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“你不理財，財不理你。”作為社會積極創富的氛圍中成長的一代，95後、00後的年輕人很早就形成了理財意識。一些剛工作不久的年輕人，雖然還沒有積累可觀的資產，但也積極向投資理財市場試水。為了迎合這種需求，不少“理財課”“財商課”在線教學課程應運而生。
然而據媒體報道，不少主打低價的在線理財課隱藏着不為人知的貓膩，讓年輕人頻頻踩坑。有的理財課售價低到1元，看似“買不了吃虧，買不了上當”，實際上並不傳授有價值的理財知識，“與其説在講課不如説在推銷”。而投資者一旦受到誘惑，掏錢購買那些高價在線理財課程，又會遇到維權難、退款難的問題。
成功的投資理財，確實離不開豐富的知識積累。不過，與很多領域不同，投資理財並不能保證知識積累與回報成正比。一次成功的投資取決於很多複雜因素，如果市場不景氣，接受過專業訓練、具有豐富投資經驗的基金經理尚且會鎩羽而歸，遑論資金和實力極為有限的個人投資者。
因此，參加理財課程的學習，首先要樹立正確的心理預期：我上課是為了掌握基本的原理和概念、彌補自己在理財知識上的盲點。任何理財課程的組織實施者，都不應該保證上了這門課就能讓投資者賺到錢。對於那些空許致富承諾的課程販賣者，消費者必須提高警惕意識。
其實，對於初入資本市場的年輕人來説，在掌握理財技能和方法之前，他們更需要獲得的是財商教育，即引導他們形成成熟理性的財富觀念。囿於傳統教育價值觀影響，不少年輕人在其成長過程中缺乏財富觀念的引導，有的父母對家庭財務狀況避而不談。那麼當年輕人真正有能力獨立掌握一筆資產時，也會遇到手足無措、不知道如何正確管理和使用的問題。
學員報名參加理財課學習，其動機是為了增值盈利，這種心態可以理解。但從理財課程的設計角度而言，不僅要教會人如何賺錢，也要教人如何面對虧損。資本市場不能保證每個人都賺到錢，但至少每個投資者都會遭遇階段性的虧損。相比“躺着就能賺錢”空頭承諾，如何理解與應對賬面虧損狀態，才是理財課程應該提供的“必修課”。
現實中，哪怕是教學內容本身，一些在線理財課也是漏洞百出、粗製濫造。在網絡知識社區的理財問答、理財板塊，時常能看到人們對在線理財課不專業的吐槽。有些所謂講師自己連基本的概念都沒搞清楚，就大言不慚地向學員傳授“理財經驗”，其真實效果可想而知。
有的在線理財課非但不深耕教學設計，還一味“拉人頭”，呈現出一種網絡傳銷的色彩。隨着區塊鏈和元宇宙等概念的走紅，一些機構和個人也忍不住上前蹭流量，用一些似是而非的話術忽悠學員。如果學員沒有基本的判別能力，就可能落入傳銷式圈套，不僅浪費了時間和精力，還要為此蒙受經濟損失。
不同於普通的“知識付費”，在線理財課不僅是一門知識課，還直接關係到參與者的“錢袋子”，必須設立嚴格的准入門檻。比如，平台在審核發佈相關課程時，要核實授課者的資質，防止濫竽充數；對課程收費也要建立監管制度，在學員提出維權訴求時，按照合約承諾及時進行補償或退費。同時，投資者也要明辨是非，選擇有公信力的平台和機構進行學習。
“投資有風險，入市須謹慎。”這句話每個投資者都熟悉，甚至“耳朵都聽出了繭”，但不少人只有在嚐到虧損的滋味時才會恍然大悟，重新理解投資風險提醒的深刻含義。合格的投資理財課程不在於着急勸人入市，而要幫助投資者樹立健康理性的風險意識，在變幻莫測的資本市場裏“有所為有所不為”，最終實現個人財富保值增值的目的。
文/王鐘的 編輯 孫曉 校對 盧茜