時，降低交費額度。”龔興峯建議稱。
不過，他也表示：“任何計劃都不是一成不變的，需要根據外部環境及自身條件變化，調整養老保障方案。隨着時間推移，社會基本養老保障水平、個人財務狀況等均可能發生變化，這些都將影響未來的養老規劃和保障水平，因此，有必要根據實際情況適時調整養老方案，以保證老年時期生活質量。”
(2017-07-19)