日前，個別村鎮銀行因信貸資金違規流入房地產，被監管部門處罰。與大中型商業銀行不同，村鎮銀行是經金融監管部門批准、在縣級及以下地區設立、主要服務“三農”和小微企業的銀行業金融機構。設立村鎮銀行的目的是為解決農村地區網點覆蓋率低、金融供給不足等問題，將信貸資金違規流入房地產，違背了政策初衷，實屬不該。
當前，村鎮銀行在服務小微、支農支小方面發揮了積極作用，已成為農村金融市場的重要力量。但不少村鎮銀行在發展過程中還存在一些不足，部分村鎮銀行金融服務能力單一，未能在服務“三農”中作出應有貢獻。
與大中型銀行相比，村鎮銀行確實有短板，如資金成本高、資本補充渠道狹窄等，這就決定了村鎮銀行應走與大型商業銀行不同的差異化發展道路。村鎮銀行只有在服務“三農”中把根深深紮下去，多點“泥土味”，補齊金融服務“最後一公里”短板，才能走上良性發展軌道。
村鎮中的小微企業和農民普遍缺乏合格抵押物，且信用信息相對缺失，難以獲得大中型銀行的貸款和金融服務。村鎮銀行如果套用大中型銀行的放貸思路去做金融服務，顯然是不可取的。村鎮銀行應在普惠金融的藍海中尋找機遇，創新小微金融產品及涉農方面的系列產品。要充分發揮小而活、小而快、小而精的特點，與大中型銀行錯位競爭，發揮出獨立法人機構在產品研發、信貸審批等方面靈活快速的優勢，在服務“三農”和小微企業上發力。
農村雖然缺乏抵押物，但每個農民、每家農户、每個小微企業也有自身信用。村鎮銀行的工作者要和農民打成一片，從而準確掌握農民的信用情況。通過綜合考察農村集體土地上的房產、大棚、豬舍、雞舍等來判斷每個農户的信用，為其發放信用貸款。村鎮銀行的工作者要真正做到懂農業，熟練掌握生豬養殖週期等農業生產常識，才能準確判斷貸款風險點。
總之，村鎮銀行只有深入農村生產生活，真正瞭解“三農”和小微客户，才能在服務“三農”和小微企業中闖出與大中型銀行不同的發展道路。（本文來源：經濟日報 作者：彭 江）