少兒平安福保險怎麼樣，平安福保險能返多少錢。2016年4月1日，平安人壽推出首款帶“輕症”的少兒平安福保險計劃，該計劃是一個側重重疾保障，可以附加意外，醫療等11個附加險的組合計劃。那麼少兒平安福保障計劃到底怎麼樣?跟成人平安福有什麼區別?在平安人壽的所有少兒保險中，到底處於一個什麼地位?下面，本文將為您解答心目中的疑問。
投保規則：
投保年齡：0-17歲
繳費期限：可選10年、15年、20年三種繳費期限
起投門檻：一級機構—主險40萬，重疾40萬;二級機構—主險30萬，重疾30萬
產品簡介：
少兒平安福計劃是一系列險種組合搭配的形式銷售的，通俗點説，就是一個主險+N多附加險套餐形式。基本形態是少兒終身型重疾險。可根據需求搭配特定少兒重疾，陪護險，身價金，意外險。該產品屬於傳統險，無分紅，無生存金領取，側重疾病保障，無教育，養老功能。
案例演示： 以30歲男性為0歲男寶寶投保為例–
保障內容：
1、疾病身故：
18歲前賠20萬【附加險定期壽險提供】，加上主險所交保費3280*N(N為實際繳費年限);
18歲-25歲，賠付主險保額41萬，加上附加定壽20萬，合計61萬;
25歲後賠付主險保額41萬。
2、意外身故：
18歲前賠20萬【附加險定期壽險提供】，加上主險所交保費3280*N(N為實際繳費年限);
18歲-25歲，賠付主險保額41萬，附加定壽20萬，附加長期意外身故金20萬，合計81萬;
25歲-70歲，賠付主險保額41萬，加上附加長期意外身故金20萬，合計61萬。
駕乘私家車或交通意外特別保障金：
18歲-70歲，自乘，自駕，或公共交通意外，可以額外再給付特定意外身故金20萬。
3、意外傷殘：
18-70歲前，因意外導致的傷殘，根據《人身傷殘評定表》10%-100%比例賠付，賠付2-20萬。
18-70歲前，自乘，自駕，或公共交通意外，根據傷殘比例，可以額外再給付特定意外傷殘金2-20萬。
4、重疾保障：
發生45種重疾，賠償基本保額40萬。同時獲得護理金6000/月，連續給付6個月。
發生10種少兒重疾，同時如果這10種少兒重疾，也在45種重疾之中，可以加賠40萬的少兒特定疾病保障金。同時獲得護理金6000/月，連續給付6個月。
發生8種輕症，賠償8萬輕症保障金，輕症不佔用重疾保額，輕症僅限賠付一次。同時獲得護理金6000/月，連續給付3個月。
5、意外醫療：
因意外導致的門診或住院的醫療費用，每年報銷限額2萬元，100元以上，100%報銷。僅限社保範圍內。不可報銷自費藥。
6、住院醫療：
因疾病或者意外導致的住院，每次可以報銷6000元治療費，3000元小手術費用，20000元器官移植費用，全年不限次數。未經社保報銷，可80%報銷，經過社保報銷後，100%報銷餘下的社保範圍內項目。僅報銷社保範圍內的，不報銷自費藥等自費項目。
7、住院津貼：
因意外住院，每天給付100元/實際天數;限180天/年;
因疾病住院，每天給付100元/實際天數-3天;限180天/年;
因條款約定的30種重疾，每天給付200元/實際住院天數，限90天/年;
8、豁免責任：
繳費期內，當投保人及其配偶中任一人，發生全殘，身故，重疾風險之一，即可以免交後期保費6813元。當被保人發生10種少兒重疾之一，即可豁免後期保費6813元。當被保人發生45種重疾之一，即可豁免保費960元。(這些數字怎麼算出來的，可以見下面的“險種解讀”)
險種解讀：
關於主險—主險保額設計的額度為41萬的相關解釋：
附加重疾保額與主險(終身壽險)保額是共保額的，重疾是提前給付型重疾(關於提前給付重疾的名稱解釋可參考網站相關文章)，重疾保額40萬賠償後，主險壽險保額等比例減去40萬，只剩下1萬，如果主險保額設計得跟重疾險保額一樣，那麼意味着，後期重疾賠償之後，所有的附加險，全部跟隨着終止。這樣設計的優點在於重疾賠償後，附加險(比如住院醫療)，還可以繼續有效(最長有5年，因為平安目前的附加醫療險只有5年保證續保)
關於附加的重疾險—–增加了“少兒輕症”和“少兒特定重疾
最高賠償基本保險金額的2.2倍，這個説法，只在“白血病”的情況下可以獲得雙倍賠付。
舉例：客户為孩子投保了40萬的少兒平安福，如果發生白血病(白血病本身就屬於重疾基本責任中第一項重疾“惡性腫瘤”的範疇)，45種重疾種類中賠償40萬，少兒特定重疾，再賠40萬，合計，就可以賠償80萬。加高了少兒易發重疾的保障額度。
但是，對比10種少兒重疾和45種重疾來看，僅有第一項容易獲得雙倍賠付。其他疾病，比如“重症肌無力”屬於10種少兒重疾之一，但是45種重疾中，有一項叫“嚴重肌營養不良症”,其實兩種疾病的描述有類似之處，但是名稱又有不同，真正能夠獲得雙倍賠付，幾率比較小。從疾病種類上看，可以看做是保障了54種重疾，原成人平安福重疾的45種+9種少兒重疾。區別於成人平安福，在疾病種類方面，少兒平安福的疾病種類，增加了兒童易發生的疾病種類，保障期限最長至25歲。
10種少兒特定重疾如下表：
白血病(實際，就是惡性腫瘤之一，跟45種重疾中第一項有重複)
嚴重心肌炎
嚴重慢性縮窄型心包炎
重症肌無力(45種重疾之一，有，嚴重肌營養不良，二者疾病描述有類似之處)
嚴重克羅恩病伴有腸梗阻或腸穿孔
嚴重脊髓灰質炎
疾病或外傷所致智力障礙
嚴重癲癇
懷死性筋膜炎
出血性登革熱
關於附加重疾險中護理金— 補充父母誤工費
關於疾病護理金，完全就是用來包裝這個險種的，滿足一部分客户情感上的需求，實際作用不大。投保規則上規定，可以最高投保20份，金額倒是也不貴，但是如果真要補充這個誤工費，不如直接把孩子的重疾保額設置高一點來的實際。
關於附加定期壽險—-滿足一部分父母對於孩子身價保障的需求
雖然，大部分父母對於孩子的身價不做要求，但是在我跟客户的接觸中，總有一少部分客户，對此有一定額度的要求，甚至比原來的行業規定的最高限額(2016.1.1日前未成年人風險保額最高10萬)還要高，在這種情況下，我通常會給客户搭配人保健康的關愛專家定期，來滿足這個身價的保障。但是，投保少兒平安福保險計劃，可以直接增加該附加險，就可以解決這部分客户的需求。目前10歲以下孩子，風險保額最高設計到20萬，10歲以上，18歲以下，最高可以設計到50萬。
關於附加長期意外險—- 主要補充意外傷殘保障
從保障上來看，附加長期意外險，在18歲前，沒有身價保障，僅返還保費，18歲後才賠償保額，雖然，交通，自駕都可以雙倍賠。關於意外傷殘，按照《人身險傷殘評定標準》分10級，10%-100%賠償。但個人覺的，20年繳費，保障至70歲，費用上價格更高，且性價比不如一年期，可以自動續保的意外險。《蘇黎世意外險自選計劃》費用在170-210之間，可以報銷自費藥，可以自動續保，可以指定受益人，性價比超高。
關於被保人重疾豁免險—豁免種類多，且都是要花錢的，一定要分清楚，要哪個不要哪個
1)被保人的豁免：這個計劃裏，主險和重疾保額比例在非1:1的情況下，才可以附加豁免C加強版，且“附加少兒平安福豁免保費特定疾病保險“這兩項附加豁免險，豁免的金額是不同的。
如果發生10種少兒重疾之一，不是屬於45種重疾之一，可以豁免金額是：主險3280元，附加重疾險(基本)2560元，(可選) 93元，附長期意外740元，附定壽140元，合計6813元。
如果發生的是45種重疾之一，重疾已經賠償了40萬，基本責任和可選責任已經終止了，豁免的是主險餘下的保額3280/41*1=80元，及附加長期意外740，定期壽險140，合計960元。
2)投保人豁免：投保人可以是父母一方，也可以做父母兩個人，這個是平安獨有的投保規則。繳費期內，投保人發生“身故，全殘，重疾”風險之一，即可免交後期保費6813元。被保人的保障利益不受影響。
豁免的保費，主要是免除的主險及長期附加險的保費，並不豁免一年期意外險及一年期醫療險的相關費用，這點，客户需要看清楚了。很多人不懂豁免，關於這個豁免，建議客户可以看下我們網站關於講豁免險的文章。
險種點評：
在平安人壽的少兒險體系中，少兒平安福保險計劃是唯一的帶有輕症的重疾險組合，它沒有生存金返還，沒有紅利分配，不可以附加教育金，雖然是終身型產品，但是也不能轉化為養老金，是屬於純保障的產品。比起老三鑫(鑫利，鑫祥，鑫盛)產品，少兒平安福，保障較全，但價格太高，比起智能星，輕症這一點，相對於萬能險的靈活，則不足以算優勢;跟守護星比，多了輕症，少了返還，更側重保障，但價格相當。
平安少兒平安福保險特點：
“平安少兒平安福計劃”是一款終身型的重疾險為主的組合。該組合的特點在於，一張保單上可以增加近11個附加險，可以設計涵蓋了方方面面的責任，比如定壽，醫療，意外，意外醫療，住院津貼，豁免等。在一張保單上，利於簡化投保流程，但是也考量着業務員的專業度，是否跟客户進行深入溝通，設計了符合客户需求的產品組合。
平安少兒平安福保險缺點：
輕症種類太少。雖然增加了少兒輕症，但是隻有8種，相比其他公司20-30種輕症，數量上少了很多，客户的保障也就少了很多。
整體保費較貴。主險及重疾起投40萬，僅這兩項保費約在5800元左右如果添加全面的附加險，保費近萬元。一般普通家庭給孩子投保，這個預算足以給父母一方和孩子各自投保40萬的重疾，20萬-50萬的意外，加上每人20萬的醫療。
因為從重疾到意外，從醫療到豁免，都是一家公司的產品線上的險種，難免性價比不高!如果是同樣的預算，多家公司的產品組合，可以實現更好的保障效果。
同類產品對比：
以上對比，僅是重疾險方面的對比，還需要考慮醫療，意外等方方面面的風險規劃。每個家庭經濟狀況不同，終身重疾險，不一定是最好的選擇。建議諮詢我們，獲得符合自己孩子和家庭的最合理的保障規劃。
本文僅就少兒平安福險種，進行全面分析，點評，不做其他針對客户投保適合與否的分析。
產品本身各有特色，適宜不同人羣，如何設計，如何搭配，理應個案看待。
給孩子買保險的父母，理應瞭解這樣一份終身重疾險，是一個份什麼樣的保險，因為它是陪伴您孩子一生的保障，有可能比您陪伴孩子的時間還要長，您有什麼理由不去謹慎對待?買保險需要正確的投保觀念，需要真正瞭解自己內心的需求，需要花時間瞭解保險常識，如需求不明確，很難買到合適的保險，要麼人云亦云，從眾投保了，亦或是糾結過度，敬而遠之。