互聯網攬儲"斷臂"，中小銀行靠啥"救場"？同業存單瞭解一下！

截至1月20日9時，經濟導報記者根據統計，已有265家商業銀行公佈了2021年同業存單發行計劃，合計金額超過15萬億元。

中小銀行提升同業存單計劃發行額

1月19日，安徽肥西農村商業銀行發佈2021年同業存單發行計劃。計劃中表示，2021年度安徽肥西農村商業銀行同業存單擬發行額度為5億元，截止到2020年11月末該行累計發行同業存單1億元，存量同業存單餘額1億元。

事實上，像安徽肥西農村商業銀行這樣上調同業存單計劃發行額的中小銀行不在少數。1月18日，西寧農商行銀行發佈的2021年同業存單發行計劃顯示，截止到2020年12月16日，其累計發行同業存單募集資金5.9億元，餘額1.4億元。2021年預計同業存單發行額度不超過25億元，主要為全行流動性緊張的情況下對流動性進行補充。

經濟導報記者注意到，中小銀行中規模越小的銀行大多上調了同業存單發行額度，而規模較大的農商行或城商行則動作不大。

因IPO前夜突然撤回申報材料而備受關注的廣州農村商業銀行，2021年度擬申請同業存單發行額度1500億元，與2020年保持一致。同處廣州的廣州銀行，則下調了2021年度同業存單發行額度，從2020年的1050億元下調到920億元。四川首家本土上市銀行成都銀行下調了其2021年度同業存單發行額度，儘管其2020年同業存單發行量遠超備案額度，仍從2020年的1200億元下調到1150億元。

值得注意的是，除新網銀行外，蘇寧銀行、民商銀行、三湘銀行、富民銀行、金城銀行、華瑞銀行6家民營銀行的2021年同業存單擬發行量都出現上調，與2020年相比增幅分別為100%、46%、29%、28%、18%、10%。

上調額度或與規範互聯網存款有關

大幅上調同業存單發行量的多為中小銀行，這與監管持續規範銀行存款行為密切相關。

1月15日銀保監會、人民銀行發佈了《關於規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》，明確商業銀行不得通過非自營網絡平台開展定期存款和定活兩便存款業務。這意味着，第三方互聯網平台將不能再銷售銀行的個人存款產品。

經濟導報記者瞭解到，近年來一些地方中小銀行、村鎮銀行、民營銀行受限於機構網點較少、獲客渠道狹窄，通過支付寶等互聯網平台推出高息存款產品，跨區域吸收存款。互聯網存款產品成為部分銀行攬儲“利器”，億聯銀行2019年存款規模251億元，增速高達189%。

“一是擾亂存款市場競爭秩序，可能導致靠檔計息、高息攬儲等不規範行為；二是一定程度上加重了銀行負債成本。”招聯金融首席研究員表示，建議修訂現行相關辦法，為更多中小銀行進入同業拆借市場開展流動性管理和通過發行金融債獲得低成本資金提供便利。

目前，支付寶等互聯網金融平台已下架互聯網存款。事實上，2020年12月18日，支付寶就曾因突然下架互聯網存款產品備受關注。當時，螞蟻集團回應稱，根據監管部門對於互聯網存款行業的規範要求，目前螞蟻平台上的互聯網存款產品均已下架，只對已購買產品的用户可見，持有產品的用户不受影響。

股份行同業存單增長4769億

此外，2020年是商業銀行結構性存款壓降“大年”。人民銀行披露的數據顯示，截至2020年11月末，結構性存款餘額約為7.46萬億元，環比壓降4807億元。這是自2020年4月末結構性存款規模達到歷史峯值後，連續7個月的壓降結果。業內人士表示，股份行和中小銀行是此次壓降結構性存款規模的主力。

經濟導報記者注意到，目前有11家股份行已經公佈2021年度同業存單發行計劃，除廣發銀行未披露數據外，預計同業存單發行額總計64350億元，去年公佈的同業存單發行額為59581億元，今年比去年增加了4769億元，增幅為8%。其中，浦發銀行、民生銀行、中信銀行、平安銀行4家銀行2021年的擬發行額度均較2020年上調了1000億元，其他7家股份行擬發行同業存單的額度，與2020年基本持平或小幅增長。

在這11家股份行中，興業銀行和浦發銀行2021年同業存單發行計劃額最高，都為9000億元。興業銀行稱，原因在於同業存單相比線下同業存款更透明，流動性更好，債權債務關係標準化、規範化程度更高;同時，近年來市場對同業存單特別是高等級同業存單的投資需求增速總體高於線下同業存款。

2021年浦發銀行在2020年同業存單發行計劃額度上上調1000億元，不過2020年浦發銀行實際發行額度已達到10000多億元。“為有效發揮同業存單市場融資功能，合理調整我行同業負債結構，我行特申請2021年度同業存單發行額度為9000億元。”浦發銀行稱。

“相比國有大行，股份行客户基礎相對較為薄弱，需要依賴同業存單等方式實現負債端擴張。此外，近年來在流動性保持適度充裕的環境下，同業負債成本一定程度上降低，也激發了銀行發行存單的積極性。”東方金誠金融業務部助理總經理李茜表示。  (經濟導報記者 戴嶽)