普華永道金融科技調研：數字化轉型加速，銀行業期待科技賦能獲得新的增長軌跡

近幾年來，中國金融業隨着科技進步發生了巨大變革，新冠疫情更加速了金融機構的數字化轉型。普華永道今日發佈的《中國金融科技調研2020》顯示，金融各細分領域：銀行、保險公司、大資管和金融控股公司，依託金融科技進行全方位創新與賦能已勢在必行。隨着我國經濟邁向高質量發展階段，金融改革推向縱深，對金融科技創新發展提出了更高的要求。

“各細分金融領域對金融科技的訴求與期望有所不同：銀行希望藉此獲得新的增長軌跡，保險公司期待誕生新市場，大資管機構憧憬能力全面提升，金控公司則聚焦促進內部協同。”普華永道中國管理諮詢業務主管合夥人張立鈞指出，儘管如此，在推進業務變革和數字化轉型過程中，各類金融機構仍有一些共通的原則可遵循：一是丟掉歷史包袱，突破思維侷限；二是實現頂層戰略和速贏舉措的統一；三是讓科技部門從被動支撐變成主動賦能，甚至引領業務。

調研結果顯示，金融科技公司在市場融資規模放緩和監管加碼的環境下，獲得投資變得越來越不容易；傳統金融機構雖然擁有相對較豐富的資金投資各類技術，但複雜的國內外經濟環境也讓試錯空間變得有限。

隨着新技術廣泛應用，技術創新與業務場景深度融合，為金融服務帶來了新機遇。本次調研結果顯示，大數據、人工智能、雲計算、機器人流程自動化（RPA）、區塊鏈等新技術在金融業的應用和創新，為普惠金融提供了更多解決方案，有助於建立安全可信的金融環境，促進金融服務實體經濟。數字孿生、沉浸式體驗、5G、多方安全計算等新興技術也正蓬勃發展，在可預見的未來或將帶來更多的創新性變革。

普華永道中國金融業數字化轉型管理諮詢主管合夥人王建平表示：“技術創新與業務場景深度融合的挑戰也不容忽視。例如，金融業數據資源豐富，大數據是人工智能等技術應用的底層支撐，是“科技+金融”深度融合的紐帶，但數據缺失或數據質量較低也是目前數據應用中面臨的主要挑戰；隨着數據使用量增大，數據獲取與使用的安全合規也引起更多關注。”

其指出，為了應對挑戰，無論是傳統金融機構還是金融科技公司，建議在技術應用領域遵循三大原則：一是技術融合發展，創新雙向驅動；二是應用成熟技術，降低創新風險；三是發展監管科技，防範無序創新。

隨着科技對金融業影響加深，行業將發生深刻的商業與運營模式轉變，市場上對金融科技複合型人才的爭奪也將更激烈，帶來組織與人才領域的深刻變革和創新。

本次調研結果顯示，設立金融科技子公司已是大部分頭部金融機構的選擇，以獨立部門形式發展金融科技是中小型機構更現實可行的做法。作為軟實力的體現，金融科技人才隊伍的建設，也已成為傳統金融機構及金融科技企業關注的重點。企業不僅需要與員工分享“錢途”，也要共擔“前途”，才更有利於在市場上獲得金融科技人才。

此外，普華永道中國金融業管理諮詢合夥人周瑾認為，未來無論是傳統金融機構還是金融科技公司，只要從事金融屬性的業務活動，就應遵循金融的合規要求和風控原則。然而，過度監管也會扼殺創意，不利於行業蓬勃發展。平衡創新與管控是一個不斷試錯的過程，對此監管機構不僅需要有一定的容忍度，更要適時覆盤，總結經驗教訓。